支付宝余额
相信大家或多或少在支付宝或微信中都放有余额。那么这些余额是怎么产生的。一种是自己从银行卡充值进来的，另一种是其它人转进来的。当然其它人转进来的钱最初也是从银行转进来的。所以其实，支付宝中每个人的余额是从银行转进来的。
这样看来，随着支付宝余额的增加，大量银行的资金就会流入支付宝。虽然单个来看，一些银行的资金是流入了支付宝，存款有一定的减少。但从所有银行资金总量来说，却没有任何变化。因为支付宝也会将每个人转进来的钱汇总后存在一家银行中，注意只能存在一家银行。
举个例子来说，如果我在农行开了一张卡并绑定了支付宝。而支付宝在工行开了户。我做一笔充值，其实就相当于我将农行卡上的资金电汇到了支付宝在工行开的户头上。然后支付宝会记录我的充值记录，并反映到我的余额上。
资金在农行与工行之间流转
这样说来，我们的余额其实就一直在支付宝在银行开的账户上。所以虽然农行资金减少，但工行资金增多。整体来说资金并没有流出银行体系。当然不管支付宝还是微信，除了现金以外，其它方式的资金流动都永远只是在银行内循环。
这其实跟以前充会员卡是一样的，只不过这个“会员卡”体量太大，全国范围都可以凭卡消费。大家也认同这种虚拟货币。
这部分资金的专业术语叫“备付金”。就是准备付出去的意思。
我们继续往下看，当我们通过余额购买商品时，余额当时被扣走，但由于货物未到，这部分余额暂时有支付宝保管。这部分钱会在哪里？
当然还在支付宝存在工行开的账户中。只不过它会做一笔记录，将我的余额减少，同时将另一个代付户的余额增加。当货到付款时，代付户余额减少，商户余额会增多。
整个过程，都是支付宝内部运转，支付宝在工行的备付金不会发生任何变动。
那么什么时候备付金会发生变动呢？等我们提现的时候，刚好跟我们充值相反。比如我的提现卡在农行。一笔提现就相当于支付宝通过开在工行的备付金户转一笔款到农行我的卡上。
最后总结一下，
所有的充值，就是将不同银行的资金转入支付宝在工行开的备付金中。
所有的提现，就是将支付宝在工行的备付金资金分别转入各行的提现卡中。
那么从上面看我们在支付宝的余额，其实就在工行支付宝备付金里。
大家有没有这样的经历，一些新开的消费场所为了吸引客户，会推行会员卡优惠活动。很多人为了享受活动，办理了会员卡并充了值。突然有一天由于经营不善或者其它原因门店关门不干了，这时你充的会员卡是不是打了水漂。
会员卡
当然支付宝关门的几率为零，大家也不必担心。但监管机构对类备付金的监管会很头疼，一旦真有规模大的企业挪用或占用这部分备付金，那会也许会引起不小的金融动荡。所以一开始监管机构就对备付金的监管下足了功夫。包括最近提出支付机构应当将一定比例的备付金上缴到指定的专用账户进行监管。
央行对备付金进行监管
写在最后的话
我们将资金放在支付宝虽然很安全，但支付宝并没有付给我们相应的利息。然而银行却付给了支付宝备付金相应的利息。说白了就是支付宝用我们的资金赚利息。为了提升大家的利益，可以在有余额的时候可尽量将其存在余额宝，这样才可以持续不断的产生收益了。
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