想要靠工资理财，要怎样开始呢？其实对于很多人来讲，理财的最初认识应该都是从余额宝开始的，每当发了工资先把钱转进余额宝。虽然近期它的收益率并不怎么好，但是使用的便捷性，再加上也能赚一点零花钱，直至今日也是很多人选择把钱放在余额宝的原因。
像余额宝这样的工具既然用起来这么方便，还能有一些的利息，那我们把钱都放在余额宝里面可以吗？以前我也是这样干的，但自从我学习了理财知识后，也改掉了这样的懒人习惯。其一、余额宝每天快速提现到银行卡有一万的限额，如果把钱全部都放里面，真要遇到急用钱的时候，那就只得乖乖支付提现手续费了。其二、收益率低，现在余额宝的收益率那是真的低，相信大家自己也有注意到这一点，目前余额宝的收益率差不多只有2.3%左右。
今天我就将我近期学到的知识跟大家分享下怎样去分配自己的工资，不再像以前一样对着余额宝一把梭。
假设月薪10000元，每月日常平均开支4000元，首先要把这部分钱预留出来，存入灵活申赎的货币基金当中，比如余额宝或者零钱通，这样用起来也方便些，这个就依个人使用习惯而定。这部分最主要就是要保证本金的安全和资金的可流动性，收益不是最重要的。
其次，保险支出。保险作为保障我们规划的生活得以实现的最重要一环，这部分消费必不可少。按照20-30岁左右的的年轻人来讲，配齐重疾、寿险、意外和医疗四大险种，一年差不多6000元。这样算下来每月需要储蓄500元，像保险费用基本上都是按年缴费，不像生活费这样需要随用随取，可以选择将这部分钱存入一些固定期限或者稳健收益的产品中。比如零钱通里面就有稳健理财产品或者纯债基金。其中纯债基金可能会有短期性的盈亏波动，但从长期来看纯债基金的收益还是很平稳的，最主要的是这种理财产品安全性高，收益率也要比宝宝类产品要高一些。
第三，预留一定的应急资金，计划赶不上变化，本来算得好好的，哪知道什么时候会冒出来一些意外呢？就按每个月1000元来储蓄，慢慢留足3-6个月的生活费，这部分钱因为使用时机具有不确定性，建议分批配置到不同期限的一些短债当中。既有一定的收益率保证，更能保证资金的流动性。
第四，如果短期有旅游，大宗购物的计划，可以将资金按月设定储蓄计划，既能达到自己的规划目标，也能有效地控制我们的消费欲望，起到一定的延迟消费的作用。这里先按每个月1500元的储蓄规划计算，这就按照预计要使用的时间点去投资到相应期限的理财产品中就可以了。
第五，剩下的3000元理论上短期是不会用到了，这部分钱可以考虑做一些投资，去博取更高的收益。比如指数基金的定投对于普通人来讲就是一个不错的投资选择。首先这样的定投能起到强制储蓄效果，其次，长期定投下来也是有机会达到10%左右的收益的，至少来说抵御通货膨胀带来的资产贬值应该没什么问题。当然怎样去挑选出这些优质的指数基金就涉及到比较专业的知识了，作为小白的我暂时还没有能力能够讲得很清楚，这里就不做更多的扩展。
当然，每个人的收入水平肯定是不一样的，这个要视自身情况而定。如果收入真的过低，我们既要好好做好储蓄，还要考虑怎样去提高我们的收入。如果我们已经是高薪阶层了，那就要考虑更多的投资工具和途径来让我们的资产实现增值。读完我的分享，是否对你有一些启发呢？
上期文章：普通人的生活经
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