先明确几个知识点
领取条件：1、累计交满15年 2、 达到退休年龄
缴费比例：本人所在地个人8%，单位15% 2022年规定缴费基数上限是19783元，下限是3857元
计算公式：养老金=个人账户养老金 基础养老金 过渡性养老金
什么叫过度性养老金？
严格来说，也属于基础养老金。主要是面向新制度之前参加工作、之后退休的人。因为新制度之前，没有设置个人账户，所以这部分人退休后个人账户不能完全体现其劳动贡献情况。过渡性养老金就是针对这一问题提供的补偿。随着领取过渡性养老金的人相继死亡，过渡性养老金也将退出历史舞台。
指数化月平均缴费工资：当地上一年平均工资×本人缴费平均指数
本人缴费平均指数：∑（自己每年工资÷当年当地平均工资）÷交的年数
根据公式总结一下社保养老金影响因素：1、本人工资（控制不了上限） 2、缴费年限 （控制不了上限）3、社平工资（自己无法控制）
PS:建立社保制度以前，工龄等于视同缴费年限；建立社保缴费制度以后，主要以实际缴费年限为准，与工龄没有影响
看公式很复杂，举个栗子
1.小明交了15年养老金，缴费基数为19783元，60岁退休，计发月数是139月。
（1）个人账户里有多少钱？19783元×8%×12月×15年=284875元
（2）个人账户养老金每月可以领多少？284875÷139=2049元
2.小明交了15年养老金，缴费基数为19783元，60岁退休，计发月数是139月。
工作当地的每月平均工资都为7280（一直不变的情况下）
（1）本人缴费平均指数是多少？∑（19783÷7280）÷15=2.72
（2）本人指数化月平均缴费工资是多少？7280×2.72=19802元
（3）基础养老金是多少（7280 19802）÷2×15×1%=2031元
3.退休时，小明每月能领到多少养老金？2049 2031=4080元
很重要的一点：能拿到4080/月的前提：（1）工作时每个月的工资都得达到19783元。（2）退休年龄为60而不是50或55
通过一系列的计算可以看出，在通货膨胀和工作不稳定的时代背景下，其实有社保也只能保证吃饱，未来想要过好确定的养老生活仅仅靠社保是不够的，需要靠商业保险来补充
再补充一点知识
社保养老保险和商业养老保险 有什么区别？
①社会养老保险是受法律约束规定，非常严格；商业养老保险是以保险合同约定，灵活自由。
②社会养老保险的待遇受国家保障，商业养老保险的待遇是通过精算平衡。
③社会养老保险跟经济发展、收入水平、工资物价等情况挂钩；商业养老保险是主要跟投资收益相关。
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