前几天的节目咱们聊了聊银行下调存款利率的话题。当时我们说国有六大行前不久下调了其活期存款利率与定期存款利率，活期存款年利率现在是0.25%，一年期定期存款利率现在是1.65%，三年期定期存款年利率是2.6%，五年期定期存款利率是2.65%。
很多人看到现在的存款利率纷纷表示，现在的定期存款利息也太少了，10万块钱定期存5年，到期后每年利息才2650元，要知道再早时候，五年定期存款利率甚至能超过5%。没错，近年来咱们国家的银行存款利率是越来越低了，可以说我们已经进入到了低利息时代。其实这并不稀奇，因为国外很多国家早就进入到了低利率时代、零利率时代甚至是负利率时代。什么是负利率呢？就是假如你拿着钱去银行存款，银行不仅不给你利息，还会和你收取一笔保管费。
前几年无论是支付宝的余额宝还是微信的零钱通，收益都能达到3%、4%以上，现在呢？刚才我特意打开这两个软件看了看，差不多也就1.5%上下。近几年来人们发现，似乎可投资的渠道越来越少了，保本保息利息还相对高一些的方式更是凤毛麟角。人们不禁发出疑问，低利息时代下，我们如何存款才能划算一些呢？来了解一下下面三种方法，希望能够帮到你。
第一种方法就是参缴社保。可能有人会说参加社保也不是存款啊，那你不妨换个角度想想，参加养老保险，无论是职工养老保险还是居民养老保险，是不是也相当于一种变相储蓄呢？无论是哪种养老保险，都有个人账户，个人账户还会产生较高的利息。这是有依据可寻的，人社部发布的《统一和规范职工养老保险个人账户记账利率办法》中就明确表示：职工养老保险的记账利率不得低于银行定期存款利率。并且从历年的记账利率数据来看， 2019年达到了7.61%，2020年是6.04%，2021年是6.69%。
刚才咱也说了，目前国有六大行的5年期定期存款利率只有2.65%，所以说个人账户的记账利率要高于银行定期存款利率很多的。这是职工养老保险，实际上城乡居民养老保险个人账户的记账利率也不低，也要高于银行定期存款利率的。更关键的一点，参加养老保险退休后可以领取养老金，一直领到参保人去世，并且，职工养老金每年都会上调，上涨幅度也不低，去年是4.5%，今年是4%，这都比银行存款利率高。
第二种方法就是参加个人养老金制度或特定养老储蓄。今年国家正式启动养老保险第三大支柱，也就是个人养老金制度。这相当于给自己增加一份养老保障。并且个人养老金也是可以投资的，可以自主选择多种理财方式，并且还能在税收上享受到优惠。
特定养老储蓄也是今年开始推行的。根据银保监会和央行的安排，从2022年11月20日起，由工商银行等四大行在五个地方开展特定养老储蓄的试点。特定养老储蓄最大的一个特点就是利率高，肯定是高于国有六大银行5年期定期存款的挂牌利率的，而且以后也可能会享受到税收方面的优惠。最后一种方式就是缴纳住房公积金。现在不只单位职工可以缴纳住房公积金，越来越多地区的灵活就业者也能以个人身份缴纳住房公积金。虽说公积金的利率并不高，但公积金贷款利率也是非常低的，要远远低于商业贷款利率。所以参加住房公积金，也属于是给自己省钱。
所以说，在目前银行存款利率不断走低的情况下，大家如若能换个思路，参缴社保、住房公积金、个人养老金制度或特定养老储蓄，也能够一定程度上使自己的资产保值增值，最大利益化。
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