各投资理财产品的对比(各类投资理财产品简介)(1)

各种投资理财产品风险依次由低至高依次是:

最低:国债,定期存款,银行现金管理类理财产品,货币基金,国债逆回购,地方政府债

企业债(AA及以上为优),基金,银行理财产品

中间:基金,股票,银行理财产品

P2P,信贷,银行理财产品

外汇期货,贵金属

最高:实业,收藏品

简单来讲:

稳健型:债券,国债,信托,货币基金,银行理财产品,国债逆回购,可转债,大额存单

收益型:DEITS,股票,指数基金,公募基金

流动性资产:银行存款(活期及短期),货币基金,银行现金管理类理财产品

安全性资产:养老年金险,子女教育年金险,意外险,重疾险等

收益性

固收类:国债,债券,银行定期存款,理财产品各类资管计划

权益类:股票,各类公募基金,指数基金,FOF等

房产,另类投资


【基金】

基金风险从低到高:货币基金<债券基金<混合基金<股票基金

1.货币基金

风险最低,收益也是最低,适用于放应急金和生活备用金。

余额宝本质就是货币基金,背后是天弘基金公司。

2.债券基金

相对于货币基金来说,风险高些,收益也高,适合分散投资。

3.股票基金

3.1 主动基金

由自己或者基金经理选股,基金的业绩完全取决于自己或者基金经理的投资能力。

3.2 被动基金(指数基金)

指数,大概可以理解为股票的排名,比如沪深300指数,它的规则就是选择沪深两市市值排名前300的股票。

指数基金的优势:

指数会根据规则定期调整成分股,指数基金也机械地跟着调整持仓股票,所以能够摆脱恐惧和贪婪的影响,不会干追涨杀跌这种事情。指数基金中包含的公司股份不是固定的,而是会纳强除弱,所以永远是最强者。

4.混合基金

如何选择基金

1.首先选出你想要的公司类型,比如性价比高的,或者潜力大的,或者长期靠谱的,股票课都会教的,等同于你追求不同的公司类型就会有不同的筛选标准(就像你选对象一样,是要稳重踏实的,还是积极激进的)等等。

2.然后针对你想买的公司,帮它体检(看年报),看他是否健康,是否可以带回家,健康,合适,符合你的标准,那就带回家咯(买入) ,隔几个月,去看看他,他有没有变坏,变坏了就换人

3.没有就继续持有,那什么时候卖出呢(高估的时候),就是你觉得它已经超出你可控范围了,那么就卖了吧 ,我们就赚能力圈内的钱就足够了。


【债券】

原理:把钱借给国家、地方政府或者企业,赚取利息

分类:

国债:政府的信用是良好的,所以国债几乎被认为无风险,除非国家被攻占了,否则还不出钱的几率很小

地方债:借给地方政府,地方政府的信用参差不齐,部分地方债的风险就比较高,风险比企业债还高

企业债:直接借给企业,需要看企业的信用

需要关注:借款人的信用资质,看看他们还你钱的几率有多大


【国债逆回购】

背景:国债是中央政府的借据,因为有国家背景,安全性很高。企业、银行以及各类大机构,都会购买一定比例的国债,作为比较保守的投资。企业以及机构在经营过程中,有时会缺少流动资金,就会把国债抵押用来周转资金。

本质:金融机构把国债抵押给你,找你借钱

企业以国债为抵押物借钱,我们借钱给他们,就算到期换不上钱,手里也有国债。所以,把国债逆回购说成稳赚不赔,一点也不过分。

特点:操作简单,风险很低,基本是稳赚不赔(一般收益在1~46%,最高可达65%),流动性高,最快1天,最高

具体操作方法:

1.开通股票账户,注意选择好的证券公司,服务好,网点多,佣金低

2.跨过门槛:

上海证券交易所(上交所)的门槛高一些,如果要进行国债逆回购,至少要有10w元的流动资金。深圳证券交易所(深交所)低个档次,1000元就可以参与了。刚开始我们就可以选择门槛低的深交所交易。逆回购有1天,7天,14天,甚至是182天的,具体天数也体现在代码上。

3.卖出份额

一般星期四、月末、季度末、年末、市场资金全面紧张时,利息通常会变得很高。

最佳时间:9:00-10:00

国债逆回购到期后,资金就会自动流到我们的账户里,不用再像股票基金一样,买入后还要手动卖出,省心。


【股票】

股票短期价格收到供需关系的影响,长期受到公司价值的影响。

原理:人们用自己的钱买公司的部分资产,与公司共同承担风险,亏盈共享。

需要关注:你出钱投资的这家公司赚不赚钱


【银行】

一般借给有固定资产抵押的大型企业,还不出来的人相对较少,风险相对较低。

赚钱原理:汇集了很多人的钱,然后再把钱借给需要钱的人,以赚取中间差额

需要关注点:他们把钱借给了谁,哪些借钱的人能不能换得了欠的钱和利息?而不能只把目光放在收益上面。

银行的“保本型”理财产品,即低收益低风险的产品,投资基本以万为单位,有手续费,银行倒闭最多赔50万。


【P2P】

原理:借给急用钱,并承诺给高额回报的个人或公司。由于借钱人素质良莠不齐,借贷手续简单,无法充分保证收回资金,风险相对较高。

需要关注点:他们把钱借给了谁,哪些借钱的人能不能换得了欠的钱和利息?而不能只把目光放在收益上面。


【信贷】

包括民间高利贷和小额信贷公司。

原理:借给急用钱,并承诺给高额回报的个人或公司。由于借钱人素质良莠不齐,借贷手续简单,无法充分保证收回资金,风险相对较高。

需要关注点:他们把钱借给了谁,哪些借钱的人能不能换得了欠的钱和利息?而不能只把目光放在收益上面。


【黄金/期货/艺术品收藏/房地产】

原理:靠外部信息,通过预测未来的涨跌赚钱,与自身的价值无关

需要关注:看哪些因素会影响价格,然后综合判断

黄金是避险的产品,高风险,个人建议占资产5%左右。当行情起伏不定时,最适合的投资方式是定投基金。


【打新债/可转债】

可转债的本质是一种债券,但是这种债券可以在一定条件下转换成股票,比如面值 100 元的可转债,约定你可以以 25 元 1 股的价格转换为股票

那么如果你 90 元买了一家公司面值 100 元的可转债,可能会出现 3 种结果,如果这家公司的股票价格一直在 25 元以下,那么等这个债券到期了,债券兑现,你赚了 100-90=10 元还有债券到期的利息;

如果股票涨到了 30 元,那你可以以 25 元的价格转换这家公司的股票,转了 4 股,那么你可以赚 30*4-90=30 元

而往往股票价格上涨也会带动这家公司可转债价格的上涨,所以你也可以选择在可转债的价格涨到 100 以上的时候卖出

可以说,投资可转债因为有债券的性质,又有转股的功能,基本稳赚,下有保底,上不封顶

可转债一个最简单的买法,就是买入 100 元以下的,可以保证稳赚不赔

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