确实很多人年纪大了之后并没有购买什么保险。但是现在几乎人人都有养老金，50多岁的老人应该如何筹备未来的养老问题呢？
可以购买保险的种类我们的保险可以划分为社会保险和商业保险两大类。
（一）社会保险，实际上又分为职工保险和居民保险。
①职工保险包括基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险（2019年底之前并入了医疗保险）。
灵活就业人员可以通过自己承担全部社会保险费的方式，参加基本养老和医疗保险的。
②居民保险主要包括城乡居民养老和医疗保险。
（二）商业保险，根据保险责任分，可以分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险。
大家用到最多的是意外伤害保险、养老年金保险和医疗保险。
（一）社会保险是基础的保障，应当优先配置。
①职工养老保险和医疗保险是待遇最高、保障最好的保险。但是相应的前提条件是到达法定退休年龄，基本养老保险缴费累计满15年，基本医疗保险缴费达到国家规定年限（一般因地区而异，是15~30年不等）。如果52岁才开始参保，养老保险可能需要到67岁才能领。这样年龄就太大了，去世风险非常高，不能在60岁以后领取养老金，非常不划算。
职工基本医疗保险报销比例虽然高，但是每年至少缴纳三四千元，万一不得病，真得也是亏的。
②城乡居民养老和医疗保险，可以选择。
城乡居民医疗保险虽然需要年年缴费，但是缴费钱数非常低。比如2019年的最低缴费标准是个人250元，当然各个地区的缴费钱数并不一样，比如青岛市就有两个缴费档次，一个是395元，另一个是462元。仅凭个人缴费是维持不了较高的报销档次的，政府每人至少给予520元的补贴。一般来讲，如果想占便宜的话，就参加城乡居民医疗保险。缴费钱数不多，报销比例还算过得去。几乎所有没有参加职工医疗保险的人都缴纳的城乡居民医疗保险，目前参保人数超过了10.5亿人。
城乡居民养老保险缴费档次非常灵活，可以自由选择。最低档次是100元一年，而且对于特困家庭或低保家庭，国家会免费代缴最低档次的养老保险，个人不需要掏钱。到达60岁，如果缴费不足15年，可以一次性补齐，然后办理退休手续。养老金的计算方式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。一般建议是按照较高档次缴费，因为个人缴纳的全部钱数都会进入个人账户，同时还有国家补贴的一部分钱。个人账户余额越多，个人账户养老金就越高。个人账户余额不能领取完就去世，可以继承，也就不会亏本。
（二）商业保险是补充保障，收入达到一定层次再参加比较好。
人们首先应该配置的商业保险，主要是意外保险。年纪大了出点意外或者受点意外伤害，可能就麻烦的多。意外保险保障额度高，缴费钱数低可以适度选择。一般100元可以保20~30万。可是，大家都明白这些意外出现的概率非常低，很多人嫌麻烦，宁愿自己承担风险也不参保。
第二重保障是商业医疗保险。商业医疗保险可以在社保报销完毕之后进行二次报销，不过基本原则是一样的，都是合理且必须。商业医疗保险需要年年缴费，负担也不轻，而且会年年增加缴费负担，一般50多岁一年三四千元。可能很多老人为了省钱，并不选择参加。
第三重保障是收入保险。一般指的是寿险和重疾保险，意思是自己万一出意外，家庭没有收入了，这是留给家人的保障。
第四重保障才是商业养老保险或分红险。不过，52岁在参加商业养老保险，由于积蓄时间不足，可能待遇非常低。不如社会养老保险划算。不管怎样，商业的养老保险是能够保障终身的，而自己储蓄却有管理的风险。
一般来讲，如果我们收入比较低，达不到人均工资收入的三倍，还是优先配置社会保险，准备储蓄养老的好。
综上所述，年纪大了想要准备一份养老保障可能有些晚了，一般建议还是城乡居民养老＋医疗合并的方式应对吧。
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