重疾险条款复杂,花费也高,无论买线上的产品还是线下的产品,随便买买都要大几千。

正由于其花费高,从业人员的销售动力也足,很多消费者在接触人身险后,要么被推荐年金险,要么就是推荐重疾险或寿险。

在向我们求助的读者中有很大一部分询问的也是有关重疾险的内容,而且大家关心的部分都很相似,因此今天将关于重疾险最常见的5个问题整理出来,希望能帮助到大家。

重疾险真的不能买吗(重疾险有必要买吗)(1)

问题一:重疾险保额买多少比较好?

重疾险保额一高,保费就立马飙升。很多人都为此纠结,毕竟买得低了不够用,买高了又心疼钱。

其实重疾险的保额通常依据年收入确定,为年收入的3-5倍。为什么这样定呢?

因为重疾险的定位其实是为患者提供养病的费用。通常得了重疾需要3-5年的时间来康复和休养,在这期间大家没有正常的收入,重疾险赔的钱就正好能拿来弥补不能工作的收入损失。

因此重疾险的保额一定要买足,具体多少就根据实际收入来定。

问题二:重疾险的各种附加要不要买?

重疾险有很多可选责任,比如癌症二次赔、特定疾病二次赔、身价责任等。这些责任多以附加的形式存在,每一项都需要加钱。这些附加要不要买,买哪些,主要还是根据大家的预算决定。

如果保额都没买足,建议优先做足保额。

如果保额已经够了,这几类附加险很实用:

1.投保人/被保险人豁免

投保人或被保险人发生约定情况(比如患病),后续保费豁免,保险依旧有效。

2.恶性肿瘤二次赔付

现在恶性肿瘤发病率很高,而且治愈率也在上升,恶性肿瘤二次赔实用性较高。

3.身价保障

有些产品身价保障是绑定的,有些可选。身价保障能防止患者还未达到约定赔付条件,人就去世,拿不到理赔金的情况。

重疾险真的不能买吗(重疾险有必要买吗)(2)

问题三:重疾险理赔难吗?

有些人网上拒赔案例看多了,总觉得生了病保险公司不爱赔。其实根据各家理赔报告来看,诸多数据表明重疾险理赔并不困难:

赔付率:平均值在96%以上,根据今年保险公司的报告,赔付率基本没有低于98%的。

理赔时效:理赔时效普遍不超过2天,甚至有些公司的赔付时效以小时计算。

理赔金额:重疾险的理赔是人身险理赔占比较大的部分,很多较大额的件都来自重疾险。

理赔更重要的是看你是否符合理赔条件,提交的材料是否完整,如果案子没问题,正常理赔,基本不存在被蓄意为难的情况。

问题四:医疗险和重疾险有什么区别?

有些人分不清医疗险和重疾险,这二者区别还是蛮大的,在此简单介绍一下:

1.赔付方式不同。

重疾险是给付型的,理赔款直接打到大家的卡上,被保险人如何使用这笔款项,与保险公司无关,甚至病好了拿去旅游也没有问题。

医疗险是报销型的,在报销范围内,花多少报多少,它的保额是一个限额,并不是大家能直接拿到的钱。

2.保障期限和交费不同。

医疗险保障期通常为1年,很多产品续保需要每年审核,交费随年龄变化,年轻时交费较低。

重疾险多为长期甚至终身,保费在合同签订的时候就固定下来,后续不会发生变化,整体保障期限长得多。

重疾险真的不能买吗(重疾险有必要买吗)(3)

问题五:重疾险可以不买吗?

有人来问说看到别人介绍重疾险必须买,可是家里父母年纪大了,交4万才能买5万保额,觉得很亏。

其实买保险没有那么多必须,很多时候是根据自己的能力和需要酌情配置。

像以下两种情况,就没必要强行投保重疾险:

1.年龄太大,保费倒挂。

交的比保的还多,就被称为保费倒挂。很多年纪大的人去买重疾险都会面临这种窘境。这种情况下,如果大家自己觉得没必要,可以不买重疾险,选择合适的医疗险或防癌险,保证不会因病返贫就可以了。

2.没有积蓄,经济困难。

很多人年轻时候并没有那么多预算能分给保险,在这种时候就需要我们抓住重点,如果本身收入不高,重疾险的“收入损失”作用也就没那么重要,反而是医疗险和意外险这类高杠杆险种要先做好规划。

小结:

买保险并没有大家想象的困难,但稍有不慎也确实容易买到很不合适的产品。今天为大家解答了五个关于重疾险的常见问题,希望对大家有所帮助。

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重疾险真的不能买吗(重疾险有必要买吗)(4)

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