本人在银行工作将近10年，一直专注于财经方面各种资讯研究，希望力所能及的分享和普及经济、金融观点。我发现，投资理财类资讯几乎是所有人关注的一个方向，大家也都有提高自己理财能力的愿望。
近些年，随着金融创新加快，很多新鲜的投资理财方式进入我们的生活。本来是个丰富投资渠道的好事，但由于市面上各种产品鱼龙混杂，这给普通投资者筛选理财方式时增加了很多困难。
2018年至今，经常爆出某理财平台卷钱跑路、理财不翼而飞等严重情况。投资这些产品的投资者，往往很难追回自己的资金，难免让人有些惋惜。
据统计，2018年至2019年一季度，全国公安机关共立案非法集资、传销等涉众型经济犯罪案件近1.9万起，依法查办涉嫌非法集资犯罪的P2P网贷平台400余个。恰逢本月是头条的“防范非法集资宣传月”，我觉着有必要给大家理顺一下投资理财思维，分享一些切实可用的防骗技巧。以便在今后选择理财方式时能做到一定程度上的心中有数，避免更多的人再次因投资理财上当受骗。希望对大家有所帮助。
一、正视理财，不要妄想一夜暴富所有投资者一定要了解，投资理财需要长时间内通过一点一滴的积累收益，来实现财产的保值、增值的。它并不能在短时间内本质上的改变自己的资产状况。所以对于投资理财，一定要有一个正常的心理预期，切忌急功近利。
投资收益=本金*收益率*时间。通过这个公式可以看出，想要获得较高的投资收益，在本金不变的情况下，只能通过延长投资时间和收益率来实现。但我们理财时要时刻谨记：高收益一定伴随着高风险！所以想要短时间内追求过高的收益，同时必定要承担着非常高的风险。这种心理下进行投资，很容易落入非法集资的圈套。
倘若看到收益水平低就放弃理财的话，也是不可取的。因为理财是一种能力，只有投入了足够的时间和实践经历，积累了一定经验后，能力才有可能提高。说白了，现在资产少时不理财，今后资产增多后将会付出更大的成本。
所以，理财是一种能力，不要放过现在任何一个锻炼理财能力的机会，科学理财、理性理财。
二、认清自己，不要做无把握投资
我一直都强调，理财是一个非常个性化的事情。每个人因为知识背景不同、风险承受能力不同、偏好不同，选择的投资理财方式可能就不同。适合别人买的，不一定适合你。所以在投资理财前一定要对自己有一个客观、清楚的认识。
那选择理财产品时，我们具体该如何选择呢？可以从以下4个角度进行筛选：
1、不了解的不买
供我们选择的理财产品种类很多：存款、股票、基金、保险、贵金属、信托、期货等等。只要是正规渠道的正规产品，理论上都可以选择进行投资。
选择产品的前提，一定是对该产品的投资运作方式很了解。具体但不限于：定价原则、投资门槛、投资范围、投资比例、风险等级和交易规则等。
举个简单的例子：
我要买股票，但我对股票投资知之甚少。今天上午我用还贷款的钱买了一手股票，想着下午涨了后卖出去，然后再去还贷款。买的时候没遇到问题，很顺利的买入。下午果然涨了，但当我想要卖出时，却发现卖不了了。最终导致贷款逾期了。这就是我不了解A股不支持T 0交易规则，从而导致的一个损失。其他理财产品也是一样，特别是针对投资标的不了解时，交易风险尤其的大。
因为如果对所投资的产品不了解时，很难全方位的把控投资风险。当遇到一些有问题的产品时，也就无从分辨，从而很容易上当、入坑。
2、不适合的不买
正如前文所说，理财是一个很个性的事，不同人可能适合不同的理财方式。
每个人都想要追求理财收益最大化，但高收益的理财产品并不适合所有人。每个投资者具体适合什么理财方式，要从资金量、资金用途、知识储备、风险承受能力、投资时间几个角度来综合考虑。
例如，害怕本金损失就不能买高风险的产品、投资用的钱很快会用到就不能买周期长的产品、没有投资经验的尽量选择低风险的产品等等。
对于那些自己hold不住的产品，请克制住自己，尽量远离。
3、收益水平异常的不买
银保监会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛演讲中提示：“在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”郭主席的这番话说的已经很诚恳和直白了，高风险高收益，普通人的理财收益水平很难达到6%。以目前的市场情况，如果哪个产品或者项目承诺收益达到10%以上，那么基本可以定义为假的或者风险极高。
所以，遇到宣称异常高收益的产品，请一定远离。
4、正规渠道购买正规产品
选择任何理财方式时，一定要选择在正规渠道购买手续齐全的产品。每种产品具体如何判断，这个就不尽相同了。
比如常见的假银行理财，其实很好区分。购买时一定要在银行购买，并且查看理财产品说明书，并在中国理财网验证理财信息登记系统编码，格式为“C 13位数字”。查不到的都不是正规银行理财产品。
其他产品也一样，一定要在正规渠道购买，不要听信一些个人或网上的一些言论和推销。特别是一些假借民间融资、提供养老服务来非法集资的所谓投资，更要提高警惕。
三、分散投资，理财不要孤注一掷其实这点不用多说，大家现在都应该知道“鸡蛋不要放在同一个篮子里”这句话。科学的构建投资组合，能够将投资风险降低很多。
理论上，风险是不能被分散的，分散投资的原理就是找到可以对冲的资产。对于普通投资者来说，尽管构建一个科学的分散投资策略比较困难，但我仍然建议大家至少不要将全部资产投入到一个投资方向中。
如果进行了投资组合，制定了合理的分散投资策略，那么当一个产品出现问题时，不至于全盘皆输，至少还有其他产品可以保证部分资金和收益的安全。
四、关注权威，不要相信道听途说
这点是很多人最容易忽视的。现在是个人人可以发表言论的自媒体时代，每个人都可以出于各种目的来发表自己的看法。对于这种关系到我们钱袋子的事，浏览资讯时一定要选择官方的权威渠道。
当前的非法集资的犯罪形式更加隐蔽、噱头更新颖、迷惑性更强。没有相关经验的人很难分辨真伪。面对这些情况，即使在一些渠道听到了什么消息，也最好去官方平台上确认下。
面对虚假消息时，往往多一个心眼，多求证一下，能避免造成很大的资金损失。
写在最后：投资理财一定要结合自己的实际情况进行，同时也要谨防非法集资的圈套。谨慎一点总不会错。总之，天上不会掉馅饼，没有低风险又能保证超高收益的产品。
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