不跑腿不排队，融资随时随地“一键申请”；额度高，可循环提用，随借随还；担保方式灵活组合，信用、抵押等可随心搭，在线评估无费用……交通银行创新推出的小微融资产品——普惠e贷，让小微企业充分享受到了普惠金融的便利。
近年来，交行河南省分行聚焦普惠金融，通过产品创新、优化审批流程、政策倾斜、减税降费等一系列举措，为中小微企业送去源源不断的金融“活水”。截2021年6月底，交行河南省分行“两增”贷款余额74亿元，较年初增加16.54亿元，增幅25%；普惠型小微企业贷款客户数8700余户，较年初增加1261户，有力支持了小微企业的稳健发展。
全新升级，普惠e贷助小微高效融资
据介绍，“普惠e贷”是交通银行在前期上线的“线上税融通”“线上抵押贷”的基础上，优化迭代，创新推出的小微融资产品。该产品是交通银行运用金融科技手段赋能小微企业的一个典范。
普惠e贷是线上融资“产品包”，包括——普惠e贷企业版（信用 抵押自由组合）、普惠e贷个人版-线上抵押贷、普惠e贷个人版-线上税融通。“普惠e贷”包含抵押和信用两种额度的加总，基于企业缴税数据以及提供抵押物情况，综合核定授信额度，并向其发放流动资金贷款。 “普惠e贷” 最高可贷1000万元，纯信用贷款最高可贷300万。
相比传统企业贷款，“普惠e贷”申贷更易、速度更快、额度更高。申贷环节均在线操作，无需提交任何纸质资料；通过一次申请，在线给出税务及征信授权、抵押物息（如有）后，系统即可进行预额度核定；申请完成后即可获得系统准入及预审批结果；核实内容标准化操作，结果一目了然；所有贷款均可企业网银在线提款、随借随还。
“‘普惠e贷’可以实现线上融资随时随地‘一键申请’，多种增信方式灵活‘一秒出额’，合并所有线下环节‘一次上门’，为小微企业提供集‘抵押 信用’为一体的综合授信，使很多原本无法申请到信用贷款的小微企业获得信用额度、首贷额度，让企业充分享受普惠金融的便利。”交行河南省分行工作人员介绍。
科技创新，推出数字小微线上产品
金融产品是金融机构服务实体经济的工具和抓手。近年来，交通银行积极发挥数字化金融优势，创新推出税融通、线上抵押贷、普惠e贷、“秒贴”等线上产品，借助互联网将丰富的产品送到小微企业“手中”。
经过近两年的发展，交行河南省分行针对小微企业已形成了较为完备的产品体系，个人经营性产品以线上抵押贷、税融通为基础，加大力度给客户带来高效率、低成本的融资渠道。截止今年6月底，该行“普惠e贷”个人线上产品已累计发放贷款51.57亿元。今年，交行河南省分行不断完善普惠e贷产品，针对企业形成了信用、抵押、担保等多种担保方式的线上产品体系，“普惠e贷”企业版仅上线近半年，客户数突破200户，累计发放贷款2.84亿元。
同时，交行河南省分行依托产业链核心企业，利用大数据为小微用户精准画像，加强前后台联动，及时排除流程断点、疏通流程堵点，开通线上保理业务，全力支持小微企业，仅今年上半年已办理线上保理业务470笔，金额10.44亿元，有力支持了小微企业的发展。
政策倾斜，强化小微金融服务机制
小微企业贷款需求，多呈现出“短、小、频、急”等特点。针对中小微企业用款急的特点，交行河南省分行运用金融科技手段赋能小微企业金融服务，对现有系统流程进行优化改造，通过与征信、税务、工商、司法、征信、税务等信用信息平台对接，同时深入整合行内授信和企业结算等数据信息等手段，指导客户经理更精准开展贷前调查，提前识别、拦截无效客户，提高后续审查审批效率。
该行打造小微企业授信申报系统，通过直连提高数据信息的客观性、真实性以及完整性，提高系统流程自动化水平，有效降低收集资料、人工调查、撰写报告、纸质归档等案头工作负担，提升了提高客户识别和信贷投放能力，提高了服务效率。
除在产品和流程上下功夫外，交行河南省分行还在政策和考核上向“普惠”倾斜。据了解，该行将普惠业务作为全行的“一把手工程”，实行“一把手负责制”“一票否决制”强力推进。在资源配置上，交行河南省分行加大普惠贷款补贴力度，对小微贷款最高给予105个BP的补贴，对普惠贷款投放不设规模限制，保障贷款足额投放；同时，完善激励考核，尽职免责全面落地。通过约束机制与激励机制双轮驱动，解决了“不愿贷”难题，逐渐呈现出“抢着贷”的局面，为中原小微企业的发展注入了源源不断的金融活水。（河南商报记者白雪莹 通讯员徐乾）
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