SaaS(Software-as-a-Service)指“软件即服务”,PaaS(Platform as a Service)则是“平台即服务”的缩写。在近年来迅速步入人们视野的云计算领域,二者代表了不同的服务能级。

去年9月,国内首个云原生支付PaaS平台“斗拱”上线,名称取自中国古代建筑重要的支撑构件“斗拱”,为商户、银行和各类平台提供了“云化”后的支付基础设施。“斗拱”平台的开发者,则是国内最早踏上数字支付赛道的企业——在上海本土孕育壮大的企业“汇付天下”。

从最早的航空电子机票销售,到如今为老字号乔家栅、“网红菜场”乌中市集提供完整的数字支付解决方案,汇付天下从软件提供者升级为平台服务商,在为传统行业和万千中小微企业进行数字化赋能的同时,也让自己从一棵大树迭代成了一片生态雨林的创造者。

而在本就“很新”的数字支付赛道上,汇付天下也明确了“更新”的数字化战略方向:聚焦平台服务。

数字支付十大并购案例(年交易规模超2万亿元)(1)

主动开拓新赛道

“数字支付行业很热闹,总的来说分为TO B和TO C两个‘战场’。”汇付天下助理总裁汤伟告诉记者。

提起数字支付,国人不会陌生。TO C领域的数字支付包括了支付宝、微信、银联云闪付等,也被称为“钱包的支付战场”。TO B领域的数字支付则主要为商户提供收款和解决方案,这一市场的竞争格局相对分散,“玩家”包括了汇付天下、拉卡拉、易宝、富友、通联等。

可以说,TO C数字支付服务方便了人们花钱,TO B支付则方便了商家收钱。然而,在国内C端数字支付达到世界级水准的同时,B端支付的数字化依旧存在较大差距。

汇付天下董事长兼CEO周晔在一次采访中曾表示,不同于C端支付对“超级APP”的依赖,可以通过流量变现来构建中心化的支付生态模式,B端支付则要靠系统的解决方案进行融合,既依赖于软件服务,也要靠平台服务来支撑软件的数据处理能力、算法的工程化以及支付操作,最终构建支付生态。

从长远来看,企业和市场都需要更强大的TO B支付解决方案。与此同时,支付赛道的选择,正成为企业能否掌握未来发展主动的关键。

2015年,汇付天下推出了移动支付解决方案,迅速为数百万小微商户提供了便捷的数字支付服务。2017年,汇付将服务拓展到了商户审核、交易结算、风险管理和客户服务等系统运用全自动化领域。

也正是在这一期间,汇付天下开始了“更新赛道”的开掘,要从支付行业的重要“玩家”,成为数字支付产业生态的打造者。

数字支付十大并购案例(年交易规模超2万亿元)(2)

“斗拱”平台界面。

企业的战略选择是开放“支付能力”,让街边的麻辣烫和大型商业体,都能在数字化时代迅速找到适合自己的支付解决方案。

“斗拱”平台就在这一背景下诞生。这是第一个符合Open API(开放平台)3.0国际标准的支付编程接口。常见的“API”,即应用程序编程接口,包括函数、HTTP接口等,可帮助应用程序开发人员在无需访问源代码的条件下,了解软件和硬件的工作机制。

“斗拱”则进一步优化了API在数字支付领域的能级,只需几行代码,就能调用平台内全方位的基础工具。开发者可以自助完成从进件、联调开发、密钥配置、产品上线等一整套流程。例如,使用“斗拱”平台上的UI(用户界面)工具包,可减少70%前端代码量;使用平台的WEBHOOK功能,可将数据推送到第三方系统,帮助商户快速实现数据同步。

解决数字商业痛点

汇付天下最早踏足的支付领域,其实是航空电子机票。2007年,汇付率先推出了定制化的航空电子票务行业解决方案,业务很快就覆盖至机票销售的全产业链。

到2020年,汇付天下的交易规模已经超过2万亿元,服务10余个垂直产业链的近1万家大型企业和数以千万计的小微企业。每天在汇付的系统中诞生的交易笔数,峰值可达3000万笔。

