买保险被误导了怎么办(买保险被套路了怎么办)(1)

315,全民打假日。

提到保险打假,大家打开了话匣子,议论纷纷:

卖保险的都是骗人

买的时候说都能赔,真要赔的就各种不赔

说好的每年收益XXX,实际还跑不赢银行定存

……

和国外对比,国内的保险行业发展还不是很成熟,

因大大小小的套路,被消费者诟病已经不奇怪了。

那保险行业有哪些常见的套路?我们应该怎么鉴别?

被坑了,又如何维护自己的权益呢?

今天315,我们一起来打假。

01保险里常见的套路有哪些

保险最大的套路,不是来自产品,而是来自卖产品的“人”。

套路1:虚假的保额

前段时间有个朋友问我,早几年给孩子买了100万的重疾保额够不够,之后把保单发了过来。

乍一看没啥问题,但仔细研究才发现这100万保额“内有乾坤”。

买保险被误导了怎么办(买保险被套路了怎么办)(2)

事实上这是一款终身寿险,附加了重疾保障,一年保费7、8千。

100万额度倒是真的,但那是寿险的额度,也就是被保人身故才能赔, 而重疾最高只能赔50万。

当初说好的100万保额,其实是偷换概念。

让客户给不用承担家庭经济责任的孩子买100万保额的寿险,如果你也碰到这样的业务员,奶爸建议你有多远离多远。

套路2:假升级,真推销

保险产品和电子产品一样,更新迭代很快,新产品上线一个接一个不停歇。

有些升级是真升级,保障内容有了优化,赔付条款有了改进;

而有些只是借升级之名,实则推销新产品。

让客户把原来的保单退掉,重新买一份新产品,甚至没让客户做健康告知,为以后的理赔埋下隐患。

套路3:误导带病投保

绝大部分保险都要健康告知,尤其是重疾险和医疗险,健康告知乎更严格。

一些业务员为了帮客户“省事”,一手包办信息填写、健康告知。

为了客户可以”安全“买到保险,甚至诱导消费者隐瞒真实的健康状况,利用”两年不可抗辩条款“钻漏洞,从而实现”带病投保“。

事实上,这个条款并非万金油,

如果带病投保,不如实健康告知,极易带来理赔纠纷。

套路4:理财险的收益都是假的

保险产品中的理财险,如年金险、增额终身寿等,都会涉及到“收益”。

像增额终身寿险,根据银保监会最新规定,预定利率为3.5%,也就是实际收益最高不超过3.5%。

买保险被误导了怎么办(买保险被套路了怎么办)(3)

但有些增额寿险宣称3.5%以上,例如3.6%、3.8%、甚至4%, 不少销售就在上面动“歪脑筋”。

买保险被误导了怎么办(买保险被套路了怎么办)(4)

他们暗示消费者,这款产品的实际收益就是3.8%,变相“抬高”产品收益。

其实,这些数字只是有效保额,和实际收益没有任何关系。

导致部分消费者购买后,发现实际收益跟当初承诺的不一样,从而感觉上当受骗。

前段时间,银保监会公布的最新版人身险负面清单, 也对增额寿有效保额递增比例进行明文规范,减少销售误导。

买保险被误导了怎么办(买保险被套路了怎么办)(5)

02消费者怎样避免被套路

1、学习基础保险知识

如果我们想购买保险产品,自己还是要先了解这方面的内容。

不一定要了解透彻,但基础的保险知识、作用和各类保险的保障责任等,还是有了解一二的。

自己有一定的保险知识储备,在投保时,也不容易被人忽悠。

2、一切以保险合同为准

不管是在线上还是线下买保险,对方把产品说得有多好,我们都要以保险合同的内容为准。

比如,保险合同会写明保什么,【免责条款】也会明确哪些情况不赔等。

买保险被误导了怎么办(买保险被套路了怎么办)(6)

3、做好健康告知

绝大多数保险产品,在投保前要做好健康告知。

保险公司根据被保人的健康告知情况,决定是否承保,如何承保。

如果投保前不如实告知,直接关系到发生保险事故后,能否获得理赔。

不过,健康告知≠全部告知,

只需遵循“有问必答,不问不答”的原则, 换句话说,健康告知问到的,无论多轻微的病症都要告知,但如果未问到的,不需要告知。

也不用为了填写健康告知专门跑去体检。

4、找专业人士投保

对于保险小白来说,自己挑选一款合适的产品还是挺难的,

一不小心,就容易碰到上面的套路。

这时候,建议大家咨询专业人士。

在投保前,对对方的资质、理赔服务等方面进行了解。

03保险维权的3种方式

如果很不幸地被套路了,我们怎么维权呢?

1、找保险公司

通过拨打保险公司的投诉电话,或通过保险公司官网、官微、APP等方式投诉。

如果当地有保险公司的分支机构,可以去线下投诉。

向保险公司投诉的流程大致包括受理、核实、沟通解决三个阶段。

对于消费者的投诉,一般情况下,保险公司需要在自受理之日起10个工作日内作出处理决定。

情况复杂一些的,可能需要30日内回复;

个别需要延长处理期限的,也不得超过30天。

如果这种方法没什么反馈,或者收到的反馈自己不满意,还可以用以下几种方法。

买保险被误导了怎么办(买保险被套路了怎么办)(7)

2、向银保监会和各地银保监局投诉

实际上,这一渠道又有4种方法:

一是拨打银保监会投诉受理电话12378;

二是在银保监会和各地银保监局网站的信访投诉栏目提出投诉要求;

三是给监管机构邮寄投诉材料,邮寄地址可以在官方网站查到;

四是去监管部门面谈投诉。 大家可以根据自己的实际情况和喜好,去选择最切实可行的方式。

3、向法院起诉

如果通过以上几种渠道还是无法解决纠纷,我们还可以向法院提起仲裁或诉讼,

利用法律武器维护自己的合法权益。

但是相比而言,这种方式维权成本比较高。

一般建议优先用前面2种方法。

04奶爸总结

不可否认,保险行业也存在鱼龙混杂的情况, 有专业且敬业的销售员,也有唯利是图的销售员。

保险产品也较为复杂, 如果在投保过程中,有任何不理解的地方,一定要及时多问多了解。

同时,不管在哪个渠道投保,都要以自己的保障需求作为出发点,选择适合自己的产品。

如果你在投保过程中有疑问,都可以来找奶爸。

,