大家好，
我是小七；
接到通知：三峡人寿去年年底上市的达尔文2号重疾险，即将在2月24日晚停售，人工核保也会在当日12点停止受理；
这款达尔文2号的主打优势是60岁前患重疾可额外获得50%赔付，也就是比如你买了50万保额，如果60岁前患重疾，实际可以拿到75万的赔付；
赠送额外定期保障，非常适合家庭经济支柱购买。另外，如果0岁宝宝投保可以额外获得长达60年的保障，长长的美好时光，有一份额外的守护。
那么，这款达尔文2号究竟值得买吗？有没有哪些暗坑我们不知道呢？
今天小七会通过对比，从基本保障、身故保障、癌症额外赔付、现金价值、健康告知及核保、市场热销重疾险测评的角度来为大家剖析一下，这款重疾险究竟要不要上车；
01 产品责任概览
小七将达尔文2号的产品责任总结如下：
达尔文2号重疾是一款基本责任包含轻症 中症 重疾的消费型重疾险，也可以附加身故责任，作为储蓄型重疾购买。
还可以附加癌症二次赔付功能。
可选保障期间为到70岁、到80岁、到终身；基础保障非常扎实，轻中症、重疾都比市场普通的重疾险赔付都要多。
下面我们一 一来看。
02 重疾及基本保障
达尔文2号提供120种重大疾病保障。
由于所有的重疾险都包含行业协会统一规定的25种高发重疾，并且这25种高发重疾占到发病率的95%以上；
因此严格来讲，一款重疾险不管是保200种重疾还是100种重疾，实质上没有什么差别，因为高发的重疾每家都有；
不同的是，不管任何年龄投保，达尔文2号60岁前患重疾可以获得额外50%保额赔付，相当于买了一份长期重疾险，又额外送了一份保至60岁的定期重疾险。
而保费并没有贵很多。
小七找到目前性价比很高的纯重疾保至60岁保障及地板价重疾险健康保2.0（重疾 中症 轻症）;
在保障方面：瑞泰瑞盈保至60岁 健康保2.0保至终身=达尔文2号（60岁前额外赔50%保额）
而保费方面：50万保额，30年缴费，达尔文2号男士确实节省了700多，女士省了200多；
相比较来看，买达尔文2号，消费者确实可以得到一些实惠。
目前市面上还有一款信泰的超级玛丽2020max，这两款产品对比，达尔文2号还实惠吗？
由以上对比我们发现，两款重疾险都是60岁前患重疾，额外赔付50%保额，差别如下：
1，信泰超级玛丽的轻症保障比达尔文2号多赔5%；
2，信泰超级玛丽2020的保费较达尔文2号更为便宜，男士略贵，不过50万保额，也就只贵了5块钱；
因此从基本保障方面，超级玛丽2020Max略优于达尔文2号；
03 轻症/中症保障
达尔文2号轻症赔3次，每次40%保额，中症赔2次，每次60%保额，都是目前相对较高的；
1，那么轻中症的种类是否齐全呢？
小七将25种高发重疾对应的轻症中症进行了总结，达尔文2号和信泰超级玛丽2020对应的轻中症种类如下；
公众号：好险推鉴
从高发的轻中症种类来看，达尔文2号一共包含了34种，数量算多的，前6种高发重疾对应的轻中症都有对应；
缺失的是中轻度阿尔茨海默症、早期肝硬化（有肝叶切除等）两种；
而超级玛丽2020max和达尔号如出一辙，也不保中轻度阿尔茨海默症，另外也缺失中度瘫痪；
完美的产品确实难找；但实际上两款重疾险保障的轻中症已经相对很全面了。
因此，轻中症疾病种类方面，两者不相上下；
04 癌症二次赔付保障
达尔文2号提供癌症二次赔付保障具体为：
首次罹患的重疾不是癌症，间隔期180天后如果患癌症，可以额外获得一次癌症赔付，赔付120%基本保额；
首次罹患了癌症，3年以后如果再次患癌，或者之前的癌症没有治好又转移复发了，都可以再重新申请120%保额。
超级玛丽2020max也有以上同样的癌症保障，并且将这一保障扩展到了冠状动脉搭桥术和急性心肌梗塞；
