首先解释一下什么叫零首付购房
1、新房市场中，开发商为了快速回笼资金以及去库存等原因，针对购房客群推出的免交首付购房（购房款全部做房款）、首付垫付（首期不用付资金，剩余分批偿还）等行为都可以叫零首付购房.
2、二手房市场中，中介经纪公司为了吸引资金缺少客群购房，将出售的房源房款全部做成房贷的一种行为.
零首付购房的操作原理
1、新房市场，开发商将销售房源的网签备案价格抬高（上浮20%-30%），签订商品房买卖合同价格与实际成交价格有落差，办理银行贷款时客户实际交付首付款由开发商垫付，客户只需要负责办理银行按揭贷款即可；或客户签订商品房买卖合同时签订实际成交价格，但客户的首付款由第三方机构垫付，客户首期只需要办理银行按揭贷款，后续首付由客户付息偿还机构.
案例：以一套实际售价100万的房源贷款月供30年为例
月供每月多还931.91元，总利息多还13.5万元
若办理首付分期，一般市面上机构垫付首付款按银行同等贷款利率支付利息，按目前5年期贷款LPR计算，垫付20万首付款分期3年内还清的情况下举例，则平均每月需偿还机构5900元，多支付利息为1.35万元.
2、零首付房源实际成交中一般多见于二手房市场，中介机构宣传房源以零首付为噱头招揽客群，但实际操作过程中必须满足二个条件：第一房屋售价比市场价便宜10%以上（以顶楼居多）、第二交易流程中监管首付需有资金垫付.
实际交易过程中一般在办理贷款手续时做到高评高贷，将购房款全部以贷款形式贷出；同时办理资金监管时存付的首付款由第三方垫付，垫付的首付款待房款结算时再单独提出给第三方.
零首付贷款的利与弊
利处：针对有相对还款能力同时急需购买房屋的客群，通过零首付的方式能解决购房需求.
弊处：
1、贷款金额的增加，月供、利息增加，无形增加家庭负担，若突遇变故或收入减少，高出的房贷很可能会成为压垮的最后一根草；
2、实际购房过程中隐形费用大大增加，零首付不代表一分钱不用出，首先机构垫支首付款的利息，银行按揭贷款高评高贷的手续费，买卖交易税费的增加等将是一笔不小的额外支出；
3、由于零首付涉及的金融环节不符合银行监管要求，同时买卖交易流程中有部分违规操作，若因此导致的纠纷很可能没有法律保护，进而导致房屋交易失败，同时损失资金.
总结：建议想购房但近期资金紧张的朋友相中某套零首付或低首付房源时，一定要考虑周全，权衡利弊，租房也可以结婚，也可以生活，短暂的困难换回将来的幸福也是一种投资！
