作为一个负债人3年的人,我身上曾经有60万的负债,至于为什么负债?

负债被催收说难听的话(负债以后多少要知道的事情)(1)

想起来后悔万分,当时年轻加愚蠢,跟了网上的大师去学投资,结果碰上了杀猪盘,钱投进去连个声音都没有,后来人也找不到了。连夜去报案,现在没有消息了,估计成了悬案。

就像很多网友说的,花钱的时候多刺激,现在就有多活该。我也不想争辩什么,负债确实在我身上,扔也扔不掉,只好去面对。

我的负债主要是由两个部分,信用卡和网贷,目前信用卡均已经协商成功在正常还款,网贷还有20万没有理会。

下面我来说说被催收的经历吧。

欠款逾期后,不管是信用卡还是网贷,都会面临以下几个过程。

第一个肯定就是电话催收。

负债被催收说难听的话(负债以后多少要知道的事情)(2)

大部分银行还算好的,在一开始的时候还是内部催收,相对内部催收人员还是很文明的,他们会先发信息提醒你,卡片逾期了,请尽快还款。如果在逾期长达十天半个月没有收到你的回复,他们会给你打电话询问是不是有什么困难,是否需要分期,或者如果已经在分期了的,他们会问你是否需要更改分期方案。等等,这个阶段,如果你自己觉得收入还可以覆盖的话,那可以协商一下最合适自己的还款方式。

那如果我们没有钱,不接电话,那就往后说了,因为我们绝大多数都是逾期以后,都没钱还款,也不会接电话的。我也是如此,因为那时候全面逾期了,全部都还不上了,只有强制上岸。

负债被催收说难听的话(负债以后多少要知道的事情)(3)

银行内部催收三个月无果后会转外部催收,也就是第三方催收公司,这个神秘又庞大的组织,他们为了业绩不讲武德,他们可真是十八班武艺,样样都要轮上一番。

当然有的银行不会等到三个月的,一个月后就转第三方的也有,有的银行根本没有自己的催收部门,他们的催收业务都是外包的。像交通银行就很BT,逾期的第一天就直接是第三方联系,说话口气狂得很。这是我抗催收这么久以来收到的大部分债友们吐槽最多的银行,当然他们这种方式也是最有效的,一开始就爆通讯录,上门和恐吓的确会吓住绝大多数人。

我曾经就有一张交通卡,额度8000,因为他们打电话跟推荐了一个什么分期方案,告诉我当月不用还,结果我那个月就真的没有还。过完还款日的第三天,就接到电话了,是个女的,口气凶巴巴的问我为什么不还钱,逾期犯法之类的,当时我有点蒙,还完电话后就给客服打电话询问情况,后来才知道不用还的是那笔新增的分期金额,之前分期的还是要还的。

客服一再道歉说催收是第三方催收,态度不好之类的云云……

我挂了电话就把欠款全部结清,把卡剪了。

还好那时候赌气,要不然后面我负债大爆发,肯定也有难受的时候。

扯远了……

负债被催收说难听的话(负债以后多少要知道的事情)(4)

回到第三方催收公司,这个神秘的组织,他们可真是能得很,能查你的通讯录,能查你的社保公积金,能查你的祖宗十八代……总之,警察追逐人口失踪案不用这个组织真的是太浪费资源,他们估计都能查到你失散多年的兄弟姐妹。

首先是电话催收,这个过程是个非常痛苦的过程,你如果实在受不了的话,建议把卡放在一个老年机上,把它放在旁边静音就行了,不用看,也不要想,看了也没钱。因为不管你接不接电话,只要你没有钱还,他们一样会轰炸,甚至会变本加厉。假如你有心情接电话,你可以跟他们聊聊,随便说什么都行,当然有钱就聊还钱方案,没钱就瞎聊人生啊,理想啊。看个人口才。不过,到一步的,估计都是没有钱的多,因为有钱的话在前面温柔的催收中就会还掉了。

