大家好，我是凹凸君
新年之际，新华人寿推出了自家的新重疾险——健康新享，全称是健康新享重大疾病保险，据说是一款DIY属性非常高的重疾险。
相比较于新华人寿以往的重疾险，健康新享是一款全年龄段的重疾险，没有分为少儿版与成人版。
产品责任健康新享属于保终身的重疾险，绑定身故责任，产品结构是重疾单次赔付，未成年人投保，18岁前患有少儿特定重疾的病种，可以额外赔付100%保额。
涵盖轻中症多次赔付责任。可选择附加癌症关爱金、特定看护疾病关爱金。
亮点1.可附加特定疾病额外赔付
健康新享可以附加的责任有两项，分别是癌症关爱金、特定看护疾病关爱金。
癌症关爱金：简单理解就是附加了一个保到80岁的防癌险，当发生癌症时，直接赔付50%主险保额。假如保额是50万，就相当于附加了一个25万保额的定期防癌险，那么80岁之前患癌症，加上主险的50万，就可以直接赔付75万。
特定看护疾病关爱金：从特定看护疾病的病种可以看到，基本都是会造成生活难以自理的疾病。并且涵盖的病种里面，有一部分是属于28种高发重疾的病种，含金量还是可以的。
没有年龄的限制，只要保单有效期内患特定看护疾病，就可以直接额外赔付50%保额，50万保额就是赔75万。
亮点2.自带少儿特定疾病双倍赔付
健康新享针对少儿的保障，18岁前患15种少儿特定疾病，可以额外赔付100%保额，也就是50万保额，可以直接赔100万。
产品不足不足1.少儿保障一般
健康新享针对少儿的保障，自带有少儿特定疾病额外赔付，还算不错，但也有几点不足。
1、针对少儿较高发的重疾病种的覆盖情况，健康新享缺失了严重幼年类风湿性关节炎，以及严重细菌性脑脊髓膜炎。
2、在少儿重疾的杠杆上，健康新享的少儿特定疾病涵盖了15种重疾病种，数量不多，但其中真正属于少儿高发的重疾只有8种，也就是可以直接双倍保额赔付的高发少儿重疾病种只有8种，当然涵盖了白血病，可以弥补一丢丢。
对比市面上某一款少儿重疾险，可以双倍赔付的少儿重疾病种要全面不少。
3、少儿特定疾病额外赔付限制在18岁前，目前含有少儿特定疾病额外赔付责任的重疾险，在保障年限上，有18岁前、20岁前、22岁前、25岁前、30岁前、甚至终身。而至尊保的保障年限是18岁前，这也算一个小遗憾。
毕竟少儿高发的疾病在30岁之前都是可能发生的，例如白血病等，一旦过了18岁就不能双倍赔付了，只能赔付100%基本保额。
不足2.特定疾病关爱金的不足
癌症关爱金、特定看护疾病关爱金作为可选责任，消费者可根据自己的实际需求进行附加，这点是不错的。但是附加前，你就先要了解其不足的地方。
1、癌症关爱金、特定看护疾病关爱金不一定能赔上。因为主险是一个单次赔付的重疾险，赔付过一次重疾之后，合同就会终止。
举个例子，50万保额，假如首先发生的重疾是严重急性心肌梗死，那严重急性心肌梗死既不属于癌症，也不属于特定看护疾病的病种，所以只能赔50万，同时合同就会终止，就算以后患了癌症、或者特定看护疾病，也没得赔，也就是这个附加癌症关爱金、特定看护疾病关爱金额外花的钱打水漂了。
2、我们再来看一下癌症关爱金、特定看护疾病关爱金的附加价格是多少。
癌症关爱金：50万保额，19年交，30岁男性的附加价格是2850元，30岁女性的3100元。这样的附加价格，比单独买一款终身防癌险还要贵，并且单独买防癌险不用担心先发生的重疾不是癌症而导致防癌险失效。
特定看护疾病关爱金：50万保额，19年交，30岁男性的附加价格是1850元，30岁女性的2200元。这样的附加价格也着实不便宜。
不足3.费率很高
健康新享是一款涵盖全年龄段的重疾险，不再分成人版还是少儿版，那如果是少儿购买保障如何呢？成年人购买保障又如何呢？
少儿购买：
如果是未成年人购买，会有一个少儿特定疾病额外赔付责任。18岁之前患少儿特定疾病，可以额外赔付100%保额，这样看起挺好的。
我们来看看同样是国有控股保险的A少儿重疾险。在产品结构上，同样是单次赔付。
那在重疾的保障上，A少儿重疾险，有重疾关爱金（30岁前患重疾额外赔付50%）、少儿特定疾病二外赔付（20种，不限年龄，30岁前额外赔付150%，30岁后额外赔付100%）、少儿罕见病额外赔付（10种，不限年龄，额外赔付200%）。
这样看来比较晕，还是以少儿比较高发的白血病作为例子，50万保额，如果在10岁不幸患白血病，健康新享可以赔100万，A少儿重疾可以赔150万。如果是在20岁患白血病，健康新享可以赔50万，A少儿重疾依然能赔150万。