也正是在过去三年,随着国家层面对数字经济的推进,企业自身也开始主动寻求变革。

原因之一来自数字商业本身的发展痛点。理想中的数字商业场景,消费者只需一部手机就可轻松购物,体验最新的数字人民币交易;商户仅需简单的几行代码,即可通过API接口获得完整的线上线下支付解决方案,还能体验到专业、前沿的营销、运营、数据和增值服务;物业管理方可以轻松实现高效的多级账户资金管理,查看全链路的实时在线交易数据,真正实现企业经营管理的数字化。

数字支付十大并购案例(年交易规模超2万亿元)(3)

汇付天下位于徐汇区宜山路的总部大楼。 舒抒 摄

然而,场景的数字化是数字商业的关键,却也是痛点所在。周晔表示,在数字化时代,哪怕一个很小的场景要实现数字化,仍需要打通线上线下的多个场景。当成千上万个场景需要开发,数据就成了数字商业最重要的基石。

“但目前大多数商家的数据都稍显‘残缺’和‘杂乱’,商户缺乏对交易全链路情况的了解,也缺乏对客户需求和反馈的掌握。”周晔说。

为此,汇付天下整合了自身的技术基础形成科技底座,借助云原生体系构建低代码开发能力。基于云原生的算例和架构,汇付还通过聚合API,即聚合一个个程序接口,快速实现了与商户、合作伙伴的技术链接。

“过去定制一个数字商业场景大约需要30-45天,现在通过‘斗拱’平台,开发时间可以缩短至3-7天,因为平台上有现成的、灵活简便的开发工具,商户可以自助选取需要的功能,开发适合自己的支付方案,效率高了很多。”周晔说。

对菜场、小餐饮、批发市场以及商圈里大大小小的经营者们而言,能够快速、灵活、低成本地用上最新的数字支付服务,是最朴实也是最根本的诉求。

助力中小微和老字号

去年11月,汇付天下与徐汇区属国企新徐汇集团达成战略合作,后者手中有乔家栅、乔咖啡、“菜篮子”、乌中市集等知名品牌。汇付与新徐汇合作的首要内容,就是为老字号、“网红”菜场等商业场景提供全链条的数字支付解决方案。

“中国的商业数字化转型,有两个重要环节需要突破,一是传统行业能否实现数字化,二是小微企业的数字化,这两个是最难的。”汤伟说。

在汇付天下的客户列表中,既有世界500强,也有数以千万计的中小微企业。这契合了企业今年新的战略定位:做数字化支付的引领者,为企业收款和资金管理提供平台级服务。

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乌中市集。 舒抒 摄

在乔家栅所有门店和乌中市集菜场,基于“斗拱”平台的服务,老百姓不仅能尝鲜体验数字人民币支付,商户也能体验多钱包聚合收款、多层级账户和资金管理、实时分账、会员管理、积分和卡券营销等丰富的功能。而菜场内所有农副产品的销量、单价和单个产品的销量,市场管理方也都能实时获取。

对徐汇区商务委等专业部门的负责人来说,菜价、销量、CPI波动情况等数据,原先只能查看纸质报表或excel表格,现在通过数字政务系统,可随时了解食品价格的波动,还能进一步追溯食品安全问题。这些也都是通过“斗拱”平台来实现链接。

对汇付天下来说,从支付系统、支付服务的提供商,到搭建数字支付的全链路平台,进而在国内首个推出云原生支付PaaS平台,看似是技术的迭代,实则需要企业具有“推倒重来”的勇气,重构企业的运营思维。

这份勇气,来自企业对自身技术能力的信心,也来自政府持续的引导和支持。

从2006年成立至今,汇付天下的总部始终扎根在上海徐汇。汤伟用“配套完善、政策精准、产业集聚”来形容该区域对企业持续的吸引力。尤其徐汇区在企业不同发展阶段提供的精准政策服务,从人才引进、激励政策、上市支持、税收服务、高管和员工保障等各方面为企业提供了坚实后盾。

正因为企业自身是在政府和市场的助推下一步步发展壮大,因此当自己具备了平台级能力时,也希望成为“为他人打伞”的那一个,帮助更多传统企业、中小微企业享受数字化转型的成果。

栏目主编:徐敏 文字编辑:舒抒 题图来源:汇付天下 供图

来源:作者:舒抒

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