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首发 | 公众号「 吐逗保 」
(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大嘎好哇，偶系逗逗酱。
刚刚过去的母亲节，大家准备的礼物有没有惊喜到亲爱的妈妈呀？
父母从黑发变成了白发，从壮硕变成了体弱……
从那个会冲我们发脾气的人变得只敢柔和不敢生硬，他们也害怕生病，可比生病他们更怕给孩子造成沉重的负担。
在逗逗酱看来，母亲节恰好可以让我们大大方方表达对妈妈的爱（可以说是仪式感吧）；
如果你羞于表达，没关系，逗逗酱给你们准备了一份「 给妈妈的爱之保险清单 」。
这份保险清单，没有一束康乃馨的寡淡，也没有野兽派的“妈妈再打我一次套装”的浮夸，但却比其他任何东西都更实在！
下面，我就来和大家仔细聊聊，我们应该怎么正确合理的给母亲（中老年女性）配置保险？
一、中老年女性的保险配置顺序
先来简单复习一下~
对于母亲这个年龄段的中老年人来说，由于年龄、身体状况等因素，买到合适的保险是很不容易的，当初逗逗酱给母亲投保时也深受其扰。
给母亲（中老年女性）买保险，逗逗酱建议的配置优先级顺序为：
· 医保（含新农合）：医保的配置优先级最高，性价比最高，可带病投保、保证续保、长期有效，不配置太亏！
· 意外险：主要用于骨折摔伤等意外医疗费用报销。
· 百万医疗险/防癌医疗险：承担医保部分不能报销的大病医疗费用。
· 重疾险/防癌险：补偿罹患大病的经济损失（营养费、误工费等），让保障更完善。
总而言之，医保是最基础且必要的保障，投保时能先办理医保的就优先办理医保，在考虑补充商业保险，这才是正理！
PS：作为母亲，一般不是家庭主要经济来源，所以预算有限可以不考虑寿险。
此外逗逗酱也不推荐给父母买养老险！就算你会挑选养老保险，老年人的现金回流也太慢了；如果你不会挑，那就真的是给保险公司去“养老”了。
二、中老年女性保险配置清单
我们在买保险之前，要先看看自己有多少预算、母亲的年龄、健康状况等。
逗逗酱将中老年女性大致分为3个不同年龄阶段，分别规划了相对应的保险配置清单，以供大家参考；
相信大家都能在这3个保单配置清单中找到适合送给妈妈的礼物。
具体方案如下：
1、40-50周岁的女性
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
此方案以45周岁女性为样本，选择了“百万医疗险 成人意外险 重疾险（可选）”的组合方式；
年缴保费总计4487元/年，适合40-50周岁身体健康的中老年女性。
具体产品的选择：
（1）优先配置“百万医疗险”：☞ 尊享e生2020版
无论是什么年龄段，最需要注意的就是大额医疗风险；
40-50周岁这个年龄段且身体健康的女性，还可以配置百万医疗险。
而尊享e生2020不仅保障齐全，产品稳定，而且增值服务也非常丰富。
45周岁女性（有社保）仅需不到600元，就可以转嫁所有大病风险，只要产品没有出现下线的情况，就基本不用担心大病医疗费用的问题。
（2）其次配置“意外险”：☞ 小蜜蜂意外险（超越版）-经典款
意外险在40-50周岁这个年龄段，可以正常购买成人意外险，而非老年人意外险。
小蜜蜂意外险（超越版）的性价比非常高；
每年仅需29元就可以获得非常全面的保障，平时小磕小碰所产生的意外医疗费用也无需担心了。
（3）最后配置“重疾险”：☞ 信泰超级玛丽2020Max重疾险
40-50周岁这个年龄段是重疾险最后值得购买的阶段；
如果身体健康，建议还是优先考虑重疾险。
例如超级玛丽2020max重疾险，保障全面，保至70岁的话在同类产品中非常有竞争力。
当然大家可以根据自己的实际预算情况进行选择，并非是必备险种。
逗逗酱Tips：上述尊享e生2020和超级玛丽2020max，都支持智能核保功能；
如果母亲身体状况不佳，患有高血压、冠心病等常见中老年疾病，可以尝试智能核保，立即获得核保结论。
如果智能核保仍通过不了，也可以将方案中的“百万医疗险与重疾险”替换成“防癌医疗险与防癌险”（防癌医疗险与防癌险在下面方案中介绍）。
