风险综合评级获评AA
保险公司法人机构经营评价A类
主体信用评级AAA
中信保诚人寿如此多A
这些A级/类评价到底意味着什么？
今天，我们就来一波硬核科普
风险综合评级（IRR）
Part 1 什么是风险综合评级？
概念：风险综合评级（IRR）即分类监管，是指银保监会根据相关信息，以风险为导向，综合分析、评价保险公司的固有风险和控制风险，根据其偿付能力风险大小，评定不同的监管类别，并采取相应监管政策或监管措施的监管活动。
意义：偿付能力监管是保险监管的核心。
而风险综合评级（IRR）即分类监管的评价结果，则综合反映了保险公司偿付能力风险的整体状况，包括资本充足状况和其他偿付能力风险状况。
Part 2 风险综合评级都评价什么？
风险综合评级的评价包含两部分：
○ 对操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险四类难以资本化的固有风险进行评价。
○ 综合保险公司的可资本化风险及以上四类难以资本化风险的评价结果，评价整体偿付能力风险。
Tips：什么是操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险？
➤操作风险：是由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险。
➤战略风险：是由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化，导致公司战略与市场环境、公司能力不匹配的风险。
➤声誉风险：是由于保险公司的经营管理或外部事件等原因，导致利益相关方对保险公司产生负面评价，从而造成损失的风险。
➤流动性风险：是保险公司无法及时获得充足资金或无法及时以合理成本获得充足资金，以支付到期债务或履行其他支付义务的风险。
Part 3 风险综合评级都有哪些类别？
在对操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险的固有风险进行评价的基础上，银保监会会结合保险公司的偿付能力充足率等相关指标，得到对保险公司偿付能力风险的综合评级。
风险综合评级（分类监管）评价结果综合反映保险公司，偿付能力风险的整体状况，包括资本充足状况和其他偿付能力风险状况。
按照偿付能力风险大小，保险公司分为四个监管类别：
A类公司：偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司。根据风险由小到大进一步细分为AAA 类公司、AA 类公司、A 类公司。
B类公司：偿付能力充足率达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险较小的公司。根据风险由小到大进一步细分为BBB 类公司、BB 类公司、B 类公司。
C类公司：偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司。
D类公司：偿付能力充足率不达标，或者偿付能力充足率虽然达标，但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险严重的公司。
中信保诚人寿的风险综合评级情况
在偿二代二期新规下，风险综合评级对评价维度、评价指标、评价标准、评价机制等进行了全面修订，在强化了风险导向的同时，提高了评价灵敏度。
中信保诚人寿2022年一季度风险综合评级为AA，再次展现了公司的稳健经营和相对领先的风险管理能力。
自2016年第一季度至2022年第一季度，公司风险综合评级已连续25个季度获评A类，是目前此项评级连续获评A类次数最多的寿险公司。
保险公司法人机构经营评价
Part 1 什么是经营评价？
2015年，原中国保监会发布《保险公司经营评价指标体系（试行）》。在该指标体系下，中国保险行业协会负责对保险公司法人机构的经营状况进行评价并发布评价结果。
经营评价体系从速度规模、效益质量、社会贡献三个方面对保险公司的经营状况进行评价，目的是引导保险公司提高管理水平，加快转变发展方式。
其中，人身险公司评价指标体系由保费增长率、综合投资收益率、风险保障贡献度等14项指标构成。
根据评价结果，该评价将保险公司分为A、B、C、D四类。
Part 2 四类评价结果有何含义？
A类公司：在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营状况良好的公司。
B类公司：在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营正常的公司。
C类公司：在速度规模、效益质量和社会贡献某方面存在问题的公司。
D类公司：在速度规模、效益质量和社会贡献等方面存在严重问题的公司。
中信保诚人寿的经营评价情况
2022年1月，中国保险业协会公布2020年度保险公司法人机构经营评价结果，中信保诚人寿经营评价获评A类，反映出公司稳健经营、风险管理能力突出、质量齐增的发展水平。
长期主体信用评级
Part 1 什么是主体信用评级？
根据评级对象的不同，信用评级又分主体信用评级和债券信用评级两种。这里提到的主体信用评级是以企业或经济主体为对象进行的信用评级。
主体信用评级是基于“长期”基础上的，因此在进行企业主体信用评级，或信贷企业信用评级时所考察的因素是将会影响企业未来长短期偿债能力的因素。
Part 2 评价结果有何含义？
AAA：受评对象偿还债务的能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低。
AA：受评对象偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响较小，违约风险很低。
A：受评对象偿还债务的能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低。
BBB：受评对象偿还债务的能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般。
BB：受评对象偿还债务的能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险。
B：受评对象偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高。
CCC：受评对象偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高。
CC：受评对象在破产或重组时可获得保护较小，基本不能保证偿还债务。
C：受评对象不能偿还债务。
中信保诚人寿的主体信用评级情况
2022年6月，中诚信国际信用评级有限责任公司和联合资信评估有限公司发布跟踪评级报告，维持中信保诚人寿主体信用等级AAA，维持“21中信保诚人寿”资本补充债券信用等级AA ，评级展望为稳定。
集各类A级/类评价于一身的中信保诚人寿是一家怎样的公司？
经营业绩稳健增长：中信保诚人寿2021年实现保险业务收入268.28亿元，同比增长14.8%；截至2022年一季度末，公司总资产达1952.3亿元。
业务版图不断拓展：截至目前，中信保诚人寿已设立23家分公司，共在99个城市设立了超过230家分支机构，做到了规模与效益并重，速度与深度兼济的地域发展战略。
渠道多元发展：中信保诚人寿凭借渠道多元化及差异化的发展策略，在银保、营销、团险、网销等渠道发挥多线并行优势，实现了公司的稳健发展。
打造高品质服务：中信保诚人寿倾情推出「惠诚」重大疾病保险，形成集终身重疾险、定期重疾险、百万医疗险在内的“四位一体”重疾全面保障方案。四大特征真正实现重疾风险全面管理，开启重疾全面保障时代。
科技赋能提升客户体验：以科技赋能打造「智AI」服务生态体系、微理赔、理赔快赔、VR会客厅，提升客户服务体验，在创新变革中不断探索。
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