短信催收

负债被催收说难听的话(负债以后多少要知道的事情)(5)

短信是催收最常用的方法之一,跟电话催收一样,在逾期催收初期大量被使用。电话催收不至于太狠,因为现在法律明令禁止暴力催收,他们也怕债务人在通话中录音,所以电话催收还不至于太明目张胆,即便是打紧急联系人,或者你的亲朋好友,大部分还是比较文明的,小部分不讲武德的高炮仍然存在电话恐吓等手段,你们自己或者叫你们的朋友记得每一通电话都要录音,留好证据就行,因为这个在你日后作为谈判的筹码。

短信催收最猖狂的催收方式,他们会使用一些虚拟的网络号码,这种号码很难定位得到是哪里发出,所以催收在网络短信里什么都好说,什么都敢做。比如,他们会利用网络短信在你的通讯录中群发你的负债逾期情况,只要近期联系过你预留手机的人都有可能收到短信。他们不会自报家门,因为怕被留证据,他们只管群发,目的就是给你造成舆论压力,有的人为了所谓的面子,怕周边的人知道自己负债,所以一收到信息就害怕,大多数人就会四处借钱,甚至再次走上以贷养贷的路,有的甚至怂恿自己的兄弟姐妹帮助贷款来偿还自己的贷款,殊不知,这是最危险的信号。反正我是不建议这么做,你会把他们也拉下水。

负债被催收说难听的话(负债以后多少要知道的事情)(6)

催收群发的短信往往涉及到以下内容:比如起诉,冻结财产,法院执行,坐牢等等,甚至有些催收,使用的是他们公司通用模板,开头换个名字就发出去,比如亲戚连带,冻结亲属银行卡等等。这些都是为了给负债人造成压力。

其实大家可以想一想,催收的内容实质就是销售,回款越多,提成越多,所以,他们肯定是想用各种办法让你还款。在这样负能量满满的工作环境下,没有多少人能坚持做下去,很多人被负债人的负情绪感染,受不了高强度的工作压力,或者因没有业绩,大部分干两三个月就走人了,所以这个工作的人员流动很大,需求量大,相对人员要求比较低,甚至有的只要求会说话,会打电话就行,无文凭要求。

所以,有很多朋友收到的短信是东拼西凑的,语气不通,逻辑有问题的,大家要学会分辨,别什么都信了。如果实在不想看,那就直接设置拦截就好,眼不见,心不烦。

负债被催收说难听的话(负债以后多少要知道的事情)(7)

有被催收的朋友喜欢截图来问我,我逾期半个月或者逾期半年了,他们说要起诉我,这是真的吗?

假的。

起诉催收

起诉催收是在最后抡完三板斧以后,换了多个催收公司,并且你逾期时间比较久的情况下才会被起诉。

负债被催收说难听的话(负债以后多少要知道的事情)(8)

因为起诉催收实际上是比较麻烦的,是比较费钱费力的方式。我被广发银行起诉的时候是已经逾期了两年多时间,那年真的是太困难,19年9月债务大爆发,同年12月生孩子,无工作无收入,一分钱没还,21年3月收到律师函,8月起诉,12月与银行协商结案。这时间跨越2年。

所以,大家说的半年起诉的可能性不大,因为电话催收远比起诉收效更快。如果逾期客户真的没有能力还款的话,银行起诉也没用。大多数判决了以后仍然无力偿还,那诉讼过程中产生的费用和逾期票据都是银行自己支付的,得不偿失。这也是为什么逾期以后,银行一家家的换催收公司的原因,催收成本低啊,见效快。大型银行每年也会处置不良资产,债券拍卖,你的负债被和大多数的负债时间长的人一起打包,按折扣拍卖给债券公司,让他们去催讨。不过负债比较久的欠款人,银行也可以按批次,一次性集体起诉。如果真的被起诉,也不要怕,不要去相信什么网上的债务重组,债务分析师,他们每天在网上发发视频,制造焦虑,让你绝对事情多么不可能,其实都是收割韭菜的,你去信他们,你就上当了。

