我们都知道，银行理财产品大都以固收 为主，投资风格稳健，风险等级偏低，但为了满足不同投资者的需求，银行也会代销一些其他理财产品，比如基金。基金的风险等级偏高，但如果采用"定投"的方式来投资，以时间博收益，说不定会有意外之喜。
认识基金与基金定投
定投，即在固定的时间，以固定的额度进行投资。基金定投，就是以定投的方式购买指定的基金，是一种类似于银行零存整取的投资方式。
因为定投的是基金，我们要先对基金有一定的认识。
基金，一般指证券投资基金。由于投资方向是股市，风险比普通银行理财产品大很多，初期本金亏损10%、甚至50%都有可能。
因此，在投资基金前，投资者要有充分的风险意识，建议配比到基金的资金要控制在可投资资金的30%内。如果不能承担其中风险，还可以定投普通的银行理财产品。
一般投资者由于掌握不准投资节奏，往往出现在市场高点买入，在市场低点卖出的情况，从而导致亏损。基金定投的原理是，不论市场行情如何波动，每个月固定一天以定额或者不定额资金购买基金，由银行自动扣款，自动按照买入时基金的净值计算可买到的基金份额数。
由于投资者的资金是分批、长期购买，甚至跨越牛熊市场，因此投资的成本经平均后达到一个中位数。在市场上行时，盈利达到投资者预期后则分批赎回，结束本次投资锁定收益，然后再选择合适机会开始定投。相反，在市场下行时，需要持续定投，甚至加倍额度定投，从而拉低投资成本。
基金定投的优点
01. 购买方便，省时省力
基金定投有懒人理财神器之称，很多渠道，比如我们的招行App，都可以直接购买，非常方便。而且因为基金是由专业的基金经理打理，个人不需要专业知识、不需要盯盘，只要设定固定投资日期、投资金额，选择一个基金即可。
02. 基金定投可以达到攒钱的效果
对很多不善于理财的人来说，基金定投每个月固定的扣款，可以达到强制储蓄的效果，经过长期投资之后，不算投资收益都可以积少成多存下一大笔钱，从而达到理财的目的。
03. 长期投入，平均投资成本
由于定期定额，即不管市场好还是不好，都按基金净值购买份额，长期下来购买成本平均成一个中值，当市场在周期波动上行时，可择机卖出，从而达到稳赢的投资目的。
04. 不用担心市场涨跌和买入节点
股市投资就是"低买高卖"，但绝大部分人都无法掌握最佳的买卖点来获利，甚至出现高买低卖的现象。基金定投可以有效避免主观判断失误，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，也不必担心市场走势，无需为其短期波动而改变投资策略。
05. 享受复利效果
基金定投的收益可以达到复利效应。在长期投资过程中，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。投资时间越长，复利效果越明显。
当然，没有什么东西是十全十美的，基金定投还有什么是比较特别的，下面就由资管君来给大家例举~
一、短周期的亏损不可避免
基金净值随着市场波动而波动，定投基金后，市场上下波动在所难免。如果开启定投了两年仍在熊市中，即使不断摊低成本，也不能避免出现亏损。建议攒钱期的年轻人定投，就需要优化定投策略，比如选择在估值低位开启定投等。
二、主动基金存在管理风险
选择不同的基金有不同的投资收益，并不是所有的基金定投后都能盈利。如果选择了一只很差的基金，跑不赢大盘，甚至出现频频踩雷的情况，即使长期定投也可能会出现亏损。
三、资金流动性很差
基金定投是一项长期投资方式，如果不是用来长期投资的资金，就不能用来定投，否则在市场下行时需要用钱而赎回的话，可能会造成较大损失。因此，作为定投的资金一定要有长期投资的打算，如果不能保证3-4年不用的资金，则不适合做基金定投。
四、需要在牛市时适当卖出
基金定投要想获得较大收益，需要在牛市时适当卖出。目前我国股市波动大，而且长熊快牛。熊市很漫长，牛市很突然，基金定投需要投资者在股市上行时分批卖出，"买在熊市，卖在牛市"才是指数基金定投的王道。
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