今天想和大家聊聊人身保险中的寿险。
案情提要
前不久接到一个咨询，黄女士在女儿小黄18周岁时为女儿小黄在某大型保险公司购买了一份寿险，我们暂且称之为A险。该险种保险期间至小黄满65周岁，一共47年，保险金额为50万元。每年保费700余元，分20年交清。该寿险可以赔付因意外伤害导致的身故或全残。
购买保险后不到2年，小黄因急性左心衰入院治疗，后住院10余天后仍抢救无效死亡，死亡诊断为畸形心力衰竭、系统性红斑狼疮，累积器官或系统，狼疮性肾炎等。
后黄女士向保险公司提出理赔申请，但被拒赔，拒赔理由为：投保人未如实告知。
案情分析
接到咨询后笔者发现，该保险系由黄女士在一位亲戚介绍的保险员处购买，购买时并未详看这20多页的保险合同，根据保险员的介绍和指引，黄女士与小黄在合同上各个签名处进行了签名。
该保险合同的第16页为“告知事项”，列举了多种投保人、被保险人应当向保险人进行说明的事项，并列明了“是”与“否”的选项。如第12项为“您是否患有骨骼、肌肉、结蹄组织疾病，如类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮……”。对于该页所列举的问题黄女士与小黄全部选择了“否”。
读到此处，想必一部分读者应当明白我要说什么了。
本案中黄女士购买保险时未仔细阅读就签字，其中在投保人必须如实告知的事项中有一栏“系统性红斑狼疮”，小黄在投保前就患有该疾病，且该疾病与小黄的死亡原因存在关联。
根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
风险提示
保单签字之前务必仔细阅读各项条款，不要盲目购买保险，否则可能无法物尽其用。
任何保险产品的保险条款都是非常齐备的，经过多年经验总结和实践，保险公司在规避风险方面必然是远远强于不熟悉保险知识的各位。
购买保险的目的是规避风险，不是只需要掏钱就可以解决的事，我们需要在签合同之前充分了解合同内容，这样才能买对适合自己的保险，真正发挥保险的作用。如保险理赔的条件、免赔情形、告知事项、条款加粗部分等都是我们格外需要注意的事项。
