个人认为记账对大部分人实现攒钱目标是一功不可没的步骤，于是就编辑了这篇文章，
希望能给大家分享一些关于攒钱和记账的心得与技巧。
记账的方式有很多，包括但不限于Excel、备忘录、各种记账app。
方式不重要，选一个习惯用的，适合自己的就行，但不要在这一步上耽搁太久。
我最一开始记账的时候，下载了一大堆记账app，光挑app就花了一个多礼拜的时间，这就很没有必要。选哪种方式都无所谓，重要的是坚持记账。
我自己偏向用Excel，因为莫名觉得记账app的操作都好复杂啊，而且我更习惯自己去分类。
更倾向用app的朋友，可以试下“”时光序“”app，纯净无广，功能强大，除了记账以外，还可以用做日程提醒。
先做全年预算有些支出是不能按月去计算的，因为它不一定每个月都有，这样可以给自己一个整体的规划目标感。
比如保费，它是年缴的；再比如国庆节收到的婚礼请柬可能就比较多，但平常的月份，这部分支出就比较少或者干脆没有。
很多人会把这些开销当成一笔意外支出，但实际上，这种情况每年都会发生，所以咱们可以提前把这部分的年预算给做好，至于到底是哪个月花的钱，就不重要了。
这种规划方式同时能帮我们更好的控制支出，也利于后期复盘。
假设全年总预算是5万，到3月就已经花了2万，心里自然会有种剩余额度告急的紧迫感，后面花钱的时候也能更注意些。
不过对没怎么记过账的人来说，一上来就做全年预算有点不切实际，比如我，让我现在做个2023年的支出预算，完全抓瞎好嘛。
所以可以先记一段时间的账，通过记录，让自己更了解自己的花销方向，等年初的时候刚好就能推算出下一年的预算。
1.通过分类做支出预算
对于支出的分类已经化繁为简了，总共就三类：
- 固定且必需的支出
- 不固定但必需的支出
- 可有可无的支出
固定支出很难有压缩空间，而且金额明确。比如房贷、学费，哪怕这个月没有收入，这笔钱都宽容不了。很多人会认为保险属于额外支出，但实际上它是固定支出啊朋友们，它是每年都要交的，做保费预算的时候也要考虑到这点。
不固定但必需的支出指的是你一定会花，但花多少不一定，比如吃饭、买衣服、买日用品这些。
可有可无的支出是弹性最大的，而且也不固定，但它往往也是省钱能省最多的地方。比如健身，既可以报一年几万块的私教课，也可以一分钱不花在家Keep。
当然，后两种的分类是因人而异的，比如像人情往来这种，对有些人来说算可有可无的支出，但对于另一些人来说，可能就是不固定但必须的支出，大家按自己的习惯来就行。
2.给自己预留心理账户
做支出预算时，记得提前预留一部分「意外支出」。
有些事情是预估不到的，比如医疗费、突如其来的请客等。但这笔钱是可以提前规划的，如果刚好用上，花掉正好，如果没有花掉，也算自己多存了一笔钱。
我个人对这点特别感同身受！因为我经常遇到这种情况。
有次看牙花了6000多，我想的就是：虽然这个月花的比较多，但那是因为看牙导致的，如果除去这个部分，其实我才花了XXX元。
这种思考方式会把一些看起来不是计划中的支出给排除掉，给自己一种没有多花钱的错觉。
但实际上，每一项所谓的计划外的支出也都是真实的，它什么时候出现是不确定的，金额也不确定，但它一定会出现，只是不规律而已。
常让人有这种感觉的支出项目除了医疗费以外，还有家人朋友的生日礼物、人情往来之类的。所以提前给自己预留这些心理账户是非常必要的。
我自己现在是用「蚂蚁星愿」来帮自己预存这些账户的，每个月扣500，如果用不到，就当存钱了。
3.别忘了做收入预算和结余预算
咱们不要单一的记支出，而是把它当作财务管理去做。
做收入预算有两个明显的好处：
审视自己的收入构成与收入空间无形中能给自己订个KPI，想着明年要怎么做才能加薪，以及去考虑增加收入来源。
给自己一个锚点看实际收入比预算收入要多还是少，如果少了要怎么补上。
而结余预算相当于是给自己一个攒钱的目标，这个目标非常重要，因为结余可视化可以增强自己攒钱的欲望，不信你看
只有数据还不够，得去分析数据，记账最终目的还是储蓄，所以不能光记不想，故而复盘动作不能缺。
月复盘、年复盘都是必要的
- 查缺补漏
- 收入是否正常，收入来源是否多元
- 总支出是否与预期相同
- 有无意外支出，是哪一类的
- 有无压缩空间
- 有无结余，结余是否与预期相同
- 结余比例是多少，有无可能更多等
这些数据可以让自己更了解目前的财务情况，也可以回顾过去的一个月/一年，顺便为明年做准备。
当然，记得给自己订一个储蓄目标，它可以是具体的物品、具体的金额，或者攒够两年的年支出。
比如我做了个上个月的大概账单发现餐饮和娱乐的占比过大。
但由于没有细分餐饮的类别，我就很难分析到底是出去吃饭花的钱更多，还是外卖零食之类的花销更多。
如果想在这方面有改善，我还得在这个大类里面继续细分，然后继续观察数据。
我的娱乐项目就比较单调了，只有会员和游戏卡的开销，本以为这部分支出不算多，分析账单后发现占比还挺多，不过这部分缩减空间也较大，用租赁代替购买，也能省不少。
PS：每个人希望达到的记账效果肯定也不同，大家根据自己的习惯来做自己的账本分类就好，这里只是给大家打个样。总之先记录数据，数据样本足够了才能分析更多东西。
说到这里，记账的基本步骤已经差不多了，如果你想把它做的更精细，不妨参考以下迭代版玩法。
新建《XX年财务管理》的Excel表，分成5个sheet：
- 年预算（收入表格 支出表格 差额）
- 存量资产
- 家庭月/总收入、月/总结余、储蓄率
- 保单
- 人生周期表
尤其是「人生周期」，推荐每个人都做做看。
人生周期可视化能让我们有个明确的概念，清晰知道什么时间段家中会有什么重大事件。
比如父母退休、孩子上学之类的，能让我们提前为一些事做打算。
相信大部分人是认同积蓄的重要性的，但很多人在攒钱的时候往往会有「省这点钱好像也没用」的感觉。
这时候就会凸显出记账对攒钱的帮助了，你会发现，每一笔「小钱」，放在账单里可能都是一项大的占比，用行动去影响心理，实际效果会比只去空想要好很多。
君子性非异也，善假于物也。很多时候，不是别人的觉悟高于你，而是他们更擅长用工具帮自己达成目标而已。
收入相同，投资收益相同的情况下，不同的储蓄率，10年内资产差异的能有多么可怕。
希望这张图也能给陷入攒钱困难症的朋
友一个警醒。
科学的记账能建立清晰的财务目标和进程，了解和掌控自己的财务状况，要是不记账也能做到这一点当然也可以，并不是说每个人都必须记账。
但如果你对自己的财务情况不满意，那么记账就是一种很有效的方法，也是改变的开始。
向下的自由不是真正的自由，积蓄能带来的自由与底气会远超想象。
最后祝大家都能攒钱快乐，并快乐攒钱呀。
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