人生匆匆数十载，我们是匆忙浑噩的度过，还是理性有条不紊的度过，人生需要规划，才能更加美好有意义。
从我们开始独立承担责任起，人的生命周期大致可以分为五个时期，单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期，退休期。每个时期都有不同的生活目标，也要采取不同的理财方式。那么在不同时期，我们的家庭配置会有什么不同呢？下面简单归纳一下吧。
单身期：单身期是人正式进入社会的一个起步阶段，是人生未来几十年的重要基础，这个时期大家的普遍特点是收入不高，花销较大，必要性开支不足，风险承受能力极强，容易接受新事物，可塑性强。这个时期我们的人生目标主要有房屋租赁，日常开支，储蓄，并可以尝试一些小额投资来积累经验。这个时期，我们需要重点进行现金规划，投资规划，以及大额消费计划。所以这个时期，家庭配置的侧重点就是我上篇文章中提到的第一个账户，短期消费账户，现金流管理；其次是第四个账户，风险投资账户，因为这个时期我们的风险承受能力很强，也是经验积累的最好时期。另外，我们已经独立，需要承担起一定的责任，所以在有余力的情况下，还可以适当为自己和父母配置一点保障性保险，也就是可以开始保险杠杆账户的建立。
家庭与事业形成期：这个阶段是从结婚到孩子出生前，这个时期面临的是买房买车，日常开支也会进一步增加，需要做好生育计划，资产保值增值，提高自身技能。所以这个时期，家庭配置的侧重点就是在保证现金流账户的基础上，开始进行固定理财账户的建立和管理，比如一些理财型保险，固收类债券等，保障家庭资产的保值增值。这个时期还有一个重要的账户就是保障型保险，如果单身期没有开始，现在这个时期就应该及时配置了，因为这个时期经济压力还不是特别大，且身体状况也相对较好，购买保险一般都能标体承包，且年龄越小保险费越低，性价比也更高。另外风险投资账户有了单身期的经验积累，投资的把握也会更加熟练，可以适当增大风险投资比例，以获取更大的收益，增加财富积累。这个时期如果能把四个账户都合理的运用管理起来，对人生和家庭的下一个时期就打好了坚实的基础。
家庭与事业成长期：家庭成长期是指从孩子出生到孩子独立这个阶段。这个时期很多家庭都能感觉到明显的压力，生活支出伴随孩子出生而叠加，教育费用成几何式增长，房子车子的更新换代，自身退休养老的准备，一件件接踵而来。这个时期收入增加，但支出是猛烈增加，固定资产提升，债务比例上升，保障面要求更广。这个时期是家庭负担最重的时期，上有老，下有小，身体方面也会或多或少的出现一些不适，所以这个时期家庭配置的重点是必须配置更加完善的保障型保险方案，包括子女的保险方案，这样才能最大限度的降低家庭风险。同时也需要开始进行子女教育金和养老金的筹备，做好专项资金的固收账户管理，特别是子女的教育金是这个时期必须考虑的问题。
退休前期：也就是家庭成熟期，这个时期是指从子女独立到自己退休之前这一段时间，这个时期的特点是工作收入达到顶峰，家庭压力负担较少，理财收入比例增加。这个时期的重点就是对养老金的筹备，如果在前期没有能够筹备养老金，那这个阶段就是必须要进行筹备的时期了。同时因为自身年龄增大，风险承受能力开始变弱，风险投资账户的资金可以适当的减少，更多的配置固收类产品，保持住自己积累的财富。
退休期：指夫妻双方其中一方进入到退休阶段，这个时期子女一般都有了自己的家庭，而自己的工作收入骤减，日常支出平稳，健康开支加大。这个时期基本可以不用再做风险投资，可以继续管理好固收类产品，好好享受晚年生活，同时适当考虑自己财富传承的问题，也有一些工具是可以为我们使用的，保障我们的财富能够为自己，也为子女创造最大的价值。
其实生活中有很多的工具可以为我们使用，帮助我们更好的完成人生计划，实现人生目标，但是因为我们的短视和无知而错过了，所以我们需要不断的学习，认知，开阔自己的视野，实现更完美的人生，欢迎关注我，带你了解更多的保险知识，理财工具，实现自己的幸福人生！
