阿里的余额宝，作为一个金融创新，真的在一段时间内，把银行打得晕头转向了。比如：零钱理财，天天看收益。再如：消费直接使用余额宝。又如：余额宝直接还银行卡的账单。
但是，兵无常势，随着市场竞争的加剧，这些曾经的优点，一点点被削弱了。余额宝的收益率持续降低，目前只是年化收益1.8%的水平，这是不争的事实。消费的时候，微信和云闪付推出各种优惠活动，而支付宝却很少。信用卡还款，目前也有了免费的额度，不再全部免费了，要收手续费了。
余额宝之外的选择：银行的货币性理财，目前比余额宝的年化收益率高出56-78%之间，所以是一个好的选择。但是余额宝能够直接消费，所以我们也要选择可以直接消费的银行理财，目前笔者发现3个银行有这种服务，当在消费、转账、理财、取现时，如果活期余额不足，则自动赎回理财产品。
- 中信银行：薪金煲天天利版，年化收益率在2.8%左右。1万元起购，0.01元追加。最低持有金额0.01元，赎回每日上限50万元。另外中信银行还有另外5个薪金煲产品（不含“天天利”这3个字），但是收益率要低40-50%左右，而且赎回每日上限是1万元。
- 交通银行：活期富，年化收益率在1.8%左右，实质是对接了4个货币基金。0.01元起购，0.01元追加。最低持有金额0元，赎回每日上限取决于签约的货币基金个数，每只货币基金每日的快速赎回上限是1万元，系统自动选择，也就是说每日快速赎回上限最多是4万元。缺点是每个货币基金最高上限是5万元。
- 平安银行：天天成长C，年化收益率2.7%左右。1万元起购，1元追加。缺点是最低持有金额1万元，自动赎回金额是1000元的整数倍。每日非工作时间赎回上限是30万元。
- 北京银行：京喜宝，年化收益率2%左右。0.01元起购，0.01元追加，最低持有0元。缺点是每天最高赎回上限是1万元。
不使用阿里的余额宝和微信的零钱通，使用这几个银行的活期理财，有几个好处：
- 将这几个银行的储蓄卡与支付宝、微信、云闪付等第三方支付关联起来，这样资金不会套在其中某一个支付平台上。
- 这几个收益至少也是货币基金的级别，还有的银行货币理财收益要高于余额宝和零钱通。
- 通过云闪付关联了信用卡和储蓄卡，可以直接通过云闪付偿还信用卡，而且无需象余额宝和零钱通那样支付还款手续费。
- 另外多说一句，云闪付可以直接查看账单金额，而无需像其他第三方支付平台通过授权或邮箱解析的方式获取账单金额。
21世纪了，余额宝开创了一个新的时代，但是在新的时代要与时俱进。对于我们个人而言，那个服务更好、更方便、更快捷，哪个就是我们选择的目标。如果现在还在用余额宝，那就OUT了。
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