两款产品的二次赔付，不同特定疾病的间隔期180天，保额赔付120%，保障还是很不错的，那么加了特定疾病后，保费呢？
由以上表格可以看出：同样是60岁前额外赔付50%，不同的是超级玛丽2020max癌症2次赔付扩展到了冠状动脉搭桥术和急性心肌梗塞。
而都加了二次赔付后，50万保额，男士超级玛丽比达尔文2号贵了355元，女士贵了145元，由于增加了保障，所以，这些保费上升，还是可以接受的；
因此：如果您想把二次赔付扩展到心血管疾病，自然超级玛丽是更好的选择，如果不介意心脑血管保障，那么达尔文2号是好选择；
05 身故保障
达尔文2号同样可以作为一款终身型的重疾险来购买，即附加身故责任；
信泰超级玛丽2020max不能附加身故责任，所以身故保障我们只介绍达尔文2号；
身故责任主要是18岁前退保费；18岁以后赔保额；
以30岁男士，保终身购买身故保障为例：
如果附加了身故责任，年交保费将由5455元增加到8170元；
总增加的保费达到2715*30年；
而如果我们拿同样的保费，买30年的定期寿险，保障到家庭责任基本结束时期（比如60岁），以热销的擎天柱3号定寿为例，定寿的保额可以高达接近400万元；
并且，即便是达尔文2号附加了身故责任，身故责任和重疾责任也只给付其中一项，如果定期寿险和重疾险搭配，万一罹患重疾以后身故，还可以获得重疾险和定期寿险的双重赔付；
还有一点需要注意的是：如果您投保达尔文2号时，有除外责任，比如因乳腺结节除外乳腺癌，如果后期因乳腺癌身故，保险公司也不会赔偿的。
因此，小七不建议大家购买带身故责任的达尔文2号，建议额外配置定期寿险弥补即可；
如果不附加身故责任没有罹患重疾而直接身故，那么可以拿回现金价值部分；
现金价值我们放在第6点为大家解释；
06 现金价值
保单的现金价值就是退保能拿回多少钱；
虽然买保险是为了保障，不会轻易退保，但对于不加身故责任的朋友来说，仍需要关注一下。
因为如果未患重疾直接身故，保单也是可以退回现金价值的。
小七以31岁男士投保、30年缴费、50万保额为例，计算出了目前几款热销的重疾险的现金价值对比表格如下：
退保能退多少钱？
为了方便对比，小七把目前市场热销的重疾险的现金价值都进行了对比，以供大家参考；
由表格可见，
31岁男士投保达尔文2号（第一列），在70岁-90岁之间，退保可拿回的保单现金价值是超过已交保费的；
超级玛丽2020Max（第二列）只是在75-79岁之间，保单的现金价值超过已交保费；
因此，达尔文2号在现金价值方面更突出；
小七认为，不买身故责任的朋友，其实也不必担心万一未患重疾直接身故，保费就亏掉了，毕竟还有很高的现金价值可以退回。
这里还要提醒大家两点需要注意：
1，即便是理赔了轻中症，也不影响现金价值退回。
2，为了简单流程，可以设置投被保人非同一人，这样万一被保人不幸身故，投保人可以直接办理退保。
07 健康告知及核保
小七将达尔文2号的健康告知摘录如下：
总体来说，达尔文2号的健康告知内容有宽松，有严格；
宽松之处比如：2年内检查异常告知，明确检查异常范围限于“住院治疗、接受手术或因伤病接受过医疗检查”，避免体检发现部分指标异常的告知情况，对客户更友好，询问范围更加有针对性。
严格之处比如：有计划去医院检查等任意问题也都要告知；
那么达尔文2号部分常见疾病的核保政策如何呢？
小七也进行了简单整理（无既往史可直接跳过）
达尔文2号的常见疾病核保还算宽松，特别是对于早产儿的核保，比市场普遍宽松；
达尔文2号的人工核保真不不宽松，小七在前面几个月核保了十几件人工核保，通过率仅为40%；
信泰超级玛丽2020max的健康告知是比达尔文2号更严格的，详情可参考：“信泰超级玛丽2020 Max测评；
