2018-12-25 07:00 | 浙江新闻客户端 | 朱华 孟文
4321定律、80定律、72定律……无论你是投资高手，还是刚入门的小白，对理财界这几大定律应该多多少少都有所耳闻，但是，这些定律真的是“放之四海而皆准”的吗？小编今天就跟大家说道说道~
4321定律
这个定律讲的是家庭资产的配置方法。把家庭资产分成四大块，其中，10%是要花的钱，主要用于家庭日常开支和短期内的消费；20%是保命的钱，主要用作家庭保障，如重大疾病、意外保险；30%是生钱的钱，主要用于股票、房产等高风险高收益的投资；40%是保本的钱，主要用于养老、子女教育和婚嫁资金的储备，这部分资产以安全性为主，通常考虑银行理财或其他低风险产品。
4321定律是否适用于所有人群呢？
我们可以考虑一下，对一个刚工作不久的职场新人来说，假如其月收入为8000元，那么按照4321定律，日常花销只能留出800元，对于大多数靠租房生活的年轻人来说，且不说购物、娱乐，800元可能连房租都不够。在这种情况下却要拿出3200元用于未来养老资金储备，恐怕并不合理。对年轻人来说，把钱花在培训充电、自我提升方面，会是更明智的选择。
而对于一个年收入50万的中产家庭来说，要把40%的收入、也就是20万存到银行不动，考虑到目前的通货膨胀率，这样的做法并不合适。而在一线城市，一年5万元的日常开支，对于有孩子的家庭来说，可能远远不够。
80定律
这个定律讲的是年龄和高风险投资的关系。就是说，在理财投资时，用80减去我们现在的年龄，得到的数字就是我们可以投资高风险产品的资金比例，这里的高风险产品主要还是股票。按照80定律，如果小李今年30岁，那么他可以拿出50%的资金用于股票投资，如果老王今年60岁，那么他用于股票投资的比例最好是20%。
80定律告诉我们，随着年龄的增长，要逐步降低高风险投资的比例，这个理念无疑是正确的，但在具体运用时，对于年收入10万左右的年轻人来说，把一半的资金都投入到股市，风险还是有点大的。
72定律
这个定律是理财中的复利计算法则，就是说如果以1%的复利计息，大约72年后，你的本金会翻倍。用72除以年化收益率，得出的数字就是本金翻一倍所需要的年数。假如我们投资的理财产品年化收益为8%，那么，本金翻倍就需要9年时间。
不同于前面的4321定律和80定律，72定律是适用于每个人的，不管我们投资10万还是20万，这条定律都适用，而且在制定理财计划之前，对照一下72定律，会有助于我们选择适合自己的理财方式和产品。
在投资理财道路上，掌握和遵循一些定律，有时可以让我们事半功倍。但定律是“死”的，人是活的，面对某些不适用的定律，我们要懂得变通，综合考虑自己的风险承受能力、不同阶段的需求、当下的市场环境，进行灵活调整。
一句话点评：
定律是“死”的，人是活的。适合的，才是最好的。
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