ICU即重症加强护理病房（Intensive Care Unit），又称加强监护病房综合治疗室。
但是你知道一天费用多少吗？今天峰哥听到一个同事跟我说，她家公住了15天，住没了一套房。一天费用4万，住了15天，合计60万，三四线城市，一套60平米房子就没了。
因为是年纪比较大的老人，只有社保。那社保没得报销吗？有的，比例少的可怜。我先跟大家说一下60万如何组成？
1、ICU实际住院费用20万。
2、院外购药40万。
接下来给大家解释一下：
社保只能在“ICU实际住院费用20万”中报销，报销比例3成，只能报销6万。剩余14万，不好意思需要自费。院外购药因为费用不在医院发生，没医院发票，没得报销。实际自费54万，单纯只有医保，报销比例仅10%，所以说医保报销比例很高的人需要睁大眼睛了。
如果假设老人买了社保 百万医疗呢？
这个问题十分好。
社保也是只能报销6万，百万医疗报销14万，有人会说院外购药的40万呢？由于这名老人的药品不在保险公司院外购药清单里面，所以无法报销，自费40万，报销比例33.33%，确实比单纯社保10%多了足足三倍。你说保险有用不？
那有人会问？那40万院外购药实在是无法通过保险进行规避吗？那倒不是。
重疾险可以完美规避。
重疾险有一大亮点：重疾险是给付型保险，确诊大病即可赔付额度，基本上资料齐全，10天工作日内保额可以到账。完美解决自费的问题。
那市场上重疾险那么多，应该怎样选？
重疾险分为：储蓄型重疾，返还型重疾、消费性重疾（又称一年期重疾）三种。
1、储蓄型重疾，市面上购买人数最多的重疾险。
作为市场上走量的重疾，也是峰哥最值得推荐的。储蓄型重疾主打疾病保障和身故保障，买纯属为了身体健康以及人寿保障。
大公司梯队，以平安福21、友邦全佑惠选惠享版、中国人寿国寿福至尊版、华夏人寿华夏福、工银安盛御享颐生尊享版等走向市场。
小公司梯队，以复星、信泰、百年、阳光、同方等产品占据市场。同样的保障内容和保额，小公司保费是大公司的6成左右，举个例子，X安要10000元，可能X星只需要6000，小公司重疾险产品极具性价比。
2、返还型重疾，市面上价格最贵的重疾险。
返还型重疾，其实就是合同约定一个时间，返还你大部分所交保费，保单继续终身有效。
但是重点来了，基本上市面上大部分的返还型重疾，返还的条件，就是你之前健健康康没有出险才能返还，而且返还年龄基本设定在80岁。其实就是用你的健康与保险公司做对赌，但是你会发现无论你怎样赌你始终会输，不然保险精算师用来干嘛的。
保额保障一样的情况下，返还型重疾比储蓄型的贵20-30%保费，如果储蓄型年缴保费10000，返还型要12500，一年多2500，20年多5万，而且要几十年后才能返还保费，如果你将这5万，给你几十年时间去做理财，你的回报肯定比你在80岁前返还的保费多很多。
我们来算一下，如果一个30岁男性，保额50万，年缴20年，大公司储蓄型的年缴保费14000，返还型16500，两者相差2500，20年差5万，返还型80岁是返还16500X20X90%=297000，你好像很开心是不是，保障终身的情况下还可以拿回29.7万的保费。
但是如果是储蓄型的重疾，80岁的时候现金价值已经到了38万左右，而且每年多交的2500，按年化5%复利进行计算，20年后有86798元。合计将近47万。保额保障一样的情况下，你该选择谁？
3、消费性重疾（一年期重疾），市面上价格最低，也是最没有底的重疾险。为什么这样说？
1、重疾险疾病保障范围基本上会涵盖重症、中症、轻症、保费豁免、身故责任。但是一年期重疾一般不含轻症、中症赔付，仅仅只有重疾赔付责任。
2、一年期重疾无身故责任保障、无现金价值。
3、一年期重疾产品只保障一年，不保证每年可以续保，而且产品随时可能下架；
4、一年期重疾保费随着年龄增加而增加，保费不固定基本都是互联网保险产品，后续服务没人跟进。
但是这就是不值得存在的价值吗？不一定。
一年期重疾很适合于资金十分紧张的年轻人，迫于生活的压力又想有保障，这是不错的选择，但只能是过渡性产品，不能作为主要保障产品。年纪越大这款产品的优势就会越低，所以你懂得选择的！
重疾险对于我们生活、家庭成员健康保障是重中之重的。因为一场大病足以摧毁一个家庭，上面ICU的例子就是最好的证明。如果你还没为自己或者家人配置重疾险的，你就需要为自己以及家人好好打算一下了！
,
