很多人配置保险担心理赔问题，但实际上，每年各家公司公布的理赔率大多都可以达到98%，甚至99%以上。
而拒赔的理由，也很大程度上集中在健康问题上。
所以一个健康的人完全不用担心理赔上的问题，不过现在亚健康或者非健康人群越来越多，在配置保险时有这方面的顾虑也是可以理解。
对于非健康人群，比如曾经住院治疗过，或者经过体检被告知有某方面数据异常的，为避免未来的理赔纠纷最好是仔细阅读健康告知，并对相关内容如实告知，或者寻找健康告知比较宽松的产品进行投保。
当然也有人会因为别人的话产生一些疑问。
比如，我们体检数据异常，但医生告诉我们并没有什么问题，只要注意就可以了。但要知道的是医生关注的是现在的健康状况，而保险关注的却是未来的风险，所以医生的话其实并不能当作参考，只有实际的数据才能作为依据。
比如，有代理人会告诉我们只要近年没有住院过，保单经过“两年”时间，就不会有问题。在《保险法》中的确是有关于“两年不可抗辩”的说法，但这只是解析保单能否解除的问题，但最后能不能理赔，谁也说不好。
……
要想尽可能减少理赔纠纷，保全自己的权益，实事求是无疑是最好的。
而对于亚健康人群呢？如果没有在医院，体检中心等机构留下过正式可查的资料，无论怎么投保都没问题。
不过，也有人会在体检和投保之间有疑虑。
因为我们都希望在健康有问题的时候再去投保，感觉这样才能得到最大的利益，不然如果一直健康的话，这笔钱还不如花光用光，不过最大的问题就在于风险是不可预知的。
而如何能知道自己会有健康上的问题呢，除了最直接的生病可以显而易见之外，很多人考虑的方向那肯定都是体检，只是一旦体检就会留下资料，如果真有问题，显然也会给我们投保带来麻烦。
其实，或许我们也可以找中医馆，或者自己有认识的中医，让对方把把脉，这可比医院、体检简单多了，医院、体检必须要有相关的设备，而要使用这些设备就要通过正规的途径，留下记录是必然的，但中医不同，只要把脉就能在一定程度上知道自己的身体状况，可以给到我们参考。
除此之外呢？其实还有一些机构是做健康管理的，保险公司也不会以此为依据。
比如有某保险公司做的健康管理中心，其内的设备和医院、体检中心的不同，主要是检测我们身体状况的风险值，并不会作为投保或者理赔依据，其中有一个设备叫做“鹰演”，据说是外国军方为战士设计的，通过电极检测身体状况，他们有过案例，检测出客户某部位的有极大风险，结果到医院一检查是早期癌症。
另外，像是癌症的基因检测同样如此。
当然，最好的话，是将保险作为家庭规划必须的一部分，而不是去考虑值不值的问题。
生命中的风险无非疾病和意外，如果我们认为疾病可以通过各种方式控制，那意外呢？
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