只要涉及到信用就会不由得提到黑户和白户，在我们需要进行贷款融资的时候，对接的业务员首先会问有什么资质，比如房、车、公积金、社保、营业执照等等，然后就会问征信怎么样，有没有申请过贷款，有没有过逾期记录，征信怎样会关系到贷款的成功率以及额度、利息等。
本篇文章重点给大家讲述黑白户在个人信用中是什么样的存在，以及对我们造成什么样的影响。
第一：什么是白户？
白户有两种：1、纯白户；2、白户。
①在个人征信系统没有任何记录的人群，意思是指没有申请任何贷款或信用卡，我们叫做纯白户。纯白户的征信打印出来只有一个框框，如下：
在从业过程中，接触过不少的客户觉得自己没信用卡，没做过贷款，属于纯白户，贷款会很容易，实际上这是一个误区。
针对纯白户贷款有银行按揭性贷款，农户贷，或则场景消费性贷款外，比如我们按揭房，或某信分期办理手机分期，除开这一类贷款不受纯白户的限制，其他机构很难审批通过，甚至很多机构表面白户拒绝申请。
这也是为什么很多人说办理一张信用卡正常使用对于以后有需要贷款时有很大帮助，因为记录有你个人良好的还款习惯。
②在个人征信系统有记录，也就是申请过货款或信用卡，但是全都没有审核通过的，我们叫小白户。小白户没有还款记录，体现不了信用价值，而且多一条申请记录就会有一分被拒的风险。
二:什么是黑户？
从字面上来看，黑户是代表征信记录很差的人。如下图：
黑户形成的原因不外乎几种：
①长期逾期不还款：很好理解，一个人很长时间逾期不还钱，你说要是你是银行.你会怎么想，当然是直接拉黑这个人
②间断性多次逾期：当一个人动不动就逾期，有时一个月有时2个月，而且次数还不低，虽然可能已经还完欠款了.但是这样的人在金融机构眼里已然失去信用价值.
连三累六还有习惯性逾期也是说上面两个方面
③为别人担保无法偿还：有时候我们会为亲朋好友担保申请一笔贷款，而同时会与被担保人上报征信记录。当被担保人逾期或未偿还时，我们的征信同样会记录跟被担保人一样的结果，虽然并不是我们本身申请的贷款.但同样被列当黑户既然已经成为黑户，那么我们贷款或信用卡肯定是申请不下来的.
有没有解决方法呢？.当然有，但是时间会很长，当我们把所有欠款还请，再第个2-5年就可以申请部份贷款了（有一些资产抵押类贷款除外）
征信体现上除了黑户和白户，还有一种情况比较复杂，也是很多人会忽略掉的情况，我们称之为征信花。
这一类的表现为小额贷款过多，比如每个月都会在app里借一两千应急，每一笔借款就算一条贷款记录。申请记录过多，也就是查询次数过多，短时间频繁被查询，也是侧面说明非常缺钱，这两种情况会造成一个高负债，还款能力降低的现象，从而影响贷款的成功率。
本文中所述的三种情况，在进行贷款申请时，都是减分项。如果征信上触及到这三种情况，在做贷款申请时就要谨慎选择贷款机构，要知道每一次贷款申请被拒的记录，都会对征信和大数据造成一定的影响，不要盲目评估自己的信用，胡乱申请贷款，珍惜信用！
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