3,用理财实现财富自由

我们每个人大概都有这样一个梦想,过着有钱有闲的生活,做着自己感兴趣的工作。其实这就是我们经常讲的财富自由的最高境界。那么,到底拥有多少钱才算财富自由呢?这个问题要从三个维度来考量,第一个维度是一家人的月支出,第二个维度是家庭储蓄总额,第三个维度是资本利得,也就是你的钱生钱的能力,我们首先要明确一点,股市的长期年化收益率就是一个常数10%,这是不在扣除通胀的情况下得出的,这可以作为投资理财的一个基本常识,要铭记于心。只要以上三个维度明确,就很容易计算出你要实现财务自由需要多少钱了。

比如,月支出一万,储蓄120万,把120万的储蓄做到理财收益率在年化10%的水平,那么,每年的理财收益就能够覆盖全年每个月的月支出。这时你就实现了月支出一万的财富自由。同样的,如果要过月支出四千万的生活,那至少需要480万的储蓄。如果以最保守的方式计算,债券的年化收益率在5%左右,而且基本上风险很低可以忽略不计,也想要过上四万月支出的生活,就要有1000万的财富储蓄。所以财务自由的本质就是,创造出一台自动印钞机,印钱的能力能够覆盖我们的生活成本,这样即使我们不工作了,也不会为基本的吃穿发愁。

很多人的第一印象中要实现财富自由,至少要上亿元的身价,对于一个不会理财的人来说,每天穿奢侈衣服,坐名车,戴名表,私人游艇,私人飞机,那确实得需要上亿万。但是我们要从实际的消费需求出发,满足正常的生活需要,努力多赚钱,多积累资产,将消费,投资,储蓄合理结合,我们就能愉快的慢慢走向财富自由。

通常实现财务自由需要分三步走,第一步叫做财务保障阶段,在这个阶段,你需要有12个月的最低生活费,来保证你的全部生活开支。比如你家庭月开支是一万元,那么你就要保证你的支付宝或者微信的货币基金账户里至少有12万元,可供随时支取使用。如果你现在连这个财务保障也没有存够的话,要么多赚钱,要么少花钱,聪明的人肯定是从两方面同时下手,让自己尽快进入财务保障阶段。

第二步叫做财务安全阶段,这个阶段的目标是养一只可以下金蛋的鹅,这个鹅下的金蛋可以满足我们的基本生活要求,这样你就不会担心中年危机了,哪怕是突然丢掉了自己的工作,也不会焦虑着急。那么这只鹅到底需要多少储蓄金呢?我们前面说过,股市的长期年化收益率是10%,扣除通货膨胀率3.4%,实际年化收益率是6.6%,我们再保守一点,把这个数字设定在4%,其实银行的低风险理财,或者是债券投资都能达到这个水平。我们还拿家庭年支出12万来计算,用12万除以4%=300万。这个300万的意义就是在你学会投资的前提下,可以支持你每个月消费一万元无限期地生活下去,还可以把这只鹅传给下一代,甚至可以万代流传。所以说股票市场就是一颗摇钱树,一个会下金蛋的鹅,学会投资我们可以利用它实现财富自由,如果不会投资,它反而会成为你的财富收割机。

对于普通人来说,经过个人的努力,再加上房产投资,基本的财务安全还是能实现的。第三步就是真正的财富自由阶段,这个阶段除了吃喝养老不愁,还可以实现飞机,游艇,奢侈品自由地奢靡生活。这个阶段我们的目标就是实现自己的梦想,比如别墅,豪车,奢侈品消费,这时钱就已经真正成为你的奴隶,你不再为钱而工作。那么我们需要多少钱才能够达到这个阶段呢?我们以一个月支出三万或五万,以4%的回报率来计算,大概需要900万或1500万。当然,人们对幸福的认知是不同的,甚至偏差很大,有的人觉得每个月花5000块钱就已经很满足了,那么,这种人实现财务自由就更容易了,150万就够了。

幸福是什么呢?有的人身家上亿,整天满天飞,身体不太健康。有的人柴米油盐酱醋茶,满身烟火气。你会羡慕哪一种生活呢?不管怎么样我们还是要做好自己,努力地存钱,学会正确的投资理财,过上自己想过的生活,才是最重要的。这本书的目的就是要教会读者实现自己的投资理财,获得稳定的百分之4到6%的年化收益率。所以我们要耐心地读下去,在学习招式之前,我们要先学习心法,没有心法的招式,只是花拳绣腿,经不起实战。

新手如何理财稳健 如何用理财实现财富自由(1)

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