首发：美少女壮士小文子
大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经博主。
小文子最近就观察，增额终身寿险产品真的是火了！
增额终身寿险凭借“安全性高，灵活性强，后期稳健增值”等特点，获得了众多小伙伴的喜爱。
而在众多优秀增额终身寿险中，弘康人寿的金满意足臻享版增额终身寿，更是以强大的功能和优越的现价，从中脱颖而出。
那么，弘康人寿金满意足臻享版到底好不好？谁适合投保、谁不适合投保呢？
我们来一起看一看。
01
金满意足臻享版产品基本形态
相比于市面上同类型的其他增额终身寿险来说，金满意足臻享版有很多自己的特点。
比如说：
①投保年龄：75岁以下都能买，十分宽松
②健康告知：仅有1条，适合绝大部分小伙伴投保
③职业限制：1-6类都能买，可投保人群宽泛
④缴费年限：支持趸/3/5/10/15/20年等的不同缴费期限，更适合做长期的教育金和养老金补充
更何况，金满意足臻享版的承保公司，是全国首家互联网保险公司——弘康人寿，他们家的线上保全、理赔等功能都很完善，服务效率非常高。
02
金满意足臻享版核心优势
（1）核心优势一：IRR高达3.49%
IRR3.49%复利，在目前的市场上来说，也是非常高的水平了。
而且一般同类产品早期收益不会很高，需要长期持有几十年才有这水平。
但金满意足臻享版的实际收益很早就能超过3.40%。
这也就意味着，相比于其他的增额终身寿产品，金满意足臻享版在早期能拿到更多钱，就很香啊！
（2）核心优势二：现金价值高，“回本”时间快
金满意足臻享版的现金价值回本时间非常快。
我们来看一下，在不同缴费期限下，拿回本钱的时间：
很多产品在交完保费后，还得等上好多年才开始反超保费，对于前期有用钱需求的小伙伴来说，不算非常友好。
但金满意足臻享版的保费回本速度就很快。
小文子来给自己做一个假设：
30岁的男性，年交2万保费，分10年交，在投保的第8年，现金价值就达到了179052元，超过了累计已交交费16万元。
也就是说，总保费还没交完的时候，保单就已经开始在赚钱了。
从现金价值演示中我们可以看到，存的时间越久，保单的现金价值就越高.
这些钱，如果要急用也可以通过“减保取现”或者“保单贷款”的方式灵活取出来。
而且操作也很方便，直接在线上申请就行，很快就能到账。
（3）核心优势三：有效保额3.8%复利增长，身故保障更好
金满意足臻享版作为一款增额终身寿产品，它的本质就是一份寿险，是有身故保障功能的。
万一去世了，也能赔一笔钱。
有效保额每年按照3.8%复利递增，越长寿，有效保额的复利增值时间就越长，身故后留给家人的钱也就越多。
而且这一点是直接写进合同的，会复利递增一辈子。
小文子也测算过，不管什么时候，以后赔的钱都不会比已交的总保费低。
另外，金满意足臻享版还自带“假日交通工具意外身故额外赔”的保障。
万一哪年出险，就按照当年的有效保额再给一笔。
这也就相当于，在不花钱的情况下，就能多一份意外保障，也挺好的。
（4）核心优势四：支持隔代投保
这绝对是金满意足臻享版的加分项了。
对一些家庭来说，“隔代投保”的功能确实是很实用，可以进行债务隔离，长辈的资金规划等。
比如奶奶想给孙子准备一笔学习奖金，这笔钱必须保证给到孩子，即使未来家里出现债务危机也不受影响。
买金满意足臻享版，投保人是奶奶，被保人和受益人都是孙子。以后万一出现债务纠纷，这份保单不会被抵债，钱正常给到孙子，一分不会少。
金满意足臻享版增额终身寿险就是资产隔离的利器，它不仅具有法律属性，而且投保人对保单具有绝对的控制权和使用权。
我们也可以用金满意足臻享版作为“婚姻资产隔离”的有效方式。
如果父母在子女小时候，或者婚前就为其配置了一份增额终身寿险，那么这份保单就属于孩子的婚前财产，而不属于夫妻共同财产。
即使子女以后遇到不稳定的婚姻，这份保单也是由父母控制，不会因为婚变而遭分割。
03
金满意足臻享版，适合什么人买？
（1）想快速摆脱月光族，戒掉乱花钱习惯的人
其实市面上的增额终身寿险产品虽然很多，但对比一圈你会发现，它们的收益率都差不多。
不管活多久，实际收益率IRR，只能接近3.5%而已。
有的人不理解，这点收益率，有任何买的必要吗？
喜欢的人自有喜欢的道理。
虽然增额终身寿险的收益（复利3.5%）比年金险要低，但有它自己的长处：产品简单，保障清楚，收益可观。
现在这个时代，消费诱惑实在太多了，各种购物节，白天打工人，晚上尾款人。多少人想攒钱，无奈没那个自律。
想摆脱月月光，那就快给自己整一个“臻（真）享（香）小金库”。
28岁小王，每年交1万，交20年，基本保额118849元，每月只需要固定存800多用来交保费就可以。
咱们来看下收益情况：
如果小王一直不领取，“小金库”积少成多，在80岁可以选择退保一次性拿到873811元，自由支配。
或者小王想65岁退休后，每年领取2万用于养老生活费的补充也行，到80岁，还能一次性领取全部剩余现价45万。
（2）缺少稳定且高收益投资手段的普通白领
很多小伙伴都多少有点理财存储意识的，平时会买点基金和可转债，投资普遍求稳，赚点苍蝇腿就很开心，不想承受太大的损失波动。
安全稳健的投资，可以买金满意足臻享版，收益确定性很强，买入不亏。
30岁的小明，公司骨干，年收入25万。给自己买金满意足臻享版，每年交2万，交10年，基本保额140088元。收益如下：
账户有多少钱，全都写在保险合同里，一分不会少，就算负利率，都不会影响到它的收益，非常稳。
如果40岁后，小明要创业、投资买房急用钱，可以保单贷款出80%应急。
（3）有财富传承需求的中高净值家庭
经商多年的钱先生（45岁），想把以后的财产传承给儿子，而如果不提前做传承规划的话，自己过世后，财产可能无法直接给到儿子。
按照法定程序，钱会作为夫妻共同财产，先分一半给到太太；
然后剩下的1/2，由法定继承人（配偶、父母、子女）继承，也就是说，会在太太、钱先生父母和儿子，四类人之间平均分配，每边只分到1/8。
这无法满足钱先生的需求。如果钱先生给自己买金满意足臻享版，年交20万，交5年，受益人写儿子。
中间一直不领取，到100岁，现价有 6154940元，交100万，最后翻了6倍多，钱是指定能传承给儿子的，谁也分不走。
即使儿子将来离婚了，这笔身故理赔金，由于是个人财产，也不用分割的。
04
谁不适合买金满意足臻享版？
在文章的最后，小文子还是要写一下，什么人不适合买增额终身寿：
增额终身寿最需要注意的，可能也是所有长期储蓄类产品需要注意的，就是“早期回本慢”。
比如说，10年交的产品，可能到了第7年、第8年，现金价值的增长才会赶上已交保费。
所以我也一直强调，要求短期流动性的朋友，不要买增额终身寿。
不要等交了几年钱不想交了，退了又有损失，左右为难。
刨除这一点，单从一个金融产品的角度去分析它，增额寿没什么毛病。
