人身保险是以人的身体和寿命为保险标的的保险。
所以，身体健康（保险公司眼中的“健康”）与否，是能否顺利投保的重要决定因素。
保险公司不是慈善机构，是盈利机构，它们当然不会允许随随便便的人就来投保（而社保，不分男女老幼，不论体弱多病，都可以投保。所以，是福利，一定要买！！！）。
投保人身保险，需要进行有限的健康告知（问到什么问题，就告知什么问题；没有问到的部分，不需要告知）。
这里，我贴一份儿医疗险的健康告知书（不同的公司，不同的险种，健康告知会略有区别，有的会严格一些，有的会宽松一些）。
（画红框的地方，是一些比较常见的身体问题）
实际上，在保险公司的核保政策里，也能看到一些信息，比如哪些可以保，哪些不能保。
下面，是某保险公司对重疾险、寿险的核保政策。
从上图可以看出，虽然保险公司的核保较为严苛，但也并非要求我们必须是身体没有任何毛病的人。
那么，如果不符合健康告知，会得到保险公司怎么样的反馈呢？
一般有如下六种结果。
正常承保
即便身体有些指标不正常，如上图，也可以按照正常的费率投保。
拒保
保险公司不让投保。但今天不让我们买，不代表以后也不让我们买。所以，别灰心，我们的身体健康状况也在发生变化。以后再看。
除外承保
让我们投保，但是针对我们目前存在的身体问题，保险公司不赔付。比如乳腺结节3级及以上，保险公司基本都是除外承保（如下）。
加费承保
可以让我们买，我们得病了保险公司正常理赔，但是得加费，保费要比同龄的同性别的标准体的人买的贵，比如高血压患者等。
延期
暂时不让我们买，半年后、一年后、三年后再看情况而定，比如肺部磨玻璃结节，或者肿瘤标志物指标异常等。
限额
让我们买，但是鉴于我们的风险太高，不允许买太高的保额。比如同样的年龄，别人可以买80万，我们也许只能买30万。
以上的结果，除了正常承保，其他的结果，都不是我们想看到的。所以，趁着健康的时候投保，是最划算，且最明智，也是最省事的。
核保没有统一标准。
不同的保险产品，不同的保险公司，不同的核保人员，不同的核保时间，都可能导致对同一情况，得出不同的核保结果。
目前的核保结论，是基于过去实例分析的结果，不代表实际单一的核保结果。随着医学的不断进步，核保结果在未来也很有可能发生变化。
如果真的有身体方面的问题，这家不行，就换家试试。另外，需要注意的是，保险公司哪怕对我们的身体的某一特征给出了除外承保、延期、加费甚至是拒保的结果，也并不代表我们的问题就有多严重，只是他们认为我们要比正常人多了一些患病的几率。比如乳腺结节三级，医生给的结论可能只是定期复查，病变的可能性也比较小。并没有说一定要去治疗。
所以，能买保险的时候就早点买，趁着健康的时候买；不能买保险的时候，就听医生的，该定期复查就定期复查，该治疗就治疗。
文末，祝大家身体健康！
接下来会推出更多保险方面的基础普及性的文章。敬请期待！
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