2018年保本理财产品占比情况
银保监会2月28日披露的数据显示，2018年末，虽然银行保本理财产品数量承逐步减少的趋势，但保本理财产品的余额规模却是同比增加的，2018年末比2017年增加了2.5万亿。
由此可见，保本理财产品在我国居民理财市场的重要地位，大家都想在保本理财明年全年退出前再赚一笔安稳钱。
这两年，理财市场很不太平。先是打破刚性兑付，理财产品不再保本；后是平台接连爆雷，高利率成一场空梦。理财观念本就保守的投资人，变得更加的厌恶风险。很多小白投资者甚至直言，没了保本理财产品，只能去存定期了！
对于普通投资者而言，保本理财产品逐渐退出后，我们今后该如何理财？又会有哪些不一样呢？
一、新资管时代的理财新思维长期以来，我们大多数投资者习惯了保本固定收益或浮动收益型的理财产品。购买这些理财产品就像存高利息的定期存款一样，购买时基本就能确认将来的利润区间。
但在将来，除了传统存款类业务外，理财产品将逐渐向投资收益不确定、收益市场化的方向转变。也就是说，今后买理财产品很有可能像买了股票一样，可能大涨也可能亏本。
2018年投资者理财收益分布
这就要求投资者购买理财产品时，最好提前设置预定收益率，拥有及时止盈或止损的能力，不能买完了就完全不管了。同时，要对理财收益率有一个清楚的认识，不能因为太贪心而盲目制定。
理财不再“傻瓜化”，需要了解更多的理财手段，并仔细斟酌对比，这是理财思维上的一个重要转变。
二、合理制定理财计划将来，为了适应市场，建议每个投资者都应当学会制定适合自己家庭情况的投资理财计划。
比如，在保证资金安全的基础上，希望得到更高的收益，可以根据资产情况做下“存款 浮动收益类理财产品 保险类产品”的投资组合。这个组合中，每种产品的比例可以根据家庭资产情况自行调整。
如果是追求安全和流动性的低风险偏好的投资者，可以将存款类产品的比例提高；如果是追求高收益的高风险偏好者，可以将浮动收益类产品比例提高。
现阶段，可能有人对保险产品的配置不太关注。其他理财手段都是资产增值类的，但只有保险这部分钱是买来保障未来的，一旦将来不幸出险，保险产品在资金上的帮助是任何其他理财收益都无法比拟的。需要注意的是，不建议所有资金都投在一个方向上，这样不利于规避风险。同时，也不要过于分散，这样做很难保证高收益。
三、适合普通投资者的单品推荐闭塞的消息将直接影响理财计划的制定和投资收益，当下，很多初级投资者的投资方向比较局限。比如一说存款，只知道定期，其实还有很多同类型、高收益的产品。下面来列举几个相对来说比较安全的产品：
1、结构性存款：被公认为银行保本理财产品的替代品，本质就是“定期 期权”。通过定期部分保证本金安全，通过期权部分来博取高收益。大多数银行都推出了类似产品，选择时需要区分其与结构性理财的区别。
资管新规下，结构性存款规模快速增长
2、智能存款：其实本质就是定期存款，优点就是提前支取靠档计息，而且利率一般都会较基准利率上浮很多。很多银行现在都有靠档计息的存款产品，比如工行的节节高、民营银行的各种智能存款等。实际，由于受多种因素影响，有些智能存款的收益率甚至超过了大部分的理财产品。
亿联银行的超高收益存款产品
3、货币基金
在所有基金产品中，这个算是风险比较低的，当然收益也不会很高。比如余额宝，本质就是货币基金，年化收益率一直在2.5%左右。
货币基金-余额宝
4、大额存单。从名字就可看出来，这个产品门槛比较高，一般入门金额都在20万以上，同时收益也会比普通定期高。
这四个都是相对比较保守的投资方式，收益比较稳定，可以作为固定收益的投资品种。
结语：市场外部环境不断变化，投资者要适应新形势，及时转变思路，不要拘泥于过去固有的理财观念中。虽然这增加了理财的难度，但只要投多花些时间学习理财知识，丰富自己的信息来源，收益一定会比以前有所突破。
同时，也不用过于担心今后理财产品的安全性，因为随着市场的不断规范化，只要仔细加以筛选，那些低风险等级的产品亏本的概率还是很低的。
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