去年火爆的重疾险达尔文3号下架,还有不少小伙伴遗憾没能上车。
盼着盼着,终于盼来了达尔文3号升级后的达尔文5号!
据说升级后的癌症保障比以前加强了很多,小七这就带大家一起来看看。
1、达尔文5号产品形态我们先看产品的基本形态。
》亮点解析:
01 60岁前额外赔付高
60岁前,110种重疾能赔180%,25种中症能赔75%,55种轻症能赔40%。
如果投保50万,60岁前重疾能赔90万,中症能赔37.5万,轻症能赔20万,杠杆很高。
小七常说,买保险其实是在买杠杆,杠杆越高,对我们越有利。
02 特定疾病可选二次赔付
对于大家最关注的高发重疾癌症和心血管疾病,达尔文5号都提供了二次保障。
1)癌症二次赔付(可选)
重疾赔付癌症3年后,癌症再次新发、复发、持续、转移、扩散,能够再次赔付150%保额。
如果第一次理赔的是非癌重疾,180天后确诊癌症,也能获得150%保额赔付。
也就是说,只要罹患癌症,最高可获得330%保额赔付。如果投保50万的保额,确诊癌症后最高能获赔165万。
2)心血管二次赔付(可选)
对于较重心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术这三种心脑血管疾病,第一次赔付间隔1年后再次复发,将赔付150%保额。
如果第一次理赔的这三种以外的重疾险,180天后罹患这三种心脑血管疾病 ,也能获得150%的保额赔付。
如果投保50万保额,罹患这三种心脑血管疾病,同样最高能获赔165万。
03 癌症晚期额外赔付责任
达尔文5号最大的亮点在于新增癌症晚期赔付责任。
无论多大年龄,确诊癌症晚期,将额外给付30%保额。如果是60岁前查出癌症晚期,一共能够赔付210%保额。
癌症晚期:美国癌症联合委员会TNM分期中的IV期癌症。
为什么关注癌症晚期呢?
这里提供给大家提供4组数据,
(1)国家癌症中统计数据显示,7184例肺癌患者样本中,晚期患者占比43.6%。(数据来源:健康界:中国肺癌患者10年数据分析)
(2)我国胃癌每年新发病例约为68万例,占了全球发病的一半左右,且大部分患者诊断时已为进展期胃癌。(数据来源:北京大学肿瘤医院)
(3)临床统计显示,九成胰腺癌患者被确诊时,已属晚期,无法做根治手术。90%左右未经治疗的胰腺癌患者,平均生存期不足半年。(数据来源:39健康网)
(4)中山大学肝癌研究所所长陈敏山教授表示,中国的肝癌患者在首次诊断的时候,80%都是中晚期肝癌。(数据来源:青岛全搜索电子报)
可以看到,常见高发癌症如肺癌、胃癌、肝癌,癌症晚期的占比都不低。
达尔文5号的癌症晚期责任,就是为了给癌症晚期患者带来更多的关爱。
投保建议
和同阶段的其它重疾险对比,达尔文5号不仅赔的多、保障全,保费也不高,性价比极高。
如果家族有肝癌、胃癌、胰腺癌等晚期发现概率高的癌症相关病史,达尔文5号很值得考虑。另外,如果平常不注重体检,癌症早期不易被发现的朋友,也适合投保这款。
2、信泰三款重疾险对比信泰人寿这次不止推出了达尔文5号,还推出了超级玛丽4号、完美人生2021,这三款产品性价比都很高,如果要优中选优,又该如何选择呢?
我们一起对比看看:
在基础保障上,这三款产品都一样,没有什么可对比的,所以小七将从特色保障和价格角度去进行分析。
达尔文5号的特色保障癌症晚期责任在上面已经给大家提过了,下面看看完美人生2021和超级玛丽4号。
1 完美人生2021:少儿特疾 老年特疾
完美人生2021涵盖10种少儿特疾保障方面,可以额外赔付80%,保障到18岁前。其中涵盖白血病、重症川崎病等6大高发少儿重疾,整体中规中矩。
如果想要少儿特疾保障范围更广、时间更长的重疾险,建议选择妈咪保贝新生版。
老年特疾保障方面,完美人生2021在60岁后能够对“严重阿尔茨海默病”或“严重原发性帕金森病”额外赔付80%。
这两种病都有家族遗传的概率,如果有相关家族病史,建议考虑这款产品。
2 超级玛丽4号:癌症津贴
确诊癌症1年后,超级玛丽4号能够赔付15%保额的癌症津贴,最长给付2年,累计最高可赔30%。
举个例子:
30岁的小王买了30万的超级玛丽4号,投保2年后罹患肺癌,可以一次性拿到54万的重疾保险金。
1年后,小王领取4.5万的癌症津贴,可以连续领取2年。如果小王附加了癌症二次保障,3年后还能再次领取45万的癌症二次赔付。
有了癌症津贴,不仅能够拿到更多的癌症理赔金,还能缩短等待时间。
和达尔文5号相比,同样额外赔付30%,超级玛丽4号是确诊癌症后的第二年和第三年分别给15%,并没有要求达到癌症晚期的程度,获赔概率明显要比比达尔文5号更高。
所以,超级玛丽4号的定价也要比达尔文5号高一些。
价格方面,信泰这三款重疾中达尔文5号女性费率最低,如果追求价格优惠,女性考虑达尔文5号很合适。
写在最后对比完这三款重疾险,小七的投保建议如下:
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- 如果有帕金森病或阿尔茨海默病家族史,更建议完美人生2021;
- 如果注重癌症保障,首选超级玛丽4号,虽然价格高些,但是保障很足,物有所值;
- 如果追求价格优惠,更看好癌症晚期保障责任,达尔文5号很适合;