2、51-65周岁的女性
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
51-65周岁中老年人群的方案选择了“百万医疗险 成人意外险 防癌险（可选）”的组合方式。
以60周岁（有社保）为样本，年缴保费总计2849.9元，性价比灰常之高。
具体产品的选择：
（1）大额医疗险
51-65周岁这个年龄段的女性，如果身体健康，首配的产品依旧是百万医疗险，这也是最后可以购买百万医疗险的阶段了。（目前市面上百万医疗险最高投保年龄一般为65周岁）
如果身体不太好，买不了百万医疗险，可以买防癌医疗险作为替换。
· 百万医疗险：☞ 尊享e生2020版，老品牌，增值服务丰富。
· 防癌医疗险：☞ 神农6年期癌症医疗险，6年保证续保，不限制职业投保，性价比高。
（2）意外险：☞ 亚太超人意外险（经典版）
意外险同样可以赶上成人意外险最后的春风，因为年龄一旦超过65周岁，就只能花大价钱购买老年人意外险了~
（3）防癌险（可选）：☞ 瑞泰泰安心
一般超过55周岁之后，市面上就很少有可以投保的重疾险了；
而且这个年龄段投保重疾险保费会十分高昂，杠杆率低，还可能会出现保费倒挂现象。
所以逗逗酱建议，如果想给母亲购买给付型保险的话，可以将“重疾险”替换为“防癌险”。
以此来转嫁恶性肿瘤风险，当然同样要根据保费预算来，防癌险不是必备险种。
3、65周岁以上的女性
（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）
最后时间段，来到65周岁以上这个比较头疼的年龄段；
因为超过65周岁以后，所有的险种都需要购买“老年人特供”了。
逗逗酱为65周岁以上老年人群的方案选择了“防癌医疗险 老年人意外险 防癌险（可选）”的组合方式。
以70周岁人群为例，年缴保费总计4045元/年。
具体产品的选择：
（1）防癌医疗险：☞ 神农6年期癌症医疗险
年龄较高、身体较差，可以用防癌医疗险来覆盖大额医疗。
虽然仅报销治疗恶性肿瘤所产生的医疗费用，但相对的放宽了投保年龄以及健康告知。
神农6年期癌症医疗险，不仅保障全面，而且保证6年续保，不限制职业投保，保费价格低，属于目前市面最低档，是一款性价比非常高的产品。
（2）老年人意外险：☞ 孝欣保意外险
超过65周岁，老年人活动灵便程度直线下降，磕磕碰碰的几率升高，保费相对十分便宜的成人意外险就无法承保了。
此时，就只能购买老年人专属意外险了，价格比之成人意外险稍高。
（3）防癌险（可选）：☞ 瑞泰泰安心
65周岁以上的女性，若对于给付型保险有需求，依旧可以购买防癌险；
瑞泰泰安心保障充足，选择交短期保障的价格优势明显。
以上方案产品，逗逗酱优先选择的都是消费型的保险产品。
（PS：主要是因为返还型重疾险的保费太贵，且父母这个年龄段很容易出现保费倒挂的现象）
同时从中筛选出目前最适合为父母投保的性价比极高的各类产品，进行的方案组合。
有兴趣了解的小伙伴儿，可以在公众号吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」中找到，查看产品详情，测算保费。
大家可以根据自己妈妈的具体情况，参考后进行合理配置。
此外由于投保时健康告知里面的细节比较多，不注意可能留下拒赔隐患。
最好有专业的人帮你核对病历、检查报告和保险条款，可以咨询吐槽君，帮你看看。
三、写在最后
世间二事不可等，一为善，二为孝。
对于子女而言，最大的福气莫过于父母身体健康。
而我们能做的，除了多陪父母，定期带他们检查身体外，还可以在自己力所能及的范围内，为他们配备更全面保障，同样是我们尽孝心的方式。
希望以上的“爱之保险清单”能为你所用，赶紧多多转发分享给同样有孝心的小伙伴~。
在这里，我也想对妈妈说一句，何其有幸，能与你做一世母女。
最后，我是爱你们的逗逗酱，也在此祝天下所有的母亲，都被时光温柔相待。
如果不能，那就愿你们从不被打败！
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