不良征信5年后还有吗(消除不良征信要多久)(1)

首先解释一下信用卡逾期的几种情况:

情况一:仅有一两次信用卡逾期

此种银行一般不会拒贷,但是有可能会适当提高贷款利率。

解决方法:购房者可以多询问几家银行,因为如果楼盘合作银行房贷利率有优惠的话,在部分银行申请贷款是可以享受优惠的,选一家利率低的即可。

情况二:两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期

通常而言,银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数,一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款,或累计六次逾期还款将不能获得贷款。

需要指出的是,连续三次逾期还款的含义是,比如一笔资金还款期限是一个月,连续三个月未还;而累计六次,比如逾期一次,还了;又发生了逾期,如此发生六次。

解决方法:发现逾期后要及时还上欠款,并在未来24个月内保持良好的还款记录,用良好记录覆盖住不良记录。

有人说不对,消除不良信用记录并非24个月,并举例说明身边有朋友就是已经过了24个月了,但是不良记录仍然能在征信系统里面查到。于是就到了我们的第二个问题。

消除不良征信记录到底需要几年?

消除不良信用记录需要2年还是5年?这个并没有一个固定的说法,根据你的逾期情况,以及不同银行的规定有所区别。一般来说,非恶意的小额短期逾期在正常使用信用卡2年之后就能消除,而需要5年才能消除的,是比较严重的情况了。

情况一:需要2年消除的不良记录

是指非恶意小额短期逾期不良记录,人民银行是不会留底的。发生这种情况的信用卡,要在产生不良记录后的24个月内保持正常用卡,并按时还款,就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录,因为人民银行正常记录是记录2年之内的信用记录。

情况二:需要5年消除的不良记录

是指恶意透支金额较大,性质较为恶劣严重的逾期,这种情况人民银行会记录,该不良记录即留底,需要在还清欠款之后5年消除不良信用记录。由于我国信用卡还款记录会显示离查询日期近两年的还款信息,按月度体现出来,并且可以查看是哪年哪月逾期的,而两年以前的记录就不会再按月度体现出来了,但会保留5年,5年后才不再显示。

关于信用卡,有很多朋友还有一些使用的误区,今天购房指南也借这个机会把一些误区给大家好好梳理梳理,教给大家信用卡的正确洗白方式。

信用卡洗白时的有哪些使用误区?

误区一:信用卡逾期后就不再使用了

这种做法是错误的。如果一直不还款,信用卡每个月都会产生一次逾期未还款,也就是每个月都会被记一次不良信用记录。

如果连续多月不还款,很可能会被银行起诉,被裁定为恶意欠款。这时个人的信用记录就会变得糟糕,并且欠款数额也会越拖越大,严重的还会被判刑罚款。

误区二:不小心忘还款就自认逾期了

若持卡人不小心忘记还款,不要自认逾期,你还可以使用银行的“容时容差”服务。简单说,容时就是允许持卡人在一定时间内晚还信用卡,容差就是允许持卡人在一定额度内少还信用卡。

如果你实在是忘记还款了,逾期的时间又在银行规定的容时时限内,就不会被记入不良信用记录,赶紧还款就是了。

若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款,应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行,申请撤销逾期记录,也是可行的,前提是金额不能太大,具体要看银行要求的严格程度。

误区三:有逾期记录的卡片注销就可以了

信用卡发生逾期还款后,好不要还清欠款后立即注销信用卡,而应该坚持再用卡两年以上,且保持期间的信用良好,这样才能大程度地补救以前的不良记录,保证以后不影响申请房贷。

为什么不建议大家把逾期了的信用卡马上注销,这是因为持卡人信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月,即信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。如果持卡人注销信用卡,那么还款信息不再滚动,新的还款行为不能将不良记录覆盖掉,那这笔不良记录就会长时间存在于征信系统里。

误区四:生了场大病又失业,只能逾期了

信用卡持卡人因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款,这种情况下是不是就必然要留下不良信用记录了呢?并不是。

建议持卡人应当在后还款期到来之前,主动跟银行信用卡联系,陈述自己的经济状况,申明自己并非恶意欠款,并申请延迟还款和利息优惠。通常情况下,只要持卡人主动表现以及之前的信用记录良好,银行多会同意延期还款,并会同持卡人商定双方能接受的还款计划,包括延迟期限、利息折扣、每月还款额等。

在主动联系银行说明情况、银行同意延期还款的情况下,个人就不会在银行留下不良记录,但需要注意以后要保证按约定还款。

后,如果看了上面的信息,大家还是对自己的信用情况不放心,还可以通过查询征信报告来确认一下。

具体查询办法有以下几种。

查询办法一:现场查询

用户需要携带本人有效身份证件原件及一份复印件(其中复印件留给征信分备查),到中国人民银行各地分支行、征信分查询;

查询办法二:网络查询

如果择网络查询的话,用户需要先在个人信用信息平台上进行注册,通过身份验证后,系统会在24小时后以手机短信的形式给用户发送一条查询码,凭借此查询码,用户第二天可以登陆征信查询个人信用报告。每人每年有3次免费机会。

查询办法三:授权银行及小额贷款公司查询

除了自己查询外,经本人授权,银行及小额贷款公司也可以查询用户个人信用报告。其中,如果申请者已经成功申请过某银行的贷款或者信用卡,那么该银行可以直接调用其信用报告,而不需要再经过本人书面授权。

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