其中要特别指出的是：小三阳，肝功能正常，达尔文2号可以正常承保，而信泰超级玛丽2020是拒保的，大家要注意；
如果有既往病史，大家要优先选择可以正常承保的那款。
08 保80岁重疾产品对比
达尔文2号的保障期间可以选择到70岁或80岁，但保障到70岁选项，必须附加身故责任，因此小七不推荐。
我们主要看一下，如果您想把重疾保障买到80岁，达尔文2号值不值得买？
小七将目前保障至80岁的产品摘录如下：
目前只有三款产品提供保障至80岁，分别是和泰人寿的超级玛丽2020，达尔文2号，昆仑健康保2.0。（点击蓝色可以分别查看具体产品测评）
那么如何选择呢？
达尔文2号保费略高一点，但60岁前罹患重疾可以额外赔50%。
和泰的超级玛丽2020保费相对便宜，前15年可以额外赔50%。
健康保2.0在这三款产品中没有明显的优势了，但核保相对宽松。
总体看来，保障到80岁的重疾产品中，达尔文2号更适合家庭经济支柱购买；
和泰超级玛丽适合家庭普通成员，如果既往异常不符合健康告知，想要人工核保，健康保2.0最宽松；
09 热销消费型重疾险对比
小七将目前市场上热销保终身的几款重疾险对比如下：
公众号：好险推鉴 judabx
综合保障和价格，我们得出以下购买结论：
1）如果给家庭经济支柱购买，希望获得60岁前额外50%的保障，那么达尔文2号和超级玛丽2020max都是很适合的，那么这两款产品该选择哪一款呢？我们给出以下选择建议：
①，只买重疾 轻中症保障，女性投保达尔文2号性价比最高，男士投保信泰超级玛丽2020是最优选择；
②，买重疾 轻中症 癌症二次赔付保障，达尔文2号是首选；
如果觉得有必要把二次赔付扩展到冠状动脉搭桥术和急性心肌梗塞，那么超级玛丽2020max是首选；
③，保障到70岁，首选信泰超级玛丽2020max，保障到80岁，只有达尔文2号能满足；
④，有既往体检异常的朋友，优先选择可以标准体承保的产品；
⑤，想加身故保障的，首选达尔文2号；
其他产品呢，如果不需要60岁前的额外保障，其他产品可以这么选：
2)，如果不注重额外保障，那么男士买嘉和保的费率是最低的，女士选择康惠保2020，费率是最低的；
3)，如果想要癌症二次赔付保障性价比更高，不管男士女士，国富人寿嘉和保的费率和保障都非常有竞争力；
4)，如果要增加身故保障，那么目前和泰的超级玛丽2020费率比较有竞争力。
除以上列表以外，还有其他几款重疾：康惠保旗舰版、大家超惠保、芯爱重疾等有一定的竞争力，但总体保障比不上以上几款；
具体对比可参考此文：截止到2020年2月，最新成人重疾险榜单发布 (保终身篇)！、
另外三峡人寿在重庆，比较新，实力还可以，赔付不用担心，现在也只有新公司愿意拿性价比这么高的产品来打广告了。
信泰分支机构比较多，算是一家比较激进的老牌保险公司；
至于达尔文2号为什么停售，只是因为保险公司觉得广告打的差不多了，不赚钱的生意，要提前走人了；
（网上有些文章说：1，达尔文2号的理赔条件严格，其实天下乌鸦一般黑，都要求是初次发生（但满足健康告知的问题或核保通过肯定可以保的），2，等待期内发生中症轻症合同就终止退还保费，这也算不上是坑，大部分产品都是这样的；极少数可以除外该轻症中症，保单继续有效；）
通过以上对比，达尔文2号只是轻中症缺少阿尔茨海默症，总体保障还是非常不错的，保障至80岁也值得选择，在仔细综合对比其他产品之后，如果仍然觉得达尔2号更适合您 ，那就趁早上车；切忌盲目跟风投保；
另外，2月24日还会上线一款横琴人寿的优惠宝，60岁前额外赔付60%保额，女士可以关注一下，男士就不用等了，性价比不高；小七这两天会尽快发出测评，敬请关注！
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