又是一阵大雨袭来，在这样的艳阳天里浇下来实在让人措手不及雨势凶猛，道路两旁的人群纷纷退散到屋檐下，卡卡君随手启动了雨刷坐在副驾的小明同学乐了“哈哈，你看看你上午刚洗的车，这会都白洗了吧”卡卡君叹了口气说道“你知道，一只南美洲亚马逊河流域热带雨林中的蝴蝶，扇动几下翅膀，都可以引起美国得克萨斯州的一场龙卷风看不见的法则却最让人敬畏的”卡卡君驱车上了机场高速，希望这阵雨不要引起堵车才好，下面我们就来聊聊关于黑名单在哪找?接下来我们就一起去了解一下吧!
黑名单在哪找
又是一阵大雨袭来，在这样的艳阳天里浇下来实在让人措手不及。雨势凶猛，道路两旁的人群纷纷退散到屋檐下，卡卡君随手启动了雨刷。坐在副驾的小明同学乐了“哈哈，你看看你上午刚洗的车，这会都白洗了吧！”卡卡君叹了口气说道“你知道，一只南美洲亚马逊河流域热带雨林中的蝴蝶，扇动几下翅膀，都可以引起美国得克萨斯州的一场龙卷风。看不见的法则却最让人敬畏的。”卡卡君驱车上了机场高速，希望这阵雨不要引起堵车才好。
小明同学听了接过话茬“这就好像贷款申请人信心满满，最终还是被银行拒贷一样，到后来也不知道是哪黑了。”
“是啊，信息数据的高速可比我们走的高速公路要错综复杂难以预料，看不见的数据都在暗潮涌动，真不知道是哪‘黑’了。”卡卡君扶稳方向盘说道“不过，从渠道上来讲，这些被命中的黑名单我们还是可以大致分成几类的。”
“愿闻其详！”
“我们按照数据产生的场景来分类。举几个简单的例子吧。”
“先从手机讲起，对于经常使用的手机而言，主要有SIM卡和手机两块。手机号码是经常容易被收集和标记的对象。比方说，一个手机号码短时间内有过多个平台申请贷款的记录，系统一般认为该号码的使用者有多头借贷的风险，财务状况比较堪忧。又或者手机号入网时间过短且无通话记录，系统则会推测，借款人有新申请手机号码骗贷的风险。再比如，申请者的紧密联系人中有被列为黑名单或者黑中介的人员，系统也会引起警觉，认为关联人员也有风险。”
“除了手机号，我们还要讲讲手机设备的玄机。你看到现在几乎所有的手机APP都会有消息推送的功能，方便使用者了解即时信息。而现在国内大多数APP都会使用某供应商的推送技术。他们提供推送信息的技术的同时还能通过APP收集到手机设备和用户的部分信息。比如，你的手机下载了某贷款APP，何时运行过它，何时删除，以及在这之间打开操作的时点都会被收集到。如果多款贷款APP被同一台设备下载，并经常操作，这些数据就有可能指向使用设备者存在多头借贷。这些都是在用户无感的情况下进行的。更有甚者，一些APP会引导用户开放短信读取权限，直接读短信中贷款和出入账的敏感字眼，可谓是无孔不入。”
“我之前也听你讲过手机的黑名单玄机，这次又多了一些内容哦。技术的进步也使收集信息的手段越来越隐蔽了。”小明说道。
“如果说上面这些渠道的黑名单还只是用作推测，那么下面的渠道信息可以说证据确凿。”
“证据确凿？那就是不仅中了黑名单，还能提供证据让人无法抵赖啰。这就厉害了呢。”
“嗯，你接触过第三方支付机构，也知道有一种通道叫做代扣，也有人叫它协议支付。”
“是的，借款平台在借款之前会与借款人签订代扣协议，约定第三方支付平台可以依据协议对借款人指定账户进行定期扣款，用来支付借款平台的本金和利息。所以平台一般会要求借款人保证指定账户内的余额充足以便定期扣款。”小明回忆起第三方支付的代扣业务说道。
“那么，如果在约定时点，扣款失败，是否可以就认为借款人逾期了呢？”卡卡君反问道。
“哦，我明白了。假如某个第三方支付公司的代扣业务能覆盖所有的贷款机构，那么逾期记录就是一目了然而且有据可查了。”小明好像豁然开朗了。
“虽然无法做到全覆盖，但只要有一定的覆盖率，这个数据就非常有价值了。贷款机构对此类数据青睐有加呢。”
“那你快说说还有哪些无法抵赖的黑名单呢？”
“还有直接来源于贷款机构的逾期客户数据。对于优质客户，机构都自己捂住，而不愿意分享；对于逾期不还的客户，贷款机构恨得牙痒痒，恨不得人尽皆知。所以黑名单数据有时候作为机构间的数据交换存在，当然也有专门收集贷款机构黑名单的中间数据平台存在。他们收集的目的也是为了对外输出。对于相对优质的数据平台理论上能查到逾期的时间和金额等信息。”
“确实，这种黑名单也是可以溯源的，属于有据可查的范畴呢。但是查这些数据也是需要本人授权的吧？”
“本人授权是合规操作的基本流程了，否则就是非法的了。还有挺多强证据支撑的数据，比如公安的社会不良数据，能直接查询到借款人是否涉案在逃或者有前科；法院的数据能查到司法诉讼的被执行人和执行标的以及裁判文书；工商税务可以查到异常企业的法人股东等等。这些都是有详实的资料佐证，被命中基本直接秒拒了。”
“哈哈，没想到数据远比我想象的要错综复杂啊。看来还是老老实实地搬砖干活，少惹是非吧。”
“倒不必过于紧张，数据和征信早已渗透到生活的每角落了。只有了解它，然后适应它，才是正确的选择。”雨渐渐停了，视野明亮起来，卡卡君加了加油门继续赶往机场。
摘自：微信公众号“卡卡君”,
