本文来源：创业圈 作者：何秀兰
文|记者何秀兰
6月1日，陕西银保监局公告，中国人民健康保险股份有限公司（下称“人保健康”）延安分公司因销售误导，被延安银保监分局罚款10万元。此前，人保健康红河中心支公司因管理不善导致许可证损坏，被红河银保监分局予以警告，并处罚款4000元。据不完全统计，今年以来，人保健康已累计收到监管开出的3张罚单，累计被罚11.4万元。
作为健康险行业的龙头企业，截至今年一季度末，人保健康资产总额908.99亿元，位列专业健康险公司第一名。去年，人保健康净利润首次突破了亿元大关。数据显示，2021年，人保健康实现原保险保费收入358.16亿元，同比增长11%；实现净利润2.56亿元，同比增长573.68%。今年一季度，人保健康的盈利能力继续高歌猛进，实现净利润6.51亿元。
值得注意的是，专业健康险公司没有形成明显的盈利优势，大多数专业健康险公司长期处于微利甚至亏损状态。根据年报信息，人保健康曾经是“亏损大户”，2012年和2013年合计亏损15.35亿元，近十年累计净利润仍为负值。
面对行业的转型压力，人保健康将如何提高和稳定公司的盈利能力，《创业圈》人物财经记者向人保健康发送采访函，截至发稿未获回复。
曾经5年亏25亿，去年净利润首次过亿
在经历了连续几年的原地踏步后，人保健康去年的净利润迎来历史性新高。数据显示，2021年，人保健康实现原保险保费收入358.16亿元，同比增长超一成，保费规模在专业健康险公司中居于首位；净利润2.56亿元，同比增加2.18亿元，增幅接近6倍，这是人保健康十余年以来年度净利润首次突破亿元大关。
具体来看，2021年中国人民保险集团公司（下称“人保集团”）年报显示，人保健康的已赚保费为311.90亿元，同比增长12.2%，集团公司解释为主要是保险业务规模增长所致；投资收益为25.59亿元，同比增长8.3%，主要是较好把握了权益市场结构性投资机会。主要受前述原因的影响，去年人保健康的净利润有了突破性的进展。
这是人保健康成立以来的高光时刻。年报显示，2011年~2015年，人保健康分别亏损了4.8亿、7.4亿、7.95亿、3.87亿、1.35亿元，5年累计亏损超过25亿元，是当时保险业界的“亏损大户”。2016年，人保健康扭亏为盈，实现净利润275万元，2017年~2020年净利润分别为682万、2115万、3429万、3773万元。
人保健康净利润创下新高，得益于稳健的投资收益。目前，市面上有7家专业健康险公司，分别是人保健康、平安健康、和谐健康、昆仑健康、太保健康、复星联合健康、瑞华健康。2021年，人保健康的投资收益占营业收入的比重位列第二，仅次于昆仑健康。
《创业圈》人物财经记者梳理年报发现，除了尚未披露年报的和谐健康之外，2021年各公司的投资收益占营业收入的比重分别为，昆仑健康24.17%、人保健康7.5%、太保健康6.6%、平安健康4.96%、复星联合健康3.92%、瑞华健康1.31%。根据历年年报，人保健康近五年投资收益占营业收入的比重一直稳定在7%以上，不仅资产规模和保费规模一直位于行业的首位，投资能力相对比较稳健。
《创业圈》人物财经记者注意到，人保健康2021 年度原保险保费收入居前5 位的保险产品中，医疗险占比80%，保费收入189.57亿元。而人保健康2021年赔付支出162.83亿元，同比增长19.9%。
有业内人士分析称，当前健康保险的经营在健康风险管理中处于被动地位，经营者难以与医院、医药企业、健康护理等机构整合，构建健康风险管理完整闭环，从而实现医疗支出的控制。另外，健康险道德风险较为严重，这既包括事前的逆选择，也包括事后的道德风险，即被保险人的过度消费以及医疗机构的过度供给。
不过，根据人保健康披露的偿付能力报告，今年一季度，人保健康实现原保险保费收入204.86亿元，同比增长19.2%；实现净利润6.51亿元，同比增长361.7%，净利润增速远超保险收入增速。
董监高换血，高管多为人保系“老将”
公开资料显示，人保健康成立于2005年，注册资本85.68亿元，系银保监会批准设立的国内第一家专业健康保险公司，由人保集团联合欧洲最大的健康保险公司——德国健康保险公司（DKV）发起设立，主要经营与国家医疗保障政策配套、受政府委托的健康保险业务；各种人民币和外币的健康保险业务、意外伤害保险业务等业务。目前，人保集团直接及间接持有人保健康约95.45%的股权。
人保健康董事长王廷科并非人保系“老将”，2020年4月获委任人保集团执行董事、副董事长、总裁至今，2021 年6月起兼任人保健康董事长。公开资料显示，王廷科是一位履历横跨学界、银行、保险三界的高管，于2019年6月起任中国保险学会副会长，2020年9月起任中国国际商会副会长。2009年曾任职于中国光大银行和中国光大集团。2015年至2018年任中国太平保险集团有限责任公司副总经理、2016 年8月任执行董事，2015年5月起兼任太平养老保险股份有限公司董事长。
今年2月，银保监会核准邵利铎、伍立平、胡占民、柯杨、吴小庆、林庆贤的人保健康董事任职资格，核准韩可胜、马强的人保健康监事任职资格。之后银保监会又批复了初丽丽的人保健康合规负责人任职资格，初丽丽于2004年11月加入人保健康，2021年7月起任法律合规部/风险管理部总经理。
3 月，人保健康公告称，公司董事会成员当年累计变更人数已超过董事会成员人数的三分之一。
值得一提的是，6名新董事中，邵利铎、伍立平、胡占民为公司副总裁，都是人保系“老将”。公开履历显示，邵利铎具有博士研究生学历，在保险行业拥有二十多年经营管理工作的丰富经验，2021年11月至今任人保健康副总裁（主持工作）。此前，邵利铎历任人保财险车险部副总经理、信息技术部副总经理(主持工作)、信息技术部总经理，人保财险首席信息技术官、总裁助理、副总裁。
截至目前，人保健康总裁职位仍是空缺状态。
在人保集团总裁王廷科兼任人保健康董事长之前，人保集团曾经任命华山为人保健康党委书记、总裁，并要求“请按有关规定办理”，但华山到人保健康工作之后，在未取得高管任职资格核准情况下，存在以总裁名义主持总裁办公会议、签发公司经营相关重要文件、在公司年度会议讲话等行为，实际履行高管职责。2021年4月，银保监会对人保健康做出处罚，认为其存在聘任不具有任职资格人员行为，责令人保健康立即改正，并处罚款5万元；对华山给予警告，并处罚款5万元。
公开资料显示，华山于1984年加入中国人民保险公司，在保险行业拥有三十多年经营管理工作的丰富经验。
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