11月23日，江南农商行正式加入“丝绸之路农商银行发展联盟”，至此，联盟的农商行数量扩充至82家，不但成为丝路沿线最大的农商银行联盟，也成为中国农商行领域内最大的社团组织。
尤其值得注意的是，资产规模达到3522亿元的江南农商行曾发起设立过类似组织后退出，“一退一进”之间，就需要我们认真理解：这个联盟为什么有这么大的吸引力？
- 发展承压·催生农商行抱团取暖
2017年3月，丝路农商行联盟正式成立，经过不到两年的发展，联盟覆盖范围已迅速扩大，西至丝绸之路的核心区域新疆（如喀什、库尔勒、伊犁农商行等）、北到东三省的黑龙江（如黑河农商行），遍及全国十余省份。
根据这一节奏，尤其是云南、贵州、东部等农商行的申报意向来看，2019年其影响力范围将从“丝绸之路”扩充至“一带一路”沿线，突破100家农商银行已成大概率事件。
西安金融棒棒糖的第一个问题是：为什么农商行要抱团取暖？
国泰君安研究所银行组曾出具一个权威报告，内容非常棒：
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农商行最为明显的特点是业务种类单一，以传统存贷款为主。这体现在报表上，就是农商行的净息差收入占比较高。A股上市农商行2016年的净息差收入占比在90%左右，而手续费及佣金净收入占比很低，平均在5%左右。
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农商行另一特点是区域单一。区域单一间接导致了客户群体的产业也较单一，因为一个县或市级别的城市，其产业种类毕竟相对有限。即使在长三角一带，农商行凭借个别产业集群特征获得优势，也需要承担着优势产业突然下行的打击。
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农商行的信贷技术比较传统，更多是基于对本土企业的熟悉。作业模式上更多依赖于业务人员的经验和管理水平，主要依靠“传帮带”的方式慢慢传承，在互联网时代下，其前景更显灰暗。
上述背景无疑就推动农商行彼此接近。那第二个问题是：为什么秦农银行与陕西信合要推动成立“农商联盟”呢？
西安金融棒棒糖判断，秦农银行作为刚刚设立的新机构，基于自身的发展，既需要在业内有一定的影响力，让大家认识自己，更重要的是，通过联盟的设立，可以获得更多的同业交流、同业学习甚至同业合作的机会。
- 多点互助：三大着力点已然开花
联盟秘书长戴晓斌介绍，目前联盟主要推动了三个方面的合作，并都取得了一定的突破。
1.信息交流：手把手的机会最难得
基于地缘优势，各省份农商银行有着各自特色化的业务，在此基础上，联盟通过撮合或引荐，让各农商银行之间在业务、制度、人员管理等方面互相交流学习，补上各自“短板”之处，以求得发展效益最大化。
譬如去年在防范纸质银行汇票业务风险的环境下，联盟当中一家农商银行计划开展电票业务，但缺乏核心、信贷、网银等系统建设和相关经验，致使计划受阻，最终通过联盟的协调，该农商银行一行人员前往秦农银行金融市场部学习求教，包括电票业务的系统、规章制度、操作流程等相关内容，短期内让计划得以顺利推进。
再如今年5月，联盟一家农商银行计划开办国际金融业务，经联盟从中沟通，联系到了极富国际金融业务经验的黑河农商银行，该农商银行组织人员前往黑龙江，从准入业务、制度建设、操作流程、人员建设、硬件配备等多方面观摩学习。
会员单位评价说：“这种现场学习交流为大家筹备开展国际金融业务积累了第一手宝贵资料与经验，极富价值。
2.科技共享：面对会员单位充分敞开
金融信息科技平台的建设，其实一直是“散弱小”农商行的痛点。尤其是随着金融科技的不断迭代，联盟各农商银行之间开展金融科技的合作，已经是一个无法回避的问题和未来的必然趋势。
23日的入会仪式上，江南农商银行为会员单位带来了“重磅福利”。该行在详细介绍了累计投资16亿元的金融科技信息系统之后，当天到场的新疆昌吉农商银行、青海大通农商银行、秦都农商银行、韩城农商银行等联盟会员单位，更是欣喜地听到江南农商行董事长陆向阳表示：江南农商行的反欺诈平台、智能零售信贷平台、智慧医保平台、智慧江南平台，都将通过“云服务”向会员单位免费提供。
3.流动性互助：提前授信基础上的尖峰时刻
联盟力推的流动性紧急互助，是非常重要的一环，也是政府及银行业管理部门非常鼓励的重头戏。
2018年一季度末，由于地方政策影响，在本就市场资金吃紧的情况下，联盟其中一家农商银行面临短期内对公存款支取较多、资金流动性面临重压的不利局面，短短几天时间内流动性压力骤增。
面对此情况，该农商行第一时间联系了联盟，求助于联盟主发起行秦农银行。秦农银行通过线上信用拆借、质押式回购等形式按其授信上限以市场平价给予该农商银行充分的流动性支持。
之所以有如此高效的行动，是因为会员在入会之后，联盟就以“自愿原则”推动各行签署了“会员间流动性互助合作框架协议”，无论从审核到实施，全部走在“流动性危机”之前，成为各农商行保障地方金融稳定的“压舱石”。
- 穿州越省：将扮丝路金融中心重要角色
让我们再回到江南农商行。
江南农商行成立于2009年12月31日，由常州辖内原5家农村金融机构合并设立，是经国务院同意、中国银监会批准设立的“全国首家地市级”股份制农村商业银行，是江苏省农信系统内第1家存款突破1000亿元的法人机构，是中国银监会确定的二级资本债券和资产证券化发行试点单位。
在2014年英国《银行家》杂志公布的全球银行业排名中位列431位，进入全球银行500强，中国银行业排44位，农村商业银行排名第8，江苏省农信系统排名第1。
秦农银行
为什么要强调“江苏农信系统第1”？
因为西安金融棒棒糖的态度是：陕西要打造丝路金融中心，绝对不是关起门来自己玩，更不会单纯依靠省内金融机构的一支力量，鼓励更多金融机构将“目光与行动”汇聚到西安来，这才是建成金融中心的必由之路。
显然，丝路农商联盟恰恰扮演了重要推手。让我们看看目前联盟中相对有特点的会员名单。
1 喀什农商行
作为“中巴经济走廊的龙头城市”，喀什正在变成“西部的总枢纽”，向西开放的“主要门户”。而喀什农商行的发展也非常迅速，2015 年营业收入为4.7亿元，占喀什地区银行金融机构的比例为 12.23%，从2014 年排名第4升至排名第3。
2 西宁农商行
青海省第1家农村商业银行，现下辖55家营业网点，参股3家农村商业银行，主发起设立2家村镇银行，在西部地区占有一定的区位优势。
3 延边农商行
先后发起和参与设立5家县级农商行，在吉林、云南、福建、湖北、河北五省设立了28家村镇银行，2017年末实现拨备前利润7.57亿元，其位于对朝贸易的有利地带，前景可期。
这个名单很长，但最令人侧目的数据是：80余家入盟会员的“资产总规模已经接近3万亿元，几乎相当于一家全国性的股份制银行！”
显然，这种联盟合纵连横的持续扩容与服务深化，不但将实现秦农银行本身的声誉俱增，也帮助更多农商行抱团取暖，最终将协助推动陕西丝路金融中心的早日建成。
而事实上，丝绸之路农商银行联盟无疑是秦农银行强大同业号召力、市场影响力的重要标志，也正在成为陕西建设丝绸之路金融中心的一张亮丽名片。
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