孩子在家庭中担任着不可替代的角色，从呱呱坠地的那一刻起，整个家庭就变得不同了。
对父母来说，在增加幸福感使得家庭更加稳固的同时，肩上的担子也更重了。
既然选择让孩子来到这个世上，就要对他负责。
那么对于小孩子来说，应该买什么保险呢？
简单来说这些就足够了：少儿医保、重疾、医疗、意外，预算充足可以购买教育基金。
我们分别来说一下。
一、少儿医保少儿医保是孩子的第一道防线，孩子出生后就可以办理了。
一般是需要拿着出生证明去当地的社保局办理，孩子的各项费用马上就可以得到报销。
很多家长不重视少儿医保，对于孩子来说，磕磕碰碰在所难免。
少儿医保能够解决绝大部分小额医疗费用。
二、重疾险为什么一定要给孩子买重疾险呢？
原因有两点。
第一点，儿童的定期重疾险非常便宜，每年只要几百块钱就能做到好几十万的保额；
第二点，幼年是疾病的高发时期，任何一个家庭都经不住金钱和精力的摧残，因此需要通过买重疾险来缓解经济上的压力。
针对儿童来说，白血病（又称血癌）是侵蚀儿童健康的头号杀手，现全世界大概50万儿童患有各种癌症，仅白血病一种就占了40%，白血病的高发年龄是2-5岁。
除了白血病已经有数据证明高发，针对少儿高发重疾，目前还统一的行业标准，这就造成了行业里每家公司都说自己的是高发，每家的少儿重疾都不一样的情况。
所以冠名了“少儿”的重疾险在少儿高发病种的涵盖率上也是未知的。
这种情况可以询问专业人士，如果保障疾病都和儿童无关，那么这种产品也没有购买的必要了。
三、医疗险现在市面上有三种医疗险，一种是俗称的百万医疗，一种是低保额医疗，保额一般是一万到几万，还有一种就是高端医疗了。
高端医疗的保费贵，每年几千到几万不等，有的甚至要十几万，但是买了高端医疗能享受到的服务是完全不一样的，如果是国内无法治疗的疾病，需要去国外治疗，这种医疗险也是涵盖了对应责任的。
对于一般的家庭来说，只要买低保额医疗险和百万医疗险就好了。
有的人就问了，这两者什么区别呢？买了不会重复吗？
百万医疗险都是有1万的免赔额，所以我们需要通过小额医疗险来弥补这1万的缺口。
小额医疗险的额度一般在1万左右，免赔额100元，有些好的产品能做到0免赔，当然这种产品的保费会贵一些。
孩子的话优先购买低保额医疗险，这类医疗险包含了急门诊费用，很适合给孩子买。
如果预算比较充裕，再给孩子加一个百万医疗。
四、意外险小孩子磕磕碰碰免不了，意外险都是一年期的，不贵，200元左右；
五、识别误区不论产品如何选择，只要避开一些误区，给孩子买保险在大方向就不会错。
1、重视眼前
如何利用保险管理孩子可能面临的风险，险种之多该如何选择，是看重保障还是看重收益，让家长们非常困惑，据我所知大部分家长购买的都是教育基金。
除少儿医保托底之外，有财力的家庭可考虑从孩子出生后购买商业保险，先保证孩子未来病有所医，再考虑教有所育。
2、只买贵的，不买对的
很多家长都是听同事推荐了哪款就对照着买，完全不顾自身的情况。
父母疼爱孩子，认为最贵的就是最好的，结果本来想买个芝麻，最后抱回来个西瓜。
保险的配置是十分个性化的，就孩子而言，没有经济责任，所以定期寿险不用考虑。
根据家庭预算、个人情况和想要保障的风险来定制方案，才是正确的选择。
3、孩子的风险顺序要弄清
在给孩子买保险的时候，要考虑孩子风险的优先等级。
孩子面临的第一大风险，是父母。
有爸妈的孩子才“像块宝”，其次是自身疾病，无钱医治。
因此买保险才要做到先大人后小孩，先保障后理财。
4、明确目的，不为投资
买保险要明确目的，父母给孩子买保险是为了保障风险，不是为了获得收益，有这个基本常识可以防止掉入业务员的营销圈套。
一些代理人给孩子推荐的保险，动不动保费过万（终身寿险或者到期返还教育金婚嫁金之类的理财型保险）。一般的工薪家庭，在保障型保险还没买全之前，不建买这类保险。
可以考虑父母为投保人或被保人、孩子为受益人的定期寿险。
其次是以孩子为被保险人的重大疾病和医疗费用两款健康险。
六、写在最后各类险种涉及内容比较多，也比较复杂，这次只能简单讲解。
后期如果大家想要了解更多，也可以单独再写篇文章来详细说一下。
最后祝愿每个孩子都能在爸爸妈妈的呵护下，平安幸福，健康成长。
有问题欢迎在评论区留言或者私信交流。
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