近年来，中国经济持续疲软，实体产业迎来寒冬，在这样的大环境下，物价居高不下，人们对生活水平的要求却与日俱增，但是工资水平却增长缓慢，因此而产生了新的消费矛盾。
对于一个稳健型的家庭来说，增强家庭理财观念，构建良好的资产配置模型显得至关重要，俗话说，吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。家庭的收入和支出配比决定着家庭未来生活的水平以及稳定，所以做好家庭资产分配规划尤为重要。
全球最具影响力的信用评级机构，标准普尔金融分析机构，他们调研全球10万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得出了一套被公认为最合理、稳健的家庭资产分配方式，时至今日，金融行业还在受其影响，其中最具有影响力的就是标准普尔家庭资产配置象限图。
什么是标准普尔资产象限图？
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户且作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同，拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长，其实这和“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”是一样的道理。钱不仅要用在刀刃上，还得用在刀鞘、刀柄、刀把上。
“标准普尔家庭资产象限图”解析
要花的钱
第一个账户是日常家庭生活开销账户，也就是我们必须要花的钱，一般占家庭资产的10%，相当于家庭3-6个月的生活费，是放在活期储蓄的银行卡中。
这个储蓄账户是用来保障家庭的短期开销，日常生活，衣食住行等都应该从这个账户中支出。这个账户的特点是流动性强，一般没有什么收益和风险。大多数人会把这个账户的钱存进银行，存取方便。比较科学配比是家庭资产的10%用于处理这类开支，占比不要太高，不然就要“吃土”了。
保命的钱
第二个账户是保险，也就是可以为我们保障风险的账户，可以说是保命的钱，一般占家庭资产的20%，专门解决突发的大额开支。
人生在世，谁都不会无病无灾，不管是意外还是疾病，这类的开销比较大，所以得提前预防。
建立此类账户的作用是用一部分的小钱，换取关键时刻救命的现金。人生短暂，挣钱就那么几十年，遇到点意外或疾病什么的，收入不仅中断了，还要花费很多。所以这部分钱也算是家庭资产的防火墙，阻止因为不可预知的意外造成巨大经济损失。
这个账户的特点是杠杆性强，以预防为主。保障家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
生钱的钱
我们经常看到，有很多具有投资眼光的人，但凡手里有点钱，就不会让钱闲着，钱去生钱，让它滚雪球。
这个账户的作用是用来投资理财的，只要手里有盈余，就可以投入一部分到股票、基金或者房产等，以赚取更多的钱。
但是，这个账户与其他账户最大的不同就是，它有风险。我们都知道，投资有风险，就会有亏损。所以要量力而行，别把全部身家都押到这上面。这个账户比较科学的配比是30%左右，理性看待收益与之伴随的风险。
保本的钱
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。
这个账户的作用将家庭资产合理有效的存起来，在条件允许的情况下抵御通货膨胀，最起码要保证它不贬值。这部分钱也可以用来买入部分债券或他用，只要保证本金不受损失就行了，收益低点没有关系，要做到一个字，稳。
这个账户最大的作用就是保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。保险中的分红型养老金、子女教育金等都比较合适的选择。
家庭资产象限图的作用，就是把家庭资产精细化，合理的划分成四个帐户，并且按照科学、合理的比例进行分配，以保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要未雨绸缪，根据家庭的情况，及时将这四个账户配备齐全，以保障家庭的稳定健康。
存钱,需要8个理由，买保险,只要1个!
人这辈子，需要储蓄存钱有8个理由：当你生病时；当你意外时；当你失业时；当你买房时；当你买车时；当你要孝顺父母时；当你要教育子女时；当你要退休时......
如果真的可以一生平安、一世健康、无惊无险，通过储蓄、通过投资的方式积累财富，解决以上任何一种财务问题，都可以一生无忧！
然而，生活就是我们可以掌控自己，却无法预知意外，人食五谷杂粮，谁能不生病呢？趁我们还年轻，我们还能挣钱，一定要及早的准备保险，因为原因就是：不知道意外或明天哪一个先来？不知道风险来临时，是否能承担得起？
意外发生在别人身上是故事，发生在自己身上，那就是事故。别再去计较任何一组意外发生的概率，别再去侥幸任何一种重大疾病发生的可能，要知道，任何一种概率都是平均数，是在很大很大的基数之上进行计算的，而作为个人，只有一种概率，只有0%或100%！
保险是平时不用钱、急时急用钱，小钱变大钱、保费变保额。保险就是平时为意外所做的准备、年轻时为年老时所做的准备、健康时为生病时所做的准备，千万可别省！
责任编辑：平姑娘
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