随着人们风险预防意识的不断提升，保险越来越多地参与到了我们日常生活的方方面面。华商报记者从陕西省保险行业协会了解到，消费者在购买保险产品时，应关注保险的“四个期限”和消费者的“三项权利”，从而更好地规避营销陷阱，保障自身权益。
“四个期限”对应保单不同状态
犹豫期：犹豫期一般为10天，银保渠道为15天。也就是说在这段时间内，如果消费者不同意保险合同内容，或者是不想购买这份保险了，可将合同退还保险公司，申请撤销。通俗来讲就是“无理由退货”，不过要注意，不是所有保险合同都有犹豫期。
交费期：缴纳保费方式通常分为期交和趸交两种。趸交就是一次性交清所有保费，期交是在一个年度期限内逐年缴纳保费。一般医疗险、意外险这类一年期的产品，保费一年一交。保障终身的重疾险、年金险等长期险产品，期交时间3至20年不等。因消费者自身原因中途断交、退保将会产生保单失效或退保损失等不利后果。
宽限期：很多保险险种都是分期缴纳保费，在每期保费到期日之后，如果投保人未及时缴纳保费，只要在此后“宽限”时间（一般是60天）内补缴保费，其保险合同仍然有效。
复效期：通常，如果保险公司逾期未收到投保人应缴的保险费，可能造成保险合同中止。消费者只要在保险合同中止后两年内补足应缴保费和利息，就可申请保单复效。但保单复效仅适用于长期险。申请复效时，保险公司或需重新核定风险和费率，且失效期间保险公司不承担赔付责任。
熟知“三项权利”保障自身权益
知情权：保险公司应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向保险消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得做虚假或引人误解的宣传。
自主选择权：保险公司应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重保险消费者的意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买保险产品或接受保险服务，不得强买强卖，不得违背保险消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使保险消费者购买其他产品。
公平交易权：保险公司不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重保险消费者责任、限制或者排除保险消费者的合法权利，不得限制保险消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害保险消费者合法权益应当承担的民事责任。
总而言之，消费者购买保险产品时，应充分了解保险责任范围，选择符合自身实际需求和消费能力的保险保障。 华商报记者 刘方
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