作为父母总希望孩子能找一个稳定的工作，比如说小镇上的公务员或者编制类的工作，工资高不说，福利也很不错，只要进来，这辈子就不愁啦。而且罹患疾病的时候，社保报销比例比普通老百姓高不少，那么有社保的话还需要买商业保险吗？商业保险和社保能同时报销吗？接下来小编就给大家解疑！
社保，是国家给予到每个人的福利，同时强制性缴纳的，不论是小孩或者成年人都应该购买，它最大优势在于带病投保和保证续保，这是和商业保险最大的区别。
健康保险类产品，保险公司很“挑人”，身体有疾病，核保时出现加费、拒保、责任除外的情况也是常态。社保因为普及性广、涉及面大而全，考虑因素多，理赔的时候难免会有局限性。
一、社保有哪些不足的地方
1、每年社保报销封顶线：社保住院福利大致分为两块是“职工社保”和“大病社保”，同时投保，各地报销的封顶线又不同。
例如：长沙市社保住院报销最高上限是30万住院费，超过30万以外的不报销，北上广等一线城市上限报销额度相对高出不少。
2、都是定点医院，不同的医院保险比例不同
不论哪个省、市，都无法做到100%报销。社区医院、一级、二级、三级医院报销比例不同。医院越好，报销比例越低。这类医院的常见病报销比例约为60%-70%。
3、有起付线设置
医院等级也与起付线息息相关，假设社区医院是200元的起付线，二级医院是500元的起付线，没有达到起付线的部分需要自己掏钱。
4、有些药品需要自费
国家要药品分为甲、乙、丙三类，社保不报销的药物，乙类要自付10%，丙类（进口药和自费药），这部分的药是不报销的，全部由个人承担。
二、有社保还需要买商业保险吗？
国家社保虽好，但也有相对需要补充的部分，不在报销比例里面的费用需要商业保险进行有力填充。一份健康完整的人身保障，在有社保兜底的情况下，还离不开以下这些商业保险：
1、0免赔医疗险：又称之为“小额医疗险”，应付小病，通常保额在1万左右，住院就可以报销，这类无免赔医疗险主要填补国家面向于医院等级起付线、弥补医院对应等级报销比例空缺。
2、百万医疗险：又叫“高免赔医疗险”，可报销自费药，弥补自费药乙类和丙类不能赔的部分，以及突破社保每年规定最高上限。
3、重疾险：又称“工伤收入保险”，是指大病期间，无工作3-5年，无生活来源，仅经济上无着落，这笔钱用于日常家庭开支、护理、营养等。
三、商业保险和社保能同时报销吗？
国家社保、商业无免赔医疗（应付小疾病和慢性病）；百万医疗险（报销自费药，用于大病重症）；重疾险（日常康复、家庭生活开销）四类险种报销并不冲突，同时都可以保。需要注意的是：国家社保 医疗险组合（指无免赔 百万医疗）三者重叠可以报销。但若医疗费花费十万元，累计报销不会超过十万，就是用了多少就赔多少。
四、社保和商业保险是如何报销的？
比如：家住三线城市的小唐，保险意识很强。他购买了30万份大病保险 小额医疗险 100万医疗保险。去年，小唐患上了早期乳腺癌。当地三级医院根治性乳腺癌治疗总费用约18万，其中自费药品4万，全国社保报销比例为55%。全额报销详情示例如下：
1、大病保险一次赔付：30万元；
2、 国家社保报销：（18万-4万）*55%=7.7万；
3、 0免赔医疗：报销1万；
4、百万医疗险报销：18万-7.7万-1万=9.3万，这部分费用百万医疗险是全报销的。
也就是说，在正常情况下，如果已经发生18万住院费用，国家社保 小额医疗险 100万医疗保险将报销，在理想情况下，可以报销18万元。而30万的重疾保障是一次性给付的，用于平日的日常开销、康复等。
写在最后
生病住院社保和商业保险能够同时报销，不论是国家社保、无免赔医疗、百万医疗险都称之为“实报实销型”。这三类医疗险各自需要一份，但并不需要买多份。因为报销金额不会超过住院总费用。要是购买了重疾险，大病来了还有重疾险撑腰，不会让人看不起病，这方面大家不必要担心。
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