你准备好如何养老了吗？或者说，你有没有帮助爸妈做好养老准备？
数据显示，2020年全国60岁以上老龄人口达到2.55亿，占比接近18%，预计到2027年，国内老龄人口占比将提升至20%，届时，我们将步入深度老龄化社会。
正所谓，哪里有需求，哪里就有“深坑”。在大众烦恼“如何优雅老去”的同时，社会上有心人士也盯上了“这块蛋糕”，“以房养老”的吊钩也就伸向了咱爸妈。
简单来说，以房养老就是将老人拥有的房产提前变现，用于改善老人的晚年生活。
“优雅变老”需要面对的首要问题就是钱。人到老年，收入逐步递减，医疗卫生等开支却逐步提升，收入支出差逐步拉大，这让很多老年人的生活捉襟见肘。
对于很多老人而言，数额固定的“退休金”需要面对基本生活开销、医疗开销，还要面对如狼似虎的通货膨胀，而那些没有缴纳社保的老年人，面对的境况还会更加恶劣。
但是，现实生活存在一个吊诡的情况：
一个生活在城市中的老人，可能手中没有多少现金，但是名下却常常拥有房产。只是这些房产无法变现，无法用于支付家庭开销，不少老人变成“资产富人，现金穷人”。
“以房养老”模式最早出现在荷兰。上个世纪30年代，荷兰人民创造了一种养老模式，老人与金融机构签订契约，将名下房产抵押给金融机构，在很长一段时间内，金融机构按照约定每月向老人支付现金，作为对等，老人百年之后，将房产过户给金融机构。
年轻人按揭买房，用未来的钱买下房子，提前享受了住房的福利；以房养老则像是“倒按揭”，金融机构以按揭的方式，从老人手中购买房产。
从模式上看，老人将“死资产”变成了活钱，老年生活有了更多资金保障；中介金融机构在老人百年之后，获得房产所有权，能够获取收益，这是一种多方共赢的局面。
然而，事实并非如此！
02 “以房养老”变成“套路贷”？
2021年2月，最高院发布老年人权益保护十大典型案例，以房养老案例赫然在列。
2016年，高某经人介绍参加“以房养老”理财项目，与王某签订《借款合同》，约定王某出借220万元给高某，高某将案涉房屋委托龙某全权办理出售、抵押登记等。
随后，龙某对高某房屋办理抵押登记，并出卖给刘某。此时，房屋所有权已经转移至刘某名下，真正“坑人”的操作开始了。
一方面，龙某自称系刘某亲属，继续委托房屋中介机构寻找买家，企图将高某房产二次出售；另一方面，刘某将房屋抵押登记给李某。
案件之中，王某、龙某和刘某之间存在恶意串通的嫌疑，一张“捕猎”的大网缓缓张开，而茫然不知，期待“安心养老”的高某成了被捕的“猎物”，在几次交易之下，高某失去了房屋所有权，所谓的“理财收益”也难见踪影。
以房屋作为抵押物民间借贷合同很常见，这是“套路贷”的典型形式，只是这些“有心人”的眼光盯上了想要“以房养老”的老年人群，给套路贷披上“羊毛外套”，不少爸妈就这样着了道！
03 再不回家看看，爸妈就被当韭菜，割完了！
你以为“以房养老”相关的案例就这一些？太天真了！
中国政法大学金融学教授胡继晔说到：除了将房屋抵押进行借贷，部分养老机构还会销售虚假的养老公寓、养老山庄，或者以返本销售、售后返租、约定回购等方式，销售养老公寓和养老山庄。还存在，以入住老年公寓后给予优惠打折、不入住给予高于银行利息分红的方式，非法吸收公众资金。
现实中有这样的情况：业务员专门在老年人聚集的菜市场、公园蹲守，这些看上去人畜无害的业务员告诉老人们，某风景区又新建了豪华养老公寓，依山傍水，提供一流的养老服务。
有的公司还会更近一步，组织对项目感兴趣的老人去养老公寓一日游，现场感受奢华养老服务。这些业务员放长线、钓大鱼，也不催着签约，而是像亲闺女亲儿子一样嘘寒问暖，每天忙里忙外，哄老人开心。
紧着着，他们开始利诱老人，如果能成为养老公寓的会员，以后入住公寓费用有优惠；如果购买养老公寓，机构还能每年折返10%的利息。
不少老人上钩，拿出全部积蓄投入项目，而所谓的养老公寓根本就是公司租借的，项目子虚乌有，“有心人”卷着老人的养老钱，不见了踪影。
“以房养老”从多方获利的养老模式，变成一大“深坑”，很多时候都是“有心人”利用老年人的性格特点，以及寻求投融资渠道的迫切心理，以“以房养老”为幌子，根本目的在于获取老人钱款或房产。
04 爸妈咱们自己守护！
明明是想过上更好的老年生活，一不小心反而折了“棺材本”，如此惨剧真的希望不要再上演。
当前社会，各种“深坑”层出不穷，而父母反而成了容易受到侵害的群体。他们养老需求迫切，想要寻找投资渠道；他们理财知识匮乏，常常对虚假的“保本”承诺信以为真，为人子女，我们如何能袖手旁观？
根据博弈论的观点，自己做决策时，一定要考虑对手的反应，绝对不要把对手当傻子。如果对方许诺的收益，已经远远超过了市场平均水平，你就得想想，这世界上有天上掉馅饼的好事？
在我看来，我们一定要帮助爸妈弄明白，收益与风险对等是理财的第一准则，很多时候你看中别人的“红利”，别人盯着的却是你的本金。甚至可以这么说，下次看到有许诺保证10%，甚至20%收益率，还承诺保本的人，可以直接把他赶走。
除此之外，为什么那么多人可以坑人成功？能够满足老人的情感需求是关键要素。很多子女工作繁忙，疏忽了父母的情感需求，才让这些人有机可乘。
养活他们的从来都不是老人，而是将老人“放养”的我们。为人子女，可以利用学习理财的契机，和父母好好聊聊天，或许，很多坑人的陷阱，父母就不会踩进去了。
在复杂的世界，照拂父母安稳前行，就像当初，他们照顾我们那样。
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