2020年开年的这只“黑天鹅”让所有人都措手不及，刚开始大家还乐滋滋的，可是后来有的家庭却为生计发了愁。
面对着每个月的房贷、车贷、物业管理费，没有储蓄的家庭就显得捉襟见肘。
一时间，平日里那么讨厌的工作，此时却是那么的可爱。
有的小伙伴直接打出一个口号：拒绝买买买！要攒钱！攒钱！攒钱！
可是，真的能做到报复性存钱吗？难道我们要开始过节衣缩食的日子了吗？
其实，并不是如此。
《学会花钱》这本书是日本金融界大V野口真人从业多年的经典力作，教我们如何把现在花出去的钱变成未来的财富。也许看完之后，你会发现，有时候买买买未必就是一件坏事。
我将围绕着“一、二、三”这三个关键词而展开。
之前在线上学习理财的时候，认识了Amy。
她是一个理财达人，她看中了一套公寓，用每个月2700元的价格，和房东签订了6年不涨租的协议，又花了3000元进行装修，然后再租出去，租金是3300元。
经过她这么一操作，她每个月在这套房子上可以赚到600元的收益。
而且，在未来6年的时间里，她这套房子的租金会上涨，预计整体收益会达到5万元。
Amy有没有花钱？花了。
那她花的钱值不值得？当然值得。
她转租出去的这套房子让她每个月得到600元的收入，而且这收入是“睡后收入”，不需要花费她的时间，花费她的精力。
但是，并不是每个人都能做到像她一样。
因为，他们始终将钱投入到短暂的、能引起个人愉悦的地方，比如说买包包，买口红等等。
但是，Amy的成功恰恰印证了书中最为强调的一个理念：只买以后会更值钱的东西。
此时你可以翻开你的小账本，或者记账小软件，分类整理下你的财务支出：
- 哪些钱是必须要花的？
- 哪些是不需要花的？
- 哪些是可花可不花的？
- 对于必须花的，比如日常的水果蔬菜、家用品等，那肯定是要保留的；
- 对于不需要花的，比如奶茶、咖啡等“拿铁因子”，那逐渐控制这类支出的频率；
- 对于可花可不花的，比如当季最新款的鞋子等，那就翻一翻自己的鞋柜，看看是否一定要买。
作为工薪阶级，都是通过出卖自己的时间来获取一定的报酬。
但是，时间在任何时候都是最宝贵的，因为它无法重来。
那么时间和金钱又有什么样的关系呢？
在一般企业中，工资和挣钱能力呈现这样一种动态关系：
- 当你刚入职，你的工资是高于你的挣钱能力的，也就是得到＞付出；
- 当你工作到一定阶段，成为骨干中坚力量的时候，你的工资是低于你的挣钱能力的，也就是得到＜付出；
- 当你接近退休的时候，你的工资再一次高于你的挣钱能力，也就是得到再一次＞付出。
虽然很残酷，但是也说出了一个道理：不要小看时间的力量。
我们都知道复利的威力，如果你现在每年存10万，如果按10%年回报率，那40年后，当你退休的时候你就可以得到452万。
但是，很少有人能坚持下来，因为这个过程太漫长了。有时候走着走着，就走到其他路上去了。
有一个《猴子种果树》的小故事，挺有意思：
说有一只小猴子，种了一棵梨树，他天天浇水，可是梨树就是没长多少。
有一天，有一只乌鸦告诉小猴子，梨树要5年才能结出果实来，还不如种杏树呢，杏树只要4年。
小猴子一听，非常心动，就拔掉了梨树，改种杏树了。
可是当杏树刚成活的时候，小喜鹊来告诉小猴子，桃树只要三年就能吃桃子了。
小猴子一听更心动了，连忙拔掉了杏树改种桃树了。
当桃树刚种下去的时候，小杜鹃来告诉小猴子，樱桃树只要两年就能收获了。
小猴子一听，二话不说又将桃树给拔了，改种樱桃树了。
可是樱桃树却很难种活。结果这只小猴子，什么树都没有种成。
