只要你在网上搜索“保险产品对比”，就会出现成千上万个搜索结果，很多消费者一看这么多产品对比，就懵了；一看产品对比，那产品是一个比一个有吸引力，到底该怎么选择呢？
针对产品对比，我们只需要看懂它的底层逻辑就可以了，就是弄明白，一款保险产品，它到底是怎么定价的？
我们知道，保险公司作为商业公司，它是以盈利为目的，一旦一款产品不盈利了，那么保险公司就会做出两种选择：停售或下架。
所以一款产品的定价，归根究底就是成本的高低，即保险公司决定用多少成本费用去承接多么宽泛的风险赔付服务。
一般来说，影响产品价格最主要的是两个因素：
一、风险数据分析
二、实施服务的成本
各个保险公司对风险定义有区别；比如在重疾险种，除了国家规定的必须要纳入的疾病之中，其他可自主选择的，各大保险公司往往稍有差异，也即“产品特色”；医疗险中的报销范围是否涵盖私立医院，免额赔门槛的高低等，比如意外险，是否有含社保外用药等。
这些区别，导致产品价格也差异较大。
目前主流的产品对比，主要是对比各大保险公司对风险定义的区别，服务范围的不同等。
因此只有在风险定义相同的情况下，进行产品价格的对比，才显得更有实际意义，不然很容易雾里看花；当然，还是那句话，挑选合适自己的才是最好的。
在风险数据分析方面，我国的保险公司会有一个共同的参照指标：《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》；目前看，这个发生率表的数据相对比较准确，是经过海量数据筛选、计算之后，得出来的，具有很强的参照意义。
一些大型保险公司在市场运营多年，也会有自己的数据积累，在开发新产品时，他们一般会将两种数据结合分析，以便确定产品价格，降低或提高保费，使他们的利润最大化，又能受市场欢迎。
在看实施服务成本所包含的内容，我们就很容易理解为什么有些互联网产品比线下产品的价格要便宜；并不是说产品的保障内容差异大，而是互联网产品相对传统线下产品；它的营销成本和一些其他成本可以节省很多，为了争夺市场份额，会制定比较相对比较有竞争力的价格。
在购买互联网产品时，在理赔阶段有可能会出现延迟，但目前来说，在理赔这一方面，各大保险公司都是做得比较不错。
因此，我们知道了保险产品定价的底层逻辑，就很容易找到产品价格便宜的原因，无非就是两种：
一种是该保险公司采用的疾病发生率低于其他公司；因为所采用的疾病发生率较低，所以在对产品定价时，可能就比其他保险公司更有优势。
还有一种：就是降低保险公司的实施服务成本；这也是我们看到的，互联网产品通常比线下传统产品的价格要来得便宜；因为很多互联网产品在营销成本和其他成本上，相对传统线下产品，能够节省不少费用。
结论
我们在挑选保险产品时，不要太着急去挑选所谓最便宜的产品，而是要好好分析一下，它到底便宜在哪里？我所买到的服务与其他贵一点的产品有多大的区别？这款产品适不适合我？
如果判断不出该产品为什么相对同类产品，便宜如此之多，有可能是夸大宣传了。
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