我们知道，银行的存贷款利率并非是固定不变的，而是时不时地做出一些调整。而银行存贷款利率调整的最重要的依据之一，就是央行加息或降息。那么，如果说央行降息10个基点，存贷款利率是不是一定会下降呢？
央行降息，顾名思义就是央行下调利率，降息10个基点就是把利率降低0.1%。
那么，央行下调利率是对谁下调呢？这就要看下调的利率是什么利率了。
在受央行掌管的利率工具中，银行存款基准利率只是其中的一种，而银行贷款基准利率已经授权给全国银行同业拆借中心来公布。
除了银行存款利率外，央行掌握的利率工具还有逆回购利率、中期借贷便利利率（MLF）、央票发行利率等。前两个是央行给其他金融机构贷款的利率，后者为央行从市场上借钱的利率。
比如央行将逆回购利率由2.1%降至2%，就是央行降息了10个基点。
那么，央行降息后，是不是意味着银行存贷款利率也会下降呢？
在央行掌控的几种利率工具中，银行存款基准利率、逆回购利率和中期借贷便利利率都是对存贷款利率的调整影响是比较大的。
首先，如果降息降的是银行的存款基准利率，银行实际的存款利率大概率会下调，贷款利率也有可能会下调。
虽然银行的实际存款利率不一定就是存款基准利率，但也是在存款基准利率的基础上形成的，所以存款基准利率下调后实际的存款利率也大概率会下调。
为什么说是大概率而不是一定呢？因为每家银行的实际存款利率都有一定自由调整的空间，也就是可以在存款基准利率上上下浮动。
假如一家银行在存款基准利率下调之前的最高利率仍有上浮的空间，而存款基准利率下调之后，只要把实际存款利率上浮到顶，就有可能避免实际存款利率的下降了，只不过很少有银行会这么做。
至于贷款利率，如果存款基准利率都下调了，下调的概率也是比较大，但也不是一定就会下调。
贷款利率的调整主要还是要看每月20日银行同业拆借中心给出的报价情况，如果报价利率也下调了，那么银行贷款利率也大概率跟着会下调。
其次，如果是逆回购、中期借贷便利（MLF）等这些向非央行的机构提供贷款的利率，虽然不会对存贷款利率有直接的影响，但也会有间接影响。
比如，由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR），央行的逆回购利率和中期借贷便利利率就是其调整的重要参考，后两个利率下降之后，贷款市场报价利率大概率也会下调。
而贷款市场报价利率又是形成银行实际贷款利率的基础，一旦贷款市场报价利率下调，银行的实际贷款利率大概率就会跟着下调。
而对于银行存款利率的影响就可能稍微小一些，不过也有可能刺激部分银行下调实际存款利率。
总之，央行降息，会直接或间接地促使银行存贷款利率下降，但也并非一定就会下降。
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