这是小布写的第58篇文章——《分不清保险“下架”与“停售”的区别？答案在这里》
从1980年中国人民保险公司复业重开，到2018年国家鼓励引入外国资本，短短的38年里边，涌现过很多在当时惊艳四方的优秀保险产品，但是保险这一行，永恒不变的定律就是一直在变。在这个变化的过程当中，投保人们购买保险的需求也在不断增加，而在面对需要短、长续期、续约的保险产品而言，很容易被这两个词搞混，那就是“下架”与“停售”。
咋一看，保险产品下架跟停售好像没什么区别，下架不就是不能买了吗？停售不也就等于不能买吗？这样推导，下架不就等于停售了吗？
非也非也，且容小布娓娓道来。
1、下架的涵义与原因
涵义：将产品从货架上去除，后续还能上架。
时下互联网技术快速发展， 很多的保险产品会开通甚至仅开通网络销售渠道，而“下架”顾名思义，可引申实体商品的上架与下架。保险公司因为诸多原因把“自家的某某某保险产品”从合作、自营的销售平台的购买页面上去除，这时候该商品就不会给管理员权限以上的人看到或者购买到，但是下架并不是完全意义上的不能购买，保险公司可能会在后续再次上架，或者切换销售渠道。
总之，下架的保险产品，还是可以被消费者购买，不等同于停售哦。
原因：
保险产品下架的原因很复杂，总体来说分以下几点：
1、保险公司刻意营造饥饿营销
从以上对保险“下架”给出的解释，保险公司对于下架自家保险产品，考虑的原因中，更多的是基于销售效果来决定，目的是刻意制作出饥饿营销的局面，如某款国民定期寿险瑞*，在某个合作平台就曾经尝试过限时销售的文宣和推广。
2、与销售平台的销售合约期满
如果把保险公司看成是制作保险产品的“工厂”，那么销售这些产品的就有该保险公司的“直营店”与“合作店”。
一般情况下，直营店是不需要与母公司签订定期的合作协议，都是同一个组织的，直接销售即可。而合作店就不一样，合作店一般指有资质的能合法销售保险产品的销售平台，基于销售质量与利于后期的调整等因素，保险公司一般都会与销售平台签订定期的销售协议，确定该产品在这一个销售平台的上架期限，期满后下架，需要等下一期的销售协议签订完毕后才能允许再次上架。
3、保监会要求下架整改
在2018年严抓前，网销产品或者侧重于理财类的保险产品的推广中，很多宣传是夸大其词，不切实际，违背了“保险姓保”的基本原则，这时候保监会一般会要求保险公司对涉嫌违规的保险产品要求下架整改，更严重的，甚至是直接要求停售。
2、停售的涵义与原因
涵义：很简单，保险产品停止任何渠道的销售。
停售这个词透出来的是很强势的气质啊，一般是指在售的某类、某种保险产品在新规定出台后受到监管限制或违规，如2016年之前非常火的短期返还型分红理财险，与2018年上半年吹嘘确保能“保证续保”的百万医疗险，前一个是违背了保险的功用与意义，增加保险资本的风险；后一个是夸大百万医疗的续保功用，欺骗消费者的购买意愿，而监管部门勒令停售类似产品也是出于行业发展健康“稳健”发展的需要。
而在“停售”非常明确的就是，停售是该产品直接不能销售，包含任何的销售渠道。
原因：
1、规避重大风险需要
一个行业的健康发展离不开监管部门强力有效的管理，对于牵动中国上亿家庭的保险行业来说，裁判当然要使出强力手段整顿漠视规则的选手们了，如2017年保监会对某大人寿的高额罚款和对相关责任人的禁令就能看出，目前中国保险行业须要稳健的发展，要提前识别出可控的金融风险，把苗头扼杀在萌芽之中，而“保险姓保”在这一系列的监管动作中能得到维护也更加深入民心，至于“停售”仅仅是手段之一。
2、维护行业秩序需要
当一大堆选手在参加比赛，被人发现有人作弊，而监管部门又不闻不问之时，那其余没作弊的参赛者就很容易炸锅，起哄，而作弊的选手那是不缺举报消息，为了维护秩序，监管部门也不得不，只能去实施强硬的手段整治作弊者来威慑宵小，一方面维护自身的监管地位，一方面也是维持行业秩序的必然要求，为下一次新规的出台能顺利得到选手配合做铺垫。
3、下架与停售的区别
其实说到保险产品的下架，与停售，它们的关系更像是一个包含与被包含的关系。当保险产品是下架的情况，那就仅仅是下架，消费者还能从其他渠道购买。
若果是停售，那么这种产品就等于永久下架，即便是后续出来名字一样的新产品，保险公司与业务员都吹嘘说是原来的产品，这时候小布建议作为消费者，听一听就好，严格意义上这种情况只能认定是名字相同的另外一款产品，因为前后新旧同名产品到保监会提审的号码都不一样，条款也不一样，也就不能说是同一款产品了，就如同名同姓的两个人，他们名字虽然一样，但是其他信息全部都不一样。用图表展示出来会比较鲜明：
而在现实当中，消费者之所以被这两个词语混淆，不是因为他们没有分辨能力，是因为有人恶意打乱这两个词的意思，明明是停售的产品，却说“最近新上架，还做了大升级”，其实这就等同于误导消费者的其中一种方式“指鹿为马”，除了名字相同，其实有可能内容都大变样哦~~其余的误导方式可见小布的另外一篇文章：保险业专业误导——销售篇。
最后我们来一个总结：
保险产品的下架与停售是两个不同意味的词语，下架仅仅是下架，依然能从其他渠道销售出去，而停售就真的是无办法再购买，等同于该产品在所有销售渠道永久下架，并且停售的保险产品一定属于下架的保险产品，所以才会有最后一图来表达两个情况的是包含与被包含的关系！希望今日的解答能给各位一个机会更深刻地认识保险这种工具，以上是我对保险停售与下架关系的观点，如有不同的看法，欢迎在留言区留下你的观点，谢谢。
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