重疾保险科普(重疾险烧伤保险知识交流)(1)

重疾定义中第二十种重疾:严重III度烧伤

【定义】指烧伤程度为III度,且III度烧伤的面积达到全身体表面积的 20%或 20%以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。

重疾保险科普(重疾险烧伤保险知识交流)(2)

烧伤是指热力引起的组织损害,导致烧伤的热源不一定就是火,也可能是高温的气体,比如蒸汽或者是高温的液体,比如开水或热汤,还可能是高温的固体,比如热水袋或制热的引擎盖,甚至是夏天的路面。

皮肤的结构,皮肤一共分为三层,由外到内分别是表皮层,真皮层和皮下组织,最外面薄薄的一层叫表皮层,表皮层下面就是真皮层,真皮层里的内容比较丰富,这里有神经血管、毛囊、皮脂腺还有汗腺,真皮层具有生长出新皮肤的功能,真皮层如果伤得比较深,就会影响皮肤的生长和愈合,而真皮层往下皮下组织,这里是一些结缔组织和脂肪组织,再往下就不是皮肤的范畴,到肌肉了。

烧伤的程度在医学上一共分为Ⅲ度,其中Ⅱ度烧伤又分为浅Ⅱ度和深Ⅱ度,Ⅰ度烧伤最轻仅仅伤及表皮表现为皮肤红斑,这种烧伤3~5天就愈合了,不留疤痕,在做饭时被热油溅到或者皮肤贴着高温的水待时间太久了,造成的烫伤就属于这种类型。比Ⅰ度烧伤更严重一点的就是浅Ⅱ度烧伤,浅Ⅱ度烧伤不但伤及表皮,还伤及了部分的真皮层,浅Ⅱ度烧伤除了局部红肿,一般还有水泡形成水泡。深Ⅱ度烧伤就伤及了整个真皮层也会有水泡,但水泡下面的真皮看上去有红白相间,伤口的感觉也是木木的,这说明真皮层的血管神经受到了破坏,而且整个真皮层都受到了损伤,它生成新皮肤的能力也会受到影响,所以愈合的时间就会拉长到3~4周,而且会留疤痕,比深Ⅱ度还要严重的,那就是Ⅲ度烧伤了,又叫全皮层烧伤,意思就是表皮层真皮层和皮下组织三层全部受损,这时反而没有水泡了,创面是蜡白色或者蜡黄色,更严重的可能会呈现炭黑色,那就是完全烧焦了。感觉上完全不痛,因为没有活着的神经,整个皮肤摸上去就像一块硬硬的皮革,由于皮肤的新生功能完全丧失了,所以不植皮是永远长不好的。当然如果面积非常小,周围的健康皮肤还是有机会慢慢的爬过来把伤口修复,但这种情况非常少见。

疾病定义的第一个要点,只有Ⅲ度烧伤才能够赔付。只有Ⅲ度烧伤才够严重,才能够算得上重大疾病。

烧伤面积的计算方法,中国新九分法,这是一种根据中国人身材特点制定出来的,计算体表面积的方法,具体来说把全身100%的皮肤近似的分为11个9%,也就是99%接近100%了,这11个9%是这样分布的。头部颈部面部的皮肤加起来占到一个9%,每条上肢的皮肤是一个9%,两条上肢就是两个9%,躯干前面和后面分别是13%,会阴部的皮肤是1%,三项加起来就是27%,也就是三个9%。每条下肢连带半个屁股是22.5%,所以两条下肢连带两半屁股加起来正好是45%,相当于5个9%,这样一共就是11个9%接近100%。当然我们还可以细分,比如头、面、颈各占3%,而两半屁股分别各占2.5%,加起来就是5%。真实情况下,一般医生会先以九分法从大体上进行估算,然后细节部分就要凭目测和估算,肯定不可能非常精准,但也八九不离十。

疾病定义的第二个要点,根据中国新九分法烧伤面积要达到20%以上才能赔付。比如说一条下肢不带屁股,全部Ⅲ度烧伤,正好是20%就可以赔了。如果是两条上肢全部Ⅲ度烧伤,只有18%还缺2%,如果再有半个屁股也有Ⅲ度烧伤,那也可以赔了。

重疾保险科普(重疾险烧伤保险知识交流)(3)

不忘初心,方得始终。希望保险市场上少一些套路,多一点真诚。一名平凡的保险代理人。

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