这个差距就非常明显了。
在轻中症的保障上，A少儿重疾险的保障依然是比健康新享要高一丢丢。
但是在价格上，虽然健康新享只需要19年交，但是在总保费上，健康新享依然要比A少儿重疾险高出40%-45%左右。
成年人购买：
如果是成年人购买，就没有特定疾病额外赔付责任，只是一款非常简单的单次赔付重疾险。
而B重疾险同样也是一款比较简单的单次赔付重疾险，但是会多一个癌症特定药品津贴，当癌症特药费用超过10万时，可以直接赔付50%保额，属于直接给付，不是报销。而在轻中症的赔付比例上，B重疾险也有一丢丢的优势。
但是在价格上，健康新享的价格几乎比B重疾险高出50%左右，虽然只需要交19年的保费，但是在总保费上，以及多出两台五菱宏光miniEV的价格了，又或者以健康新享的价格，可以买到B重疾险75万的保额了，又或者把省下来的保费做理财险的规划了，这不是更爽吗？
到这里可能就会有人提出疑问，用两个产品跟健康新享做对比，不公平。这就要回归保障配置的逻辑上了，不是一个产品就能满足全年龄段的人群，不同年龄段都有该年龄段更合适的产品，更全面的保障方案。
其他不足
1、隐形分组，隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。健康新享涉及到的分组只有一组：冠状动脉介入手术与激光心肌血运重建术，这是比较良心的。
2、28种统一定义重疾对应的轻症缺失：听力严重受损、视力严重受损、慢性肝功能衰竭
3、部分疾病赔付条件严格：严重类风湿性关节炎、严重 1 型糖尿病、原位癌
4、原本是重疾列表的侵蚀性葡萄胎、成骨不全症第三型下放至轻症赔付，赔付比例由原来的100%下降为20%
5、首次轻症赔付比例低，虽然健康新享的轻症赔付次数高达2次，但是首次赔付比例只有20%，目前很多新定义重疾险的赔付比例都达到30%，甚至有60岁前额外赔付20%，也就是60岁前的轻症赔付比例是50%，而很多老牌公司的轻症赔付比例都提升至30%了，新华人寿依然是坚持20%，这就显得有些保守了
6、等待期要求严格，等待期需要180天，常规只需要90天。另外等待期内因非意外导致患轻症，中症也同样会合同终止，退还已交保费，现在比较好的条款是只有患重疾、身故或者全残才会终止合同，退还已交保费。
7、缴费期最长只能19年交，使得期缴保费压力增大，或者在预算内降低保额，当然预算充足的或者偏好19年交的客户，这个不足可以忽略。
保司简介新华保险成立于1996年9月，总部位于北京市，是一家全国性专业化大型上市寿险企业。2007被接管，2011年，中央汇金投资有限责任公司成为新华人寿的新股东，其他股东还有中国宝武钢铁集团有限公司。2011年，新华保险在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市，连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料500强。
股东介绍
中央汇金投资：由国家出资设立的国有独资公司，依法行使对国有商业银行等重点金融企业出资人的权利和义务。国内很多大型银行都有控股，比如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等等，注册资金高达8000多亿。
中国宝武钢铁集团：是国务院国有资产监督管理委员会监管的国有重要骨干中央企业，总部分别位于上海和武汉。子公司宝山钢铁股份有限公司，简称宝钢股份，是中国宝武钢铁集团有限公司在上海证券交易所的上市公司。中国宝武钢铁集团有限公司是中国最大、最现代化的钢铁联合企业。
运营情况
成立时间：1996年
注册资本：31.2亿元
最新偿付能力：274.28%（2021年一季度）
2020年度原保费规模排行：第4名
凹凸说健康新享对比新华保险以往的重疾险，看着变化大，实际上升级的地方并不多。
如果是少儿购买，保障不够全面，在保费更低的情况下，为啥不买杠杆更高的，少儿特定疾病额外赔付的年龄段覆盖更长的；如果成人购买，性价比偏低，同样的保费预算，可以多买一半保额。
除此之外，可选责任的不足，以及缺失部分高发轻症也是健康新享比较大的问题。
我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。
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