欢迎收看《保险消费者涨知识系列》第5季“如何理解并用好终身寿险”，今天是第1集《终身寿险介绍及“真假”识别》。为了方便大家抓住重点，特别将视频内容小结如下，详细内容和案例请观看视频了解。
1. 保险产品可简单分为三大类。一是保障型保险，可用较小的保费，获得较大的保险赔偿机会，通常是预期总保费的10倍以上，只是退保价值较低，甚至没有退保价值，在保险期间结束时无保费返还；二是储蓄型保险，与投保人所缴纳保费相比，保险赔偿金额并不能高出多少，但长期来看，所缴保费可获得持续增值；三是保障和储蓄兼备型保险，介于上述二者之间，投保时的保险金额通常是预期总保费的数倍，同时，在长期持有后，保费亦可获得一定的增值。
2. 本系列视频介绍的终身寿险属于保障和储蓄兼备型保险。在此，以40岁非吸烟男性投保保额为1000万的终身寿险为例，视缴费期限不同，预期总保费通常在250万(趸缴)至400万(10年以上期缴)之间。可见，投保时身故保额约为预期总保费的2.5倍至4倍，具有显著的保障功能。持有10年后退保，通常可以退回已缴保费，如果继续持有，预期可达到2%至4%的年收益(复利)。
3. 部分以终身寿险命名的保险实质是储蓄型保险。在内地，最常见的是增额终身寿险，此类产品在投保时身故保额通常是首年保费的120%，虽然身故保额每年有一定增加，但总体来看保障功能并不显著，所以该类产品实质是以储蓄功能为主，但因其为传统保险，长期储蓄收益率无法超过3.5%。在境外，最常见的是101或105产品，即投保时身故保额仅为首年保费的101%或者105%，保障功能较低，此类产品的储蓄功能较强，因监管宽松，长期预期收益率较高。
详细解释请见视频，若有任何疑问或查询，欢迎交流，谢谢。
注：文字不代表视频完整意思，请以视频为准。
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