我们前面谈了为什么需要保险，“保险”的四个层面，以及财务安全与保险的关系，我们现在就来谈一谈另一个消费者经常问到的话题：你所代表的公司的保险太贵了？你看“某某保险公司”的很“便宜”，经纪公司卖的“某某保险”保额高，价格低，比你的“便宜”多了……，我来为大家讲解一下关于保险价值预测?跟着小编一起来看一看吧!
保险价值预测
我们前面谈了为什么需要保险，“保险”的四个层面，以及财务安全与保险的关系，我们现在就来谈一谈另一个消费者经常问到的话题：你所代表的公司的保险太贵了？你看“某某保险公司”的很“便宜”，经纪公司卖的“某某保险”保额高，价格低，比你的“便宜”多了……
我们的是真的“贵”吗，还是更具“内涵价值”，加权权益更好，平均加权价格更优呢？
我举一个浅显易懂的例子：就拿我们人来讲，在同一个公司上班，为什么有的人工资很高，有的人工资却一般，高工资甚至是低工资的数十倍，远的不讲，大家看华为就知道，但是他们的体重，高工资的人可能还没有低工资的人重；要讲结构，组成成分都是一样的，这点大家不用质疑吧（不要给我讲男女不一样），但工资却相差很大，为什么？我想所有人都知道，高工资的人能够创造更高的价值，所以他就更值钱，老板需要用很高的价格才能买到他的价值，这点大家都能认同，对吗！
所以：一个产品是否值钱，并不是看外表，看什么呢？主要看这个产品的内涵价值；保险同样如此，看内涵价值！
“保险”我前面都讲过了，它只是一个金融工具，但保险却有两个重要的功能：一个是保障功能，另一个是健康管理功能；是否值钱也是看这两个功能所含的内涵价值；其实最重要的还不是保障功能，这个只是事后的“无奈之举”，是一种经济补偿，是“冷冰冰”的，最重要的是事前的健康管理功能和内含的服务功能，救人于“危难”之中，让人活得更有尊严，这才是最“温暖”的；当我们处于危险之中，如果没有及时的“救助”，我们将可能失去生命，如果在这个时候，有人说：把你的“财富”给我，我现在就救你逃离“生死危险”，你会怎么做，如果你不是“守财奴”，我们都会抛弃“财富”而选择活下来，没有哪一个人买“保险”初衷就是为了“赔偿”，而是更有“尊严的生活”。如果在“风险”来临时能够“及时”的“救助”我想是绝大多数人的选择！
现在人们都知道要治“未病”，越来越注重健康，很多人会去健身，注意饮食起居，身心愉快等，有的人会去找专业的机构参加这种活动，甚至有人还会请私人教练，私人医生，私人健康管理师，私人营养管理师，私人保镖等等，这些的目的就是一种健康提前管理，如果我们买了保险还能获得更专业的健康管理服务，让我们的健康更上一层楼，是不是更好呢？一份保险解决我们事前，事中，和事后所担忧的问题，并全面呵护，是否会比只有事后的赔付更有价值呢？
比如急难援助服务：在高速公路发生“车祸”，必要时有直升机快速“转运”救助；出国遇到风险“包客机”运回国救助，国内价值70万，国外价值170万的服务都是免费的，让我们有“能力”体面，比孤立无助更有价值吧！
健康管理和医疗服务：私人教练，私人营养师，体重管理，睡眠管理，特色体检，陪诊服务，术后管理；运动涨保额，多重奖励，音视频问诊；日常健康管理，小病门诊协助，大病住院安排，重疾专案管理，包括私家医生等！不多花钱就能拥有自己的专属专业医疗团队，私家医院，不香吗？
养老服务：高端机构养老，社区养老，居家养老等，涵盖10大场景，650项服务，为老后的自己安生立命，享受前半生创造财富的快乐，不给子女添负担，让子女全身心，愉快投入自己的创富生活，不是更有成就感吗？
这几类服务下来，要找专业机构帮我们完成，不是几千万把元的保费可以解决的，光这个服务价值就很昂贵了，还不要说保险本身的更多权益！
在重疾赔付条款方面：赔付“限制”有什么规定，这是非常重要的，同一个病种如果赔付限制只有一个条件，赔率100％，两个呢，赔率立马降低到50％，三个呢？4个呢？双色球，同时满足7个条件，中奖的概率是1772万分之一，也就是说条件限制越多，赔率就呈几何级降低，何况一个重疾保险中一般都多达几百个病种，每个条款多一点限制，那综合赔率就更低了，很容易不符合理赔条款，这也是经常听到有人讲：这也不赔，那也不赔，说保险是骗人的，其实不是保险骗人，是我们没有弄清楚，你买的就是这样的保险，当然不会赔；保额再高，赔的几率很低的话，是不是没有我们想象的那么好呢！当然，如果条款能满足我们的“真实需求”，比如说我买的就是“这类重疾”的高保额，赔付条款也符合我们的预期，那都是可以的！虽然如此，如果风险来临时，很多问题不能解决，这种保险一定要慎重选择。
另外一个就是严重程度：比如中国人高发的糖尿病，如果说截掉一个脚趾头算重疾，另一个是需要从脚裸截掉才算重疾，前面那个贵2000，后面这个便宜2000，你会如何选择？我想即使贵，估计你也会选择前面那个险种？这样重要的条款涉及几十个，所以自己的“真实需求”很重要，否则就会出现误认为自己买了保险，什么都赔的，结果可能达不到自己的预期，结果导致保险“骗人”？不是“保险”骗人，是你买的就是这样的“保险”，我们的疾病不符合理赔条款而拒赔罢了！
所以保险的保费高低是由价值决定的，是否便宜却是要看加权平均数，也就是我们获得的单位权益的价格值多少钱，并不是看总的保费，总保费高不是说就贵了，可能他更便宜！比如：同种规格的大米，一袋100元，而另一袋50元，于是就得出结论：100元的贵了，50元的便宜！我想大家都不会这么看，还会看重量，如果100元的是25kg，而50元的只有10公斤，这样的话，100元的每斤只有2元，而50元的每斤却是2.5元，这样来看100元的恰恰便宜！
至于是选择保费高的，还是选择保费低的？我前面有讲过，保险没有好不好，只是是否适合自己的“真实需求”，为什么说是“真实需求”，是因为很多人没有弄明白自己到底要解决什么问题？就像我们生病了要去看医生，是因为我们不清楚是什么原因引起，通过“诊断”后，找出的“病因”，才是我们的“真实需求”，结果有可能与我们想的完全不一样；这也是为什么需要保险代理人和消费者深入探讨，找出消费者的主要“风险点”，这才是消费者的“真实需求”一样！只要是“真实需求”，就像医生开药方一样，因人施治，都是可以的；比如老年人买的“老人机”，他们就觉得又便宜又好，如果是年轻人，非特殊需求，再便宜也不买“老人机”一样；价值决定价格！
了解“真实”需求：家庭保障，医疗保障，子女教育，财务自由，资产传承，为什么需要？拿走什么担忧？如何配置？以后怎么跟进？
这个方案中有2个点很重要：
一个是时间，就是什么时候达成？
一个是金额，需要多少钱？
根据我们的收入和支出，应备和已备费用，找出缺口，逐步完成家庭的五大财务目标规划，总之一份好的保障，不是简单的数学题，我们要考虑财务面，情感面，法律面等多个因素！
“价值”决定“价格”，“真实需求”决定“选择”，“可支配收入”决定配置“多少”！是选择保费，还是选择自己想要的内涵价值，是选择单纯的“保障”，还是选择保障和背后的服务，都是由自己决定。
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