我之前就是关注过一个博主,说自己是法务,负责给负债人协商分期,当时我被广发银行起诉的时候,毫无头绪,于是就去问法务,他跟我说先收费98元,然后教我怎么去应诉。

加了以后,他就给了我一个建议,让我去准备流水还有困难证明,无资产证明去应诉。

这钱花的我心稀碎,上庭也没有实质性意义。

最后的结果是,结案了,本金分期60期。

我自己协商下来的。

所以说,千万不要去相信那些所谓的分析师,老师,他们没有经历过负债却把负债吹嘘得有多严重,就是为了割韭菜啊。

清醒点。

司法执行

如果你已经到了被执行的阶段,那么你已经是到了最后的尾声了。

负债被催收说难听的话(负债以后多少要知道的事情)(9)

败诉后如果你没有执行还款或者和银行协商还款方案的,那么将会进入法院强制执行阶段,这时间从结案到执行阶段会有6-12个月时间,如果你有其他方案的可以和银行继续谈,大部分银行都是可以谈方案的,或者你可以尝试还一些钱进去。 因为这个时候,你还的钱全部是计算在本金内,所以你不亏,有了还钱记录,即便没有全部还完,法院也是很难执行的。

如果你完全没钱,那么法院开始冻结的账户,查询你名下的资产,有房子有车的,开始查封拍卖,没房没车的会查你的公积金和社保,如果缴纳比较较高的话会有一定风险判定为又能力执行而拒绝执行。这种情况就有可能被列入黑名单,限制高收入,而且会有罚息,以及双倍利息。这个判决是比较残酷的。

到了这个阶段,法院基本不会改判,银行基本不会松口,所以到这个阶段的人会非常被动。

当然也有光脚不怕穿鞋的人,名下没房没车没工作,这样的情况执行了也没有意义,常见的就是冻结你名下所有金融账户,如果实在没收入,半年或者一年以后会再次解冻。

到这里,基本的流程以及催收方式也就全了。

最后,我想给大家几点小建议,是我过来人的经验:

1.逾期后不要以贷养贷,不要因为催收的骚扰而把自己债务越堆越高,最后你会死得更惨。你就坦然面对,该挣钱的去努力挣钱,该挨骂的挨骂,不要想着躺平了,这样你一辈子都翻不了身。

2.不要盲目去协商,等你有一定的经济基础,稳定的收入以后再去规划自己的债务。这样你不会至于吃了上顿没下顿,你还了一期,第二期又开始断,没有意义,这样只会给银行付利息。钱第三个月又滚回来了。强制上岸是最有效的止损方式。所以硬扛催收是你必经之路。

3.不要怕催收,他们也是人,他们比我们更害怕打电话,所以虚张声势是他们的面具,据我所知,催收里面还有很多负债的人,有时候他们都能在自己的催收名单里看到自己的名字。所以,不要怕他们,态度不好开骂也行,怕什么。

负债被催收说难听的话(负债以后多少要知道的事情)(10)

4.不要相信网上那些所谓的分析师,你少看点网上的段子,少给自己制造焦虑,你就赢了。网上那些所谓的老师,只吃药就可以解决的病,他会跟你说成要进ICU,为什么啊,为了你找他去协商分期,然后收取你的佣金。

5.自己能解决的问题都不是大问题,主要是你自己要能过自己心理这一关,不要说怕爆通讯录啊,怕身边人知道,怕这怕那的,你都这样了,面子能值几斤几两呢?如果真的有人问起,你就大大方方承认就好了,谁没借过钱呢?欠钱很丢人吗?

6.不要相信陌生人说会无偿帮助你,无利不起草,即便真有人愿意帮你还债,那也一定是要从你身上索取点什么。他又不是你爹妈,什么帮助你?

以上是我的建议,也是我过来人的经验分享。太多了,想不起来了,想起来再继续。

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