我们可千万不能学习这只小猴子，而是要耐得住寂寞，等待时间给与我们的回馈，让时间为你打工，让你的钱生钱。
三、三个重要钱包，你get到了吗？年初，有个重庆的健身教练骑着摩托车在高速公路上行驶，被交警查处后，他一个大小伙子竟然崩溃大哭。
原来他是一个健身教练，由于疫情的影响，导致他无法工作，最后连贷款都还不出来了。
没有办法，他就只能将自己新买的摩托车卖了用来还贷款。
结果物流停运，他只能自己骑着摩托车去交货，没想跟着导航上了高速。
这小伙子说，他每个月上班也就挣个三四千块钱，攒了一年后，就贷款买了这辆摩托车。
可是现在没了工资，连维持生计都困难，更别说还这辆车的贷款了。
所以，他只能忍痛割爱，将这辆新买的摩托车给卖了。
听着让人感觉很心酸。
不过，我们不难看出，这小伙子将所有的钱全部都拿去消费了，既没进行储蓄，也没进行投资。
如果他能看到《学会花钱》这本书中关于三个钱包的理论，也许就不会出现当日的困境了。
作者认为，根据目的可以把钱包里的钱分成三份，即消费钱包，投资钱包，投机钱包。
- 消费钱包：是为了满足自身欲望而花的钱，比如买衣服、吃饭等；
- 投资钱包：是为了以后能赚更多的钱而花的钱，比如买股票、买理财产品、买房子，还包括花钱买时间、买以后能赚到更多钱的机会等；
- 投机钱包：是指花钱碰运气而花的钱，比如：买、赌博等。
所以，你花的钱属于哪个钱包，并不仅看你买了什么，还要看最终产生的价值是什么。
你买了摩托车，而作为消费品的摩托车，除了让你有拉风的身影外，不能再产生其他的价值。
那我们又该如何处理这三个钱包的关系呢？
很简单，那就是控制消费钱包，积极扩大投资钱包，避免投机钱包。
在我们日常生活中，我们可以朝着以下三个方面努力：
- 不过度消费：买自己经济范围能能买得起的东西，将你的“蓄水池”里的水越积越多；
- 用节约出来的资金作为投资的资本：
- 理财初期，要注意风险和收益，在经验还不是很丰富的时候，可以选择货币型基金、或者保本理财产品，让你稳稳赚钱；
- 理财成熟期，当你已经积累了一定经验，自己的“雪球”越滚越大的时候，可以尝试风险高一些的产品，如股票、股票型基金等，用高风险来获取高回报，但是有个最核心的要点，就是不懂的不碰。
不要因为听到所谓的“风声”，或者“内部消息”，亦或者是“朋友介绍”等，而丧失了自己的判断，将自己的本金双手奉送出去，不仅没能赚到收益，反而弄得血本无归。
- 注意事项：不使用杠杆，在你经济能力范围内，够你能够得着的高度。
- 用投资赚来的钱消费：
当你的投资收入完全能覆盖到你日常支出成本的时候，从这个意义上，你已经实现了财富自由。
这是我们每个人都为之努力的奋斗目标。
最后和大家一起分享书中的几个金句：
- 所谓贫穷的人，并不是那些一无所有的人，而是虽然拥有很多，却还想要更多，永远无法满足的人。
- 我们在计算未来的效用时使用的折现率，必须考虑到“变成另一个人的自己”。
- 对于人们来说，现在是最重要的，消费的时间只要比现在晚一点点，就会感觉蒙受了巨大的损失。
- 人的价值，不是由他拥有的现金总额决定的，而是由他创造现金流量的能力大小决定的。
- 风险是不确定性，而不一定是危险。
钱最为我们生活中避无可避的一个话题，如何管理好你的钱，就如何管理你的人生。
你准备好让你花出去的钱变成未来的财富了吗？
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