“买的银行理财亏了不少……”
“什么？这个还能亏？”
今天看到某网友说买的银行理财产品亏了不少。
估计在许多人眼里，银行＝安全，所以才会买理财产品，然而其中也是有很多坑的。
今天小金给大家捋一捋:
1.银行理财产品可能会亏损世上没有稳赚不赔的买卖。
银行理财只是相对风险较小，但并不是没有风险。
所以银行理财也可能会亏损。
”零收益门”、”负收益门” 事件还少吗？
一搜一箩筐！
所以咱们要明白:
理财产品稳赚只是个传说。
有的理财产品到期时,可能不仅得不到预期收益,甚至连本金也不保！
2.注意募集期、清算期它们会让你的收益被“拦腰斩下”！
（募集期说明这个产品还没有满，意思就是还没有起息，即不给利息）
通常情况下，银行理财产品在这两个“期间”不享有收益，是按活期存款利息计算或者不计息。
“啊？有这回事？”
如果买入时间较早,而该产品的募集期和清算期又比较长,那么我们的实际收益就会被拉低。
举个例子:
预期收益率高达5.5%的1个月期限理财产品，3月26日开始销售，4月7日才结束募集，4月8日起算利息。
30天到期后，又有10天的清算期。
也就是说，购买的这款产品，空档期是22天（12 10），可不就"斩下”了投资者的实际理财收益。
很多银行都推出了收益率“诱人”的理财产品，有的甚至预期收益率达到15%！
“哇哦，这么高！”
打住，先别期待的搓手手。
请注意“预期” 两个字,预期的收益率并不等于实际到期的收益。
小金友情提醒:
选择银行理财产品,不要只盯收益率,许多产品可能存在着”猫腻”,我们最终到手的收益,并没有宣传时说的那么多。
宣传上的收益，毕竟只是宣传……
4.银行理财产品的评级不见得靠谱银行理财产品说明书中，经常能看到风险评级。
比如 PR2级(稳健型)。
上述网友买的就是R2稳健型。
（R1级:谨慎型，R2级:稳健型，R3级:平衡型，R4级:进取型，R5级:激进型。对应风险由低到高。）
其实这都是银行自己给自己评定的,并非是第三方机构评的，所以意义不大……
大家可以多看看众银行发行的理财产品说明书。
你会发现:
虽然很多说明书长达十几页，但很少提及产品本质风险。
营销语言总占多数,而非客观的深度分析。
风险说的太专业，对于我们并没有多大价值。
说了也没啥用……
大白话谁都会说……
你借钱给别人，总得知道他拿去干什么吧，不然谁敢借？
你借不？
同样，买银行理财产品也要知道它是怎么赚钱的，毕竟资金去向与风险直接挂钩。
如果投资于债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，那么它的风险就低;
如果投资于股票、基金，那么风险就偏高，甚至有亏损的风险。
银行理财产品说明书中有霸王条款的，尽量别碰！
比如，在某些产品说明书中，规定“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。
这……这个……不想分析……
虽然大部分银行理财产品都是银行自发的，但也有银行作为代理销售其他的理财产品。
一般这类银行理财产品的说明书中，明确写着"银行作为投资者的代理……
这样的声明就是银行只承认是代理、委托关系，若出了事，银行是不负责的。
9.超高收益一般都是虚的相信高收益率不管对谁都是很大的诱惑。
但现在的银行理财产品保本、部分保本或非保本的浮动收益型产品比较多,有触发条件等的严格限制。
超高收益一般只是银行营销的噱头。
有些银行理财产品说明书这么写的,
理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率-理财产品销售手续费、托管费等费用”等
"等”这个字大家看到了吗?
多个字，少个字，有时候就是一个大坑！
等着咱跳呢！
怎么样，这些银行理财的坑，你现在知道了吗？
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