很多企业为员工投保团体意外险时，经常会忽略一个细节，就是“高空（高处）作业”。
大家对于高空作业，往往会认为是高楼外墙之类的工作，才叫高空作业，但事实上并非如此。一般的企业都认为自己的员工不会存在高空作业，所以在投保保险的时候，一般不太关注这个问题。
依据国标，高空作业其实非常普遍，可能跟我们通常理解的高空作业有较大区别。企业投保团体保险时，务必要对此有所了解。
很多团体意外险一般会在特别约定中，约定“高空作业不赔”；当企业需要保险公司承保高空作业时，就需要投保带有高空作业保障的团体意外险。而即便带有高空作业保障的团体意外险，在特别约定中，很多产品也会有更进一步的要求，例如约定高空作业没有按规定采取安全措施的情况不赔。
所以，企业在为员工投保团体意外险时，如果有涉及高空作业，一定要跟保险公司进行高空作业保障的约定，对于免赔的情况也应有所了解。
下面这个保险理赔纠纷很有代表性，什么算高空作业？哪些高空作业不赔？都有涉及到。
（案号：（2021）粤01民终16516号）
南安机电向复星联合健康保险公司投保了一份团体意外险，被保险人包括胡某等10人，保险期间为自2019年6月22日零时起至2020年6月21日二十四时止。
2019年6月26日，胡某在作业时，从距离地面将近5米左右的高处摔落，评定伤残等级为十级。经查，胡某作业时违反了相关行业安全管理规定。
南安机电向保险公司申请理赔，保险公司拒赔，理由是：高空作业，未佩戴安全绳、安全带等安全设施设备。
对此，我们补充说明一下，南安机电投保的这份团体意外险，保障责任是包括高空作业的，但是特别约定中载明：“被保险人从事高空（高处）作业或楼宇外墙作业时，必须按照相关行业安全管理规定（包括但不限于必须佩带安全绳、安全带或者防护网架等安全设施设备）开展作业活动，否则本保险公司对可能发生的人身伤亡及医疗费用不承担赔偿责任；根据GB/T3608-2008《高处作业分级》国家标准的规定，凡在有可能坠落的高处进行施工作业，当坠落高度距离基准面在2米及2米以上时，该项作业即称为高空（高处）作业。”
首先，胡某从距离地面5米处坠落，已经超过2米的标准，属于高空作业；其次，胡某违反安全管理规定，属于特别约定的免责情形。
所以，保险公司按照保险约定，拒绝赔付，并无不妥。法院审理后，也支持了保险公司，驳回了南安机电的上诉请求。
通过这个案例，企业要注意，超过基准面2米就已经算高空作业了。如果员工有此情形，则需要投保带有高空作业保障的保险；同时，员工在从事高空作业时，务必要按照相关安全管理规定作业，否则万一出了事，无法获得保险公司赔付。
,
