大家好，我是小理赔员，你身边的理赔小能手。
本文关键词：
责任免除 无证驾驶
引言：
陆先生于2019年1月，投保了两份意外伤害保险，A公司的意外身故保额20万元，B公司的意外身故保额为15万元，保险期间都是一年，自2019年1月15日起至2020年1月14日止。
2019年10月1日刘先生驾驶摩托车与黄先生驾驶的一辆小轿车相撞，刘先生当场死亡。
交通事故责任认定书认定，刘先生系无证驾驶摩托车，驾驶小轿车的黄先生违反交通信号灯（闯红灯），黄先生对交通事故负全部责任。
刘先生的家人向两家保险公司申请理赔，结果A保险公司给付20万元保险金，B保险公司拒绝赔付保险金。
都是意外险，同一个事故，为什么一家赔，另一家就不能赔呢？
免责条款类型
我们先来学习一下免责条款的分类
第一类为原因免责
即免责事项与保险事故结果之间具有因果关系，则保险人可以免责，如果没有因果关系，则保险人不可以免责。
也就是说原因免责要看免责行为与事故发生是否存在必然关系。
第二类为情形免责
又称期间免责，即只要出险时期间存在免责情形的，保险公司即可免责。
举个栗子好理解
被保险人酒驾的单方事故，因其受酒精影响导致身体反应能力下降，导致其未能安全驾车并发生交通事故，交警核定其全责，那么就符合了原因免责的情形。
反向思考，被保险人酒驾摩托车，但被后车刹车不及时追尾撞击死亡，被保险人虽受到酒精影响，但其被后车撞击非其能够预料，也非其通过合理规避即能免除的事故。哪怕他不喝酒，置于同等出险场景也不能规避事故的发生。
再结合案例中来两家保险公司的责任免除，相信大家也能知道一家赔了另一家不赔的原因了
A保险公司责任免除
因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，保险人不承担给付保险金责任：
被保险人酒后驾驶机动车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车
B保险公司责任免除
在下列情形下，无论任何原因导致被保险人身故或伤残的，保险人不承担给付保险金责任：
被保险人酒后驾驶机动车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车
A保险公司的责任免除条款明显就是原因免责，而B公司的则是情形免责。
在案例中，刘先生的死亡是因为黄先生没有遵循交通规则闯了红灯导致的，与刘先生是否有无驾驶证驾驶没有因果关系，故A公司可以赔。
而B公司是情形免责，只要是无证驾驶期间发生交通事故，都属于责任免除的范围，不论无证驾驶是否是造成交通事故的原因，保险公司都可以不承担保险金给付责任。
学习思考
这种责任免除条款是属于原因免责还是情